Wenn Sie ein kleines Unternehmen gründen oder gerade erst anfangen, haben Sie möglicherweise nur eine begrenzte oder sogar schlechte Bonität, was sich auf die Bewilligung eines Kredits bei traditionellen Kreditgebern auswirken kann.
Glücklicherweise entwickelt sich der Finanzmarkt weiter und bietet eine Vielzahl von Optionen, bei denen Einnahmen und Cashflow Vorrang vor der Kreditwürdigkeit haben.
Sie fragen sich, was die besten Optionen sind und ob sie für Sie in Frage kommen? Sehen Sie sich unsere Liste der 5 besten Geschäftskredite für kleine Unternehmen ohne Bonitätsprüfung an.
Lassen Sie uns eintauchen!
5 beste Geschäftsdarlehen für kleine Unternehmen ohne Bonitätsprüfung, die es wert sind, untersucht zu werden
Unsere Top- Auswahl umfasst entweder Optionen ohne Bonitätsprüfung oder Optionen, die weiche Bonitätsprüfungen durchführen und bei der Genehmigung Ihres Kredits mehr auf Ihren Cashflow achten.
Hier sind die Höhepunkte.
1. Puls Project
Puls Project ist eine FinTech-Lösung, die KMUs Cashflow Management und Kreditoptionen bietet.
Darüber hinaus verfügt es über Multibanking Funktionen, um die Verwaltung, Überwachung und operative Effizienz von Finanzaktivitäten zu rationalisieren.
Wichtigste Höhepunkte:
1. Kreditvergabe-Fähigkeiten
💰 Unsere Fondsgesellschaft, die Montold KMU-Kreditfonds GmbH & Co. KG, der bei der BaFin registriert ist, ermöglicht uns eine schnelle und einfache Kreditvergabe - ohne zeitraubende Richtlinien und komplexe Kriterien.
So verlangen wir nicht nur keine Sicherheiten oder persönliche Bürgschaften, sondern führen auch keine Bonitätsprüfungen durch, nicht einmal weiche.
💰 Wir benötigen lediglich ein seit mindestens 6 Monaten laufendes Unternehmen, einen Kreditvertrag und die persönliche Identifikation der wirtschaftlichen Eigentümer und Geschäftsführer nach GwG.
💰 Wir berechnen die Kreditlimits auf der Grundlage der allgemeinen Finanzlage Ihres Unternehmens, so dass Sie zusätzliche Kredite beantragen können, wenn Ihr Cashflow Management in Ordnung ist.
💰 Wenn wir Ihren Kreditantrag genehmigen, erhalten Sie innerhalb von 48 Stunden schnellen Zugriff auf die Mittel.
💰 Bevor Sie einen Kredit beantragen, können Sie einen Kostenvoranschlag erstellen, indem Sie den Betrag und den Rückzahlungszeitraum festlegen, um die Gesamtkosten, den Zinssatz und die monatlichen Zinsen zu ermitteln.
So können Sie den Kredit auf Ihre Bedürfnisse abstimmen, was ihn sehr flexibel macht.
💰 Die maximale Kreditsumme beträgt 100.000€ mit einer maximalen Rückzahlungsdauer von 12 Monaten.
💰 Puls Project hat zwar keine extrem hohe Kredithöchstgrenze, aber Sie können Ihren Kredit aufstocken und Ihren Kreditrahmen verbessern:
- ein gesundes Cashflow Management und
- Multiplebanking-Fähigkeiten.
Und die anderen 2 Kernfunktionen von Puls ermöglichen Ihnen genau das.
💰 Mit Puls können Sie Ihre Bankkonten von über 4.000 Banken verbinden, um alle Bankkonten an einem Ort zu zentralisieren und zu verwalten und so einen besseren Überblick zu erhalten.
💰 Indem Sie alle Ihre Konten an einem Ort einsehen, können Sie Rechnungszahlungen effizient und einfach verwalten und einen klaren Überblick über die Zahlungen behalten.
