Wenn es darum geht, die Finanzierung zu sichern für Ihr Unternehmen, kann die Wahl des richtigen Kreditgebers den Unterschied ausmachen.
Funding Circle und OnDeck sind 2 beliebte Optionen.
Beide bieten verschiedene Kreditprodukte an, die auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmen zugeschnitten sind, unterscheiden sich jedoch in ihren Anforderungen und Verfahren.
Wir haben Funding Circle und OnDeck miteinander verglichen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welcher Kreditgeber am besten zu Ihren Unternehmenszielen und Ihrer finanziellen Situation passt.
Lassen Sie uns eintauchen!
Funding Circle vs. OnDeck: Ein schneller Vergleich
Bevor wir in die Tiefe gehen, hier die wichtigsten Merkmale beider Finanzierungsplattformen.
Funding Circle: Übersicht
Funding Circle ist eine im Vereinigten Königreich ansässige digitale Kreditplattform, die Kredite an kleine und mittlere Unternehmen vergibt.
Ursprünglich war Funding Circle ein Peer-to-Peer Kreditmarktplatz, der Unternehmen direkt mit Investoren zusammenbrachte, die Geld verleihen wollten.
Im Laufe der Jahre hat sich Funding Circle zu einem kommerziellen Kreditgeber entwickelt, der Kredite im Wert von über 14 Milliarden Pfund vermittelt hat.
Funding Circle: Hauptmerkmale
Die Kernprodukte von Funding Circle fallen in 4 Hauptkategorien:
- Verschiedene Arten von Geschäftskrediten
- Kreditkarten
- Flexible Kreditlinien, und
- Asset Finance, einschließlich Fahrzeug-, Landwirtschafts- und Ausrüstungsfinanzierung.
1. Kreditarten
Bei Funding Circle können Sie Kredite für kleine Unternehmen, staatlich geförderte Kredite und flexible Kreditlinien beantragen.
1.1. Kredite für kleine Unternehmen
Um einen Kredit für Kleinunternehmen zu beantragen, muss Ihr Unternehmen in Großbritannien ansässig sein und seit mindestens einem Jahr bestehen.
Sie können ein Kredit für Kleinunternehmen in Höhe von 10.000£ bis 750.000£ mit einer Laufzeit von 6 Monaten bis 6 Jahren beantragen, wobei die Zinssätze ab 6,9% pro Jahr beginnen.
Ihre monatlichen Rückzahlungen erfolgen zu einem festen Satz, und es fallen keine Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung an.
Funding Circle erhebt jedoch eine einmalige Abschlussgebühr zwischen 4,49% und 10,49%, wenn Sie Ihren Kredit abschließen.
Die Kosten für Ihren Kredit hängen ab von:
- Dem Betrag, den Sie leihen möchten,
- Ihrem Zinssatz und
- Ihrer Kreditlaufzeit.
Darüber hinaus hängt Ihr Zinssatz von mehreren Faktoren ab, darunter Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen.
Wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine LLP sind, können Sie einen Kreditbeschluss erhalten, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
Unabhängig von der Kreditart müssen Sie eine persönliche Bürgschaft stellen.
1.2. Staatlich geförderte Kredite
Funding Circle bietet Kredite im Rahmen des staatlich geförderten Wachstumsgarantie-Programms (Government-backed Growth Guarantee Scheme oder GGS) an.
Es bietet Kreditgebern eine 70-prozentige staatliche Garantie für den ausstehenden Restbetrag der Schulden.
Mit anderen Worten: Wenn ein Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber einen Teil der Mittel von der Regierung zurückfordern.
Um für das Kreditangebot in Frage zu kommen, müssen Sie:
- Sie müssen einen Umsatz von weniger als 45 Millionen Pfund haben.
- Sie müssen seit mindestens 2 Jahren im Vereinigten Königreich tätig sein.
- Sie müssen eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung sein.
- Der Kredit muss für einen geschäftlichen Zweck verwendet werden, z. B. als Betriebskapital oder für Investitionen.
- Sie müssen ein laufendes Kollektivinsolvenzverfahren haben.
Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen 6 Monaten und 6 Jahren, die Kredithöhe zwischen 25.001£ und 250.000£.
Die Zinssätze beginnen bei 13,7% pro Jahr.
1.3. Flexi-Kreditlinie
Der Flexi-Kreditlinie von Funding Circle ist ein kurzfristiges Kreditangebot, bei dem Sie die Rückzahlung über 1, 3, 6, 9 oder 12 Monate vornehmen können. Der Kreditrahmen beträgt bis zu 250.000£.
Die Einrichtung des Kredits ist kostenlos und es fallen keine Zinsen oder jährlichen Gebühren an, aber bei jeder Inanspruchnahme wird eine Pauschalgebühr erhoben.
Allerdings fällt keine Gebühr an, wenn Sie Ihren Kreditsaldo in einer Rate abzahlen.
Die Gebühr wird bei der Beantragung festgelegt und beträgt ab 1,5%, je nach Anzahl der Raten.
2. Rechner für Geschäftskredite
Mit dem Kreditrechner können Sie die Gebühren und den Zinssatz abschätzen, die Sie auf der Grundlage des geliehenen Betrags und der Rückzahlungsdauer zahlen werden.
Funding Circle: Vorteile und Nachteile
🟢 Keine Vorfälligkeitsentschädigung.
🟢 Hohe maximale Kreditbeträge.
🟢 Zinssätze beginnen bei 6,9%.
🔴 Erfordert eine persönliche Bürgschaft.
🔴 Erhebt eine Kreditabschlussgebühr.
OnDeck: Übersicht
OnDeck ist ein amerikanischer Online-Kreditgeber, der Kredite für kleine Unternehmen und Kreditlinien anbietet. Da er in den USA ansässig ist, folgt er dem FICO- Bewertungssystem - Sie müssen einen persönlichen FICO-Wert von mindestens 625 haben, um einen Kredit zu beantragen.
OnDeck: Hauptmerkmale
Das Interessante an der OnDeck-Finanzierung ist, dass Sie einen Antrag ausfüllen und OnDeck dann prüft, welches Produkt am besten zu Ihrem Unternehmen passt.
1. Kreditarten
OnDeck bietet 2 Kreditarten an: Terminkredite und Kreditlinien.
1.1. Terminkredite
Diese Art von Kredit ist besichert, aber OnDeck verlangt keinen bestimmten Betrag, keine bestimmte Art und keinen bestimmten Wert der Sicherheiten. Darüber hinaus ist weder eine Bewertung noch ein bestimmter Vermögenswert erforderlich.
Stattdessen wird ein allgemeines Pfandrecht an den Vermögenswerten des Unternehmens bestellt und eine persönliche Bürgschaft hinterlegt.
OnDeck nimmt das persönliche Vermögen des Bürgen nicht als Sicherheit.
Die Kreditbeträge reichen von 5.000$ bis 250.000$, die Laufzeiten liegen zwischen 18 und 24 Monaten.
Je nach Kreditart zieht OnDeck die Zahlungen täglich, wöchentlich oder monatlich von Ihrem Geschäftskonto ab.
- Bei Terminkrediten hängt Ihr Zinssatz von der Gesundheit Ihres Unternehmens und Ihrem Cashflow ab. Für Ihr Kredit wird eine Bearbeitungsgebühr von 0% bis 4% erhoben.
- Die Raten für Terminkredite sind fest, d. h. Sie zahlen von Anfang bis Ende der Kreditlaufzeit denselben Betrag.
- Sie erhalten einen Rabatt auf die verbleibenden, nicht gezahlten Zinsen, wenn Sie Ihren Kredit vollständig vorzeitig zurückzahlen.
- Der durchschnittliche Zinssatz für Terminkredite beträgt 56,1% effektiver Jahreszins.
Unabhängig von der Art des Kredits müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen, um eine Finanzierung zu erhalten:
- Sie müssen seit mindestens 1 Jahr im Geschäft sein.
- Einen Jahresumsatz von mindestens 100.000$ haben.
- Ein persönlicher FICO-Score des Geschäftsinhabers von mindestens 625.
- Ein geschäftliches Girokonto haben.
