Wenn es darum geht, die Finanzierung Ihres Kleinunternehmens zu sichern, kann die Wahl der richtigen Bank den entscheidenden Unterschied ausmachen.
Bei der Vielzahl der verfügbaren Optionen kann die Suche nach der optimalen Lösung für Ihr Unternehmen überwältigend sein.
Wir haben uns die Arbeit gemacht und eine Liste der 6 besten Banken für Kredite für kleine Unternehmen erstellt, um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern.
Tauchen Sie ein!
Die 6 besten Banken für Kredite für kleine Unternehmen im Überblick
Im Folgenden finden Sie die Highlights unserer Top-Auswahl der besten Banken für Kredite für kleine Unternehmen.
1. Santander
Santander ist einer der wichtigsten Akteure in Westeuropa und hat Niederlassungen in Spanien, Portugal und dem Vereinigten Königreich.
Das Unternehmen richtet sich an KMU und bietet Finanzdienstleistungen in den Bereichen Kreditvergabe, Versicherungen, Kreditkarten usw. an.
Wichtige Höhepunkte
✨ Überziehungskredite
- Sie können Kredite von 500 £ bis zu 25,000 £ aufnehmen.
- An Tagen, an denen Sie Ihr Konto überziehen, zahlen Sie nur Zinsen für den geliehenen Betrag.
- 10,00 % EAR (effektiver Jahreszins) entspricht den jährlichen Kosten für eine Überziehung und beinhaltet keine weiteren Gebühren oder Kosten.
- Jährliche Gebühr in Höhe von 1 % des vereinbarten Überziehungskredits (Mindestgebühr 50 £).
✨ Um einen Überziehungskredit zu beantragen, müssen Sie ein Santander-Geschäftsgirokonto haben und Ihren Geschäftsumsatz und Ihre Kosten für die letzten 12 Monate angeben.
Außerdem müssen Sie den voraussichtlichen Geschäftsumsatz und die voraussichtlichen Kosten für die nächsten 12 Monate angeben.
2. Československá obchodní banka (ČSOB)
Die Československá obchodní banka (ČSOB) deckt Mittel- und Osteuropa ab und bietet Lösungen für:
- Kreditvergabe,
- Bankwesen,
- Finanzmärkte, und
- Handelsfinanzierung.
Sie konzentriert sich stark auf die Digitalisierung und bietet nicht nur digitalisierte Produkte, sondern auch eine digitale Filiale und einen digitalen Assistenten als Teil ihrer Selbstbedienung.
Wichtige Höhepunkte:
✨ Sie können den Kreditantragsprozess starten über die Website oder die mobile App der ČSOB, wo Sie potenzielle Kreditbeträge berechnen und Treffen mit Bankvertretern vereinbaren können.
✨ Standard-Geschäftskredite - Der Höchstbetrag liegt bei etwa 400,000 €.
- Flexible Rückzahlungsfristen von bis zu 15 Jahren.
- Keine Sicherheiten für Kredite bis zu ca. 24,000 €.
✨ Vergünstigte Kredite - Garantiert durch den Europäischen Investitionsfonds (EIF).
- Sie müssen einen Jahresumsatz von bis zu 50 Millionen Euro oder Vermögenswerte von bis zu 43 Millionen Euro haben.
- Sie können bis zu 4.700 € erhalten.
- Keine Abschluss- und Verwaltungsgebühren.
✨ Digitale Dienstleistungen - Bietet digitale Onboarding-Dienste, eine mobile App mit einer virtuellen Filiale und KI-Unterstützung.
3. HSBC
HSBC ist eine britische Bank mit Niederlassungen in Europa, Nord- und Südamerika, dem Nahen Osten und der APAC-Region.
Sie bietet Lösungen in den folgenden Kategorien an:
- Geschäftskonten
- Finanzierung und Kreditaufnahme
- Importe und Exporte
- Versicherung
- Zahlungsverkehr
- Sparkonten, etc.
Wichtige Höhepunkte:
✨ Kredite für kleine Unternehmen sind zwischen £1,000 und £25,000 erhältlich.
✨ Rückzahlungsfristen zwischen 12 Monaten und 10 Jahren.