💰 Die Gruppierungsfunktionen von Puls ermöglichen es Ihnen, finanzielle Aktivitäten und Transaktionen unabhängig von der Anzahl der Konten und Unternehmen zu kategorisieren und zu kennzeichnen.
So können Sie Aktivitäten nach Ihren Kriterien und Geschäftszwecken kategorisieren, um Ausgaben besser zu verfolgen und zu optimieren.
Durch die Kategorisierung Ihrer Transaktionen können Sie außerdem deren Rentabilität analysieren, auf der Grundlage der Bezeichnung, Kategorie, Gegenpartei, Firma oder des Kontos.
3. Cashflow- und Liquiditätsmanagement Werkzeuge
💰 Neben der Zentralisierung Ihrer Bankkonten erhalten Sie auch eine einheitliche Kontenverwaltung, mit der Sie alle Unternehmen an einem Ort anzeigen und verwalten können.
Auf diese Weise können Sie die Salden und Ausgaben aller Konten und Unternehmen über ein zentrales Dashboard verwalten und verfolgen.
💰 Mit unserem Cashflow Management Werkzeug können Sie die Ausgabenverfolgung automatisieren - Sie müssen die regelmäßigen monatlichen Ausgaben nur einmal eingeben und sehen sie automatisch im nächsten Monat.
💰 Wir synchronisieren alle Ihre Transaktionsdaten mehrmals täglich und liefern Ihnen so nicht nur genaue, sondern auch Echtzeitdaten, die Ihnen helfen, geschäftliche Entscheidungen zu treffen.
💰 Unsere Echtzeit-Überwachung bedeutet auch, dass wir Sie informieren, wenn wir eine potenzielle Liquiditätslücke feststellen, damit Sie proaktiv Maßnahmen ergreifen können.
4. Sicherheit
Wir wissen, dass es ein großer Schritt ist, uns Ihre sensiblen Daten anzuvertrauen.
Deshalb haben wir dafür gesorgt, dass Ihre Daten mit maximaler Sicherheit geschützt sind, indem wir unsere Anbieter sorgfältig ausgewählt haben.
Wir vertrauen auf Amazon Aurora verschlüsselte DB-Cluster mit AES-256 Verschlüsselung sowie auf den Transport Layer Security Standard, um die Sicherheit von Transitdaten und Informationen zu gewährleisten.
Darüber hinaus sorgt unser GDPR-konformer Dienstleister FinAP
für noch mehr Datenschutz.
Vorteile & Nachteile
🟢 Bietet umfassende Finanzmanagement- und Kreditlösungen.
🟢 Hat minimale Kreditanforderungen und keine Bonitätsprüfungen.
🟢 Bietet einen 48-Stunden-Zugang zu Geldern.
🔴 Hat eine niedrigere Kredithöchstgrenze, aber Sie können den Betrag erhöhen, indem Sie ein anderes Bankkonto sicher anschließen.
2. Paypal Businesskredit
PayPal Businesskredit kann eine gute Lösung sein, wenn Sie seit mindestens 90 Tagen ein PayPal Premier- oder Business-Konto haben.
Es bietet Kredite für Zahlungsabwickler, die auf den Verkaufsdaten Ihres PayPal-Kontos basieren.
Es wird also keine Bonitätsprüfung verlangt, sondern die Historie Ihres PayPal-Kontos berücksichtigt.
Wichtigste Höhepunkte
✨ Sie können 1.000$ und bis zu 200.000$ beantragen. Sie können 300.000$ beantragen, wenn Sie ein Wiederholungskreditnehmer sind.
✨ Sie wählen einen Anteil Ihres Umsatzes, der automatisch als Zahlung abgezogen wird.
✨ Es gibt nur eine feste Gebühr, und die ist abhängig von:
- Ihrem Kreditbetrag,
- dem gewählten Rückzahlungsanteil und
- der Historie des PayPal-Kontos Ihres Unternehmens.