Was die Antragsunterlagen betrifft, so müssen Sie Folgendes vorlegen:
- Die Steuernummer des Unternehmens.
- Die Kontoauszüge der letzten 3 Monate und
- Sozialversicherungsnummer des/der Geschäftsinhaber(s).
OnDeck erlaubt eine zusätzliche Finanzierung, wenn Sie 6 Monate Rückzahlung erreicht haben oder 40% Ihres Kredits abbezahlt haben.
1.2. Kreditlinien
OnDeck bietet auch eine flexiblere, revolvierende Finanzierung über eine Kreditlinie an.
Wie bei allen Kreditlinien werden Ihnen nur die Zinsen für die in Anspruch genommenen Mittel berechnet.
Die Zulassungskriterien sind dieselben wie für den Terminkredit.
- Der Kredit reicht von 6.000$ bis 100.000$ und hat flexible Rückzahlungsfristen von 12, 18 oder 24 Monaten.
- Die Gesamtkosten für Ihre Kreditlinie hängen von verschiedenen Faktoren ab, u. a. von Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit, der Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit, dem Jahresumsatz und dem Cashflow. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditlinien beträgt 55,9% effektiver Jahreszins.
Nach Angaben von OnDeck ist der Anspruch auf die niedrigsten Zinssätze sehr begrenzt.
Er steht nur Unternehmen mit höchster Bonität und Cashflow sowie Unternehmen zur Verfügung, die bereits die Kreditprodukte von OnDeck in Anspruch genommen haben und eine hervorragende Zahlungsmoral vorweisen können.
Wie beim Terminkredit können Sie auf der Grundlage Ihres Cashflows, Ihres Nettoeinkommens und Ihrer Rückzahlungshistorie für eine zusätzliche Finanzierung in Frage kommen.
Beachten Sie, dass OnDeck zwar weiche Kreditprüfungen durchführt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber Ihre Zahlungen an Wirtschaftsauskunfteien meldet.
1.3. Sofortige Finanzierung
Bei der Sofortfinanzierung handelt es sich um eine Variante des OnDeck-Kreditrahmens, bei der Transaktionen über ein Debitkartennetzwerk abgewickelt werden und Sie in der Regel innerhalb von 30 Minuten über die Mittel verfügen können.
Sie ist auf Abhebungen zwischen 1.000$ und 10.000$ beschränkt, und Sie können nur einen Abhebungsantrag pro Tag stellen.
Darüber hinaus gibt es weitere Beschränkungen:
- Eine Registrierung ist erforderlich und unterliegt den Instant Funding Terms & Conditions.
- Sie müssen eine Geschäftsdebitkarte registrieren, die mit den Daten Ihres OnDeck-Kontos übereinstimmt.
2. Kreditvergleichs-Werkzeug
Es handelt sich um ein Werkzeug, das Ihnen die wichtigsten Begriffe anzeigt, die Sie benötigen, um potenzielle kurzfristige Kreditangebote zu bewerten und eine umfassende Aufschlüsselung Ihrer Kapitalkosten zu erhalten.
Die Aufschlüsselung zeigt die folgenden Kostenberechnungen:
- Effektiver Jahreszins.
- Kosten der Finanzierung.
- Cents pro Dollar.
- Der monatliche Zahlungsbetrag.
Außerdem wird angezeigt, ob es Vorfälligkeitsentschädigungen oder Ermäßigungen der Gesamtzinsbelastung gibt.
OnDeck: Vorteile und Nachteile
🟢 Schnelle Finanzierung
🟢 Verlängerung des Kredits möglich.
🟢 Niedrigere Gebühren für Stammkunden.
🔴 Mögliche Vorfälligkeitsentschädigung.
🔴 Kann hohe Zinssätze haben.
🔴 Kann eine Kreditvergabegebühr verlangen.
Funding Circle vs. OnDeck: Endgültiges Urteil
Die Entscheidung zwischen OnDeck und Funding Circle hängt weitgehend von der finanziellen Situation Ihres Unternehmens und der Dringlichkeit der Finanzierung ab.