✨ Repräsentativer effektiver Jahreszins von 11.3% für Kredite bis einschließlich 10,000 £, während der repräsentative effektive Jahreszins für Kredite über £10,000 8.6% beträgt.
✨ Der Zinssatz ist für die Laufzeit des Kredits festgeschrieben und wird während der gesamten Kreditlaufzeit berechnet.
✨ Sie müssen kein HSBC Business Current Account haben, um einen Kredit zu beantragen.
✨ In den meisten Fällen müssen Sie eine persönliche Bürgschaft stellen.
4. NatWest
NatWest ist eine britische Geschäftsbank, die Dienstleistungen sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden anbietet.
Im Bereich Business Banking können Sie mehrere Geschäftskonten einrichten und Kreditkarten, Geschäftskredite und Überziehungskredite beantragen.
Wichtige Höhepunkte:
✨ Kleine Geschäftskredite - Die Kreditsumme liegt zwischen £1,000 und £100,000.
- Die Rückzahlungsfristen liegen zwischen 1 und 7 Jahren.
- Es fallen keine Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für vorzeitige Rückzahlung an.
- Der repräsentative effektive Jahreszins beträgt 12.24%.
✨ Kredite mit festem und variablem Zinssatz - Kredite für größere Projekte, bei denen Sie Kredite von £25,001 bis zu £10 Millionen aufnehmen können.
- Die Rückzahlungsfristen betragen bis zu 25 Jahre.
- Festzinskredite haben eine Laufzeit von 3, 5, 7, 10 oder 15 Jahren.
✨ Überziehungskredit für Unternehmen - ungesicherte, kurzfristige Kredite bis zu £50,000.
- Sie zahlen nur Zinsen für den in Anspruch genommenen Betrag.
- Rückzahlungsfristen von bis zu 12 Monaten.
- Die Bearbeitungsgebühr beträgt in der Regel £50 - £750, je nach Höhe des beantragten Betrags.
- Der repräsentative EAR-Satz beträgt 14,75%.
5. Holm Bank
Holm Bank ist eine estnische Bank, die Geschäfts-, Investitions- und Begrenzungskredite an Unternehmen vergibt.
Darüber hinaus bietet sie auch Mietmöglichkeiten mit einer Vertragslaufzeit von bis zu 7 Jahren an.
Wichtige Höhepunkte:
✨ Kleine Geschäftskredite - Sie können einen Kredit per Selbstbedienung beantragen.
- Die Kreditsumme reicht von 10.000€ bis 25.000€.
- Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 12 Monate.
- Sie müssen Sicherheiten wie Immobilien, MES- oder Kredex-Bürgschaften, Bürgschaften von Personen, die mit dem Unternehmen verbunden sind, usw. stellen.
- Die Vertragsgebühr beträgt 250€.
✨ Investitionskredit - Die Kreditsumme beginnt bei 25.000€.
- Der jährliche Zinssatz hängt vom Betrag und den Sicherheiten ab.
- Die Vertragsgebühr beträgt ab 1% des Kreditbetrags.
- Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 15 Jahre.
✨ Kredit für begrenzte Zeit - Geeignet für Betriebskapital und kurzfristige Investitionen.
- Der Kreditbetrag beginnt bei 25.000€.
- Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 12 Monate.
- Die Bereitstellungsprovision beträgt 3% des ungenutzten Limits pro Jahr, die Abschlussprovision beginnt bei 1% des Kreditbetrags.
6. KfW Bank
Die Kfw Bank ist eine deutsche staatliche Förderbank, die Existenzgründer und KMU mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen unterstützt.
Die Bank bietet auch Beratungsdienste an, die Ihnen bei der Antragstellung und dem Verständnis der Finanzierungsmöglichkeiten helfen.
Wichtige Höhepunkte:
✨ Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie einen tragfähigen Geschäftsplan vorlegen und darlegen, wie Sie die Mittel verwenden werden.
✨ Sie können Kredite bei lokalen Banken oder Finanzinstituten, die mit der KfW zusammenarbeiten, beantragen.
✨ ERP Gründerkredite - Für Unternehmen mit einer Laufzeit von weniger als 5 Jahren.
- Die Kredithöhe beträgt bis zu 125.000€.
- Die Kreditlaufzeit beträgt 5 oder 10 Jahre.