✨ Um das Kreditangebot in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie mit einem Premier-Konto einen jährlichen PayPal-Umsatz von mindestens 20.000$ oder mit einem PayPal-Geschäftskonto einen jährlichen PayPal-Umsatz von mindestens 15.000$ abwickeln.
✨ An umsatzlosen Tagen müssen Sie keine Zahlungen leisten, aber alle 90 Tage ist eine Mindestrückzahlung erforderlich.
✨ Je nach Laufzeit des Kredits müssen Sie alle 90 Tage mindestens 5% oder 10% des gesamten Kreditbetrags, einschließlich der Festgebühr, zurückzahlen.
✨ Der Mindestbetrag von 5% gilt für Kredite mit einer voraussichtlichen Kreditlaufzeit von 12 Monaten oder mehr, während der Mindestbetrag von 10% für Kredite gilt, die voraussichtlich innerhalb von 12 Monaten zurückgezahlt werden.
Vorteile und Nachteile
🟢 Es werden keine Zinsen erhoben.
🟢 Hat flexible Rückzahlungsbedingungen.
🔴 Sie können sich jeweils nur für einen PayPal-Arbeitskapitalkredit qualifizieren.
🔴 Begrenzt auf Unternehmen mit PayPal-Konten.
3. Nucleus Commercial Finance
Nucleus Commercial Finance ist ein alternativer Kreditgeber für die Unternehmensfinanzierung, der flexible Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen anbietet.
Das Unternehmen bietet mehrere Finanzprodukte an:
- Unbesicherte und besicherte Geschäftskredite
- Ertragsbasierte Kredite
- Rechnungsfinanzierung
- Barkredite für Händler.
Wichtigste Höhepunkte:
✨ Um einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie eine mindestens 12-monatige Geschäftshistorie und mindestens einen Geschäftsführer mit Sitz im Vereinigten Königreich.
✨ Das Antragsverfahren umfasst Ihr Unternehmen, Ihre Geschäfts- und Kreditinformationen sowie Ihre persönlichen Angaben.
✨ Je nach Art des Kredits können Sie zwischen 3.000£ und 500.000£ erhalten, die Rückzahlungsfrist beginnt bei 3 Monaten.
✨ Die Rückzahlungsgebühr wird im Voraus festgelegt und richtet sich nach der Art des Kredits, dem geliehenen Betrag und Ihrem Finanzprofil.
✨ Es gibt keine versteckten oder vorzeitigen Rückzahlungsgebühren.
✨ Nucleus berücksichtigt zwar die Unternehmensleistung und nicht die Kreditwürdigkeit, aber eine saubere Kreditgeschichte ist von Vorteil.
Vorteile und Nachteile
🟢 Bietet verschiedene Kreditarten an.
🟢 Hat flexible Rückzahlungsbedingungen.
🔴 Kann eine Bearbeitungsgebühr beinhalten.
4. 365 Finance
365 Finance ist auf Barvorschusskredite für Händler spezialisiert, d. h. es bewertet die jüngsten Debit- und Kreditkartentransaktionen Ihres Unternehmens, um Ihnen einen Kredit zu gewähren.
Es wird eine weiche Kreditprüfung durchgeführt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditgenehmigung auswirkt.
Wichtigste Höhepunkte:
✨ Um einen Kredit zu beantragen, muss der monatliche Umsatz Ihres Unternehmens mit Kredit- und Debitkarten 10.000£ übersteigen, und Sie müssen seit mindestens 6 Monaten im Geschäft sein.
✨ Die Kredithöhe liegt zwischen 10.000£ und 400.000£.
✨ Die Rückzahlungsfrist beträgt in der Regel zwischen 6 und 10 Monaten.
✨ Es gibt keine Zinsen, sondern einen festen Prozentsatz Ihrer Kredit- und Debitkartenumsätze für die Rückzahlung des Geschäftskredits.
Dieser liegt in der Regel zwischen 5% und 15% Ihres Kartenumsatzes.