OnDeck kann eine gute Wahl für dringende Finanzierungen sein, während Funding Circle niedrigere Einstiegshürden und vielfältigere Kreditarten bietet.
Es gibt jedoch eine Alternative zu Funding Circle und OnDeck, die flexible Kreditoptionen mit minimalen Anforderungen und ohne Bonitätsprüfung bietet.
Darüber hinaus erhalten Sie Werkzeuge zur Liquiditätsplanung, um einen gesunden Cashflow zu gewährleisten - ein zentrales Element bei der Beantragung von Krediten.
Puls Project - eine robuste Alternative zu Funding Circle und OnDeck
Puls Project ist ein umfassendes Cashflow Management Werkzeug, das KMU bei der Finanzplanung und dem schnellen Zugang zu Finanzmitteln unterstützt.
Es handelt sich um ein effektives Finanzmanagementsystem, das gängige Herausforderungen des Cashmanagements, wie Liquiditätsprobleme und schlechtes Cashflow Management, angeht.
So können Sie mit Puls Project:
💎 Schnellen Zugang zu Finanzmitteln erhalten
Wir bieten schnelle Finanzierungsoptionen, die es Ihnen ermöglichen, Kreite bis zu 100.000€ innerhalb von etwa 48 Stunden für 12 Monate zu erhalten.
💰 Unsere Anforderungen sind minimal.
Sie müssen nur:
- Sie müssen seit 6 Monaten im Geschäft sein,
- einen Kreditvertrag vorlegen und
- die persönlichen Daten der wirtschaftlichen Eigentümer und Geschäftsführer gemäß GwG vorlegen.
💰 Außerdem verlangen wir keine Sicherheiten oder persönlichen Garantien und führen keine Bonitätsprüfungen durch.
Wir können diese flexiblen und günstigen Bedingungen vor allem deshalb anbieten, weil unser Fonds, die Montold KMU Kreditfonds GmbH & Co. KG, der bei der BaFin registriert ist, ermöglicht uns eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe. Ohne langwierige Richtlinien und komplexe Kriterien.
💰 Sie können auch zusätzliche Mittel beantragen, wenn Ihre Zahlungen in Ordnung sind und Sie ein ordentliches Liquiditätsmanagement betreiben.
💰 Unser Kreditrechner ermöglicht es Ihnen, einen Kostenvoranschlag zu erstellen, indem Sie den Betrag und den Rückzahlungszeitraum festlegen.
Auf diese Weise können Sie die Gesamtkosten, den Zinssatz und die monatlichen Zinsen sehen.
💎 Verbinden Sie mehrere Bankkonten
Unsere Lösung ermöglicht es Ihnen, Ihre Finanzen effizient zu verwalten, indem Sie verschiedene Bankkonten von über 4.000 Banken sicher verbinden auf einer einzigen Plattform.
So erhalten Sie einen zentralen Überblick über Ihren Finanzstatus über alle Konten und Unternehmen hinweg.
💰 Die Multibanking-Funktionalität ermöglicht es Ihnen, alle Zu- und Abflüsse zu kategorisieren und somit
- die Organisation und Ausgabenverfolgung zu verbessern,
- Ausgabentrends zu erkennen und
- Finanzstrategien zu optimieren.
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Unser Cashflow Management Werkzeug vereinfacht die Erstellung von Cashflow Plänen, indem es Ihnen erlaubt, regelmäßige monatliche Ausgaben nur einmal einzugeben und sie automatisch für zukünftige Monate anzeigen zu lassen.
💰 Ein weiterer Vorteil unseres Werkzeugs ist, dass Sie einen zentralen Überblick über alle Ihre Bankkonten und Unternehmen haben, was eine einheitliche Kontenverwaltung ermöglicht.
💰 Darüber hinaus synchronisieren wir alle Ihre Transaktionen mehrmals täglich, sodass Sie genaue Echtzeitdaten für bessere Prognosen und Entscheidungen erhalten.
💰 Wir informieren Sie auch, wenn wir eine potenzielle Liquiditätslücke feststellen, damit Sie proaktiv handeln und die notwendigen Maßnahmen ergreifen können.
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