- Der Kreditzins ist für die gesamte Laufzeit von bis zu 10 Jahren festgeschrieben.
✨ KfW Unternehmerkredit - Für gestandene Unternehmen, die seit mehr als 5 Jahren bestehen und expandieren wollen.
- Die Kredithöhe beträgt bis zu 25 Mio. €.
- Die Unternehmen dürfen nicht mehr als 250 Beschäftigte haben, und der Gruppenumsatz darf 500 Mio. EUR nicht überschreiten.
Vor- und Nachteile eines Kredits für Kleinunternehmen bei einer Bank
Wenn Sie einen Kredit für ein kleines Unternehmen bei einer Bank aufnehmen möchten, sollten Sie alle Vor- und Nachteile abwägen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Vorteile:
✅ Günstige Zinssätze
Bankkredite bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Kreditgeber, vor allem wenn Sie ein etabliertes Unternehmen mit einer guten Kreditgeschichte sind.
✅ Große Kreditbeträge
Banken können Ihnen hohe Kreditbeträge zur Verfügung stellen, was entscheidend sein kann, wenn Sie größere Projekte oder Expansionen finanzieren wollen.
✅ Längere Rückzahlungsfristen
Viele Bankkredite haben längere Rückzahlungsfristen, was niedrigere monatliche Zahlungen ermöglicht.
✅ Steuerlich absetzbare Zinsen
Die Zinsen, die Sie für Geschäftskredite zahlen, sind in der Regel steuerlich absetzbar, was zusätzliche finanzielle Vorteile mit sich bringen kann.
Nachteile:
❌ Strenge Bewilligungskriterien
Banken haben oft strenge Anforderungen für die Kreditgenehmigung, darunter eine solide Kreditgeschichte und umfangreiche Geschäftserfahrung.
Daher kann es ziemlich schwierig sein, sich zu qualifizieren, wenn Sie ein Start-up oder ein Unternehmen in einer aufstrebenden Branche sind.
❌ Langwieriges Antragsverfahren
Das Antragsverfahren kann sehr zeitaufwändig sein, da umfangreiche Unterlagen wie Geschäftspläne, Jahresabschlüsse und Steuererklärungen vorgelegt werden müssen.
Daher kann die Genehmigung und Finanzierung mehrere Wochen dauern.
❌ Begrenzte Verwendung der Mittel
Bankkreditmittel sind in der Regel für bestimmte Zwecke vorgesehen, z. B. für Kapitalinvestitionen, und nicht für laufende Betriebsausgaben.
Dies kann Ihre Flexibilität bei der Verwendung der Mittel einschränken.
❌ Anforderungen an die Sicherheiten
Die meisten Banken verlangen Sicherheiten oder persönliche Garantien, die Ihr persönliches Vermögen gefährden können, wenn Ihr Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen kann.
❌ Potenziell höhere Kosten bei schlechter Bonität
Wenn Ihr Unternehmen eine schlechte Kreditbewertung hat, müssen Sie mit höheren Zinssätzen rechnen oder es werden Ihnen Kredite ganz verweigert, was den Zugang zu notwendigen Finanzmitteln einschränkt.
Bankkredite können zwar eine beträchtliche finanzielle Unterstützung zu günstigen Bedingungen bieten, doch sind sie mit Herausforderungen in Bezug auf die Förderfähigkeit und das Antragsverfahren verbunden, die für Neugründungen und kleine Unternehmen besonders schwierig sein können.
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Was sind die Vorteile?
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- Kein FICO- Ergebnis erforderlich.
- Sie müssen seit mindestens 6 Monaten laufen.
💰 Schneller Zugang zu Bargeld
- Sie können innerhalb von 48 Stunden nach Antragstellung einen Kredit von bis zu 100.000€ für 12 Monate erhalten.
- Sie können den Kreditrahmen nutzen, wenn Sie ihn brauchen, ohne dass Ihnen Kosten entstehen und ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit bei Banken auswirkt.
- Sie können den Kredit individuell gestalten, indem Sie den Betrag und den Rückzahlungszeitraum festlegen, um die Gesamtkosten und den Zinssatz zu ermitteln.
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Lernen Sie weiter:
Wie Sie die richtige Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen wählen