✨ Der Kreditrechner ermöglicht es Ihnen, ein geschätztes Angebot auf der Grundlage der Dauer Ihres Unternehmens, der monatlichen Kartenumsätze und des Kreditbetrags zu erhalten.
Vorteile und Nachteile
🟢 Keine Zinskosten, effektiver Jahreszins oder Verzugszinsen, da die Kosten pauschal auf den Kredit angerechnet werden.
🟢 Sie können eine zusätzliche Finanzierung beantragen.
🔴 Hat kürzere Rückzahlungsfristen.
5. Silvr
Silvr ist eine FinTech-Lösung, die Folgendes bietet
- Finanzierung von Rechnungen
- Finanzierung von Lagerbeständen
- Wachstumsfinanzierungen und
- Betriebsmittelkredite für KMU mit Sitz in Deutschland und Frankreich.
Es bietet nur kurzfristige Finanzierungsoptionen an.
Wichtigste Höhepunkte:
✨ Um für ein Kreditangebot in Frage zu kommen, sollte Ihr monatlicher Umsatz ab 7.000€ pro Monat betragen, wenn Ihr Unternehmen in Frankreich ansässig ist, und 10.000€ pro Monat in Deutschland.
✨ Sie müssen mindestens 6 Monate lang Finanzunterlagen, Jahresabschlüsse und KYB/KYC-Dokumente vorlegen.
✨ Je nach Kreditart und -konditionen sind Festzinsen ab 1% monatlich möglich.
✨ Sie können einen Kredit zwischen 5.000€ und 1 Million € beantragen.
✨ Die Rückzahlungsfrist kann zwischen 1 und 6 Monaten betragen.
Vorteile und Nachteile
🟢 Bietet hohe maximale Kreditbeträge.
🟢 Schnelle Bewilligungszeiten.
🔴 Hat kürzere Rückzahlungsfristen.
Die 5 besten Geschäftskredite für kleine Unternehmen ohne Bonitätsprüfung - welche sind die besten?
Die Aufnahme eines Geschäftskredits ohne Bonitätsprüfung kann eine praktikable Option sein, um kleinen Unternehmen, die sonst nur schwer Zugang zu herkömmlichen Finanzierungen hätten, wichtiges Kapital zur Verfügung zu stellen.
Nucleus Commercial Finance ist eine gute Wahl, wenn Sie sich vielseitigere Kreditoptionen wünschen.
Silvr kann eine gute Wahl sein, wenn Sie hohe Kreditbeträge benötigen, während 365 Finance eine logische Wahl ist, wenn Sie nach MCA-Krediten suchen.
Unabhängig davon, für welche Art von Kredit Sie sich interessieren, ist ein angemessenes und umfassendes Cashflow Management ein wesentlicher Aspekt, der immer geprüft wird.
Seine Bedeutung geht jedoch weit über die Erfüllung der Kreditanforderungen eines Kreditgebers hinaus.
Eine solide Cashflow Planung hilft Ihnen, Ihre Finanzplanungsprozesse zu rationalisieren und auf Finanzdaten in Echtzeit zuzugreifen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und das Risiko kostspieliger Fehler zu verringern.
Nur eine der oben genannten Lösungen bietet robuste Cashflow Management- und Planungswerkzeuge zusammen mit Kreditfunktionen - Puls Project.
Warum sollten Sie Puls Project in Betracht ziehen?
Puls Project ist eine allumfassende Finanzlösung, die Werkzeuge für die wichtigsten finanziellen Achsen Ihres Unternehmens bietet:
🔥 Gründliches und rationalisiertes Cashflow-Management.
🔥 Genaue Prognosen und bessere Budgetierung dank Echtzeitdaten.
🔥 Zugang zu Krediten, um Liquiditätslücken zu schließen, Ihr Unternehmen zu erweitern, in Lagerbestände zu investieren, usw.
Sind Sie bereit, mit Puls Project in die Praxis zu gehen?
Melden Sie sich noch heute bei Puls Project an und erhalten Sie Zugang zu Kapital ohne die Belastung durch Kreditprüfungen.
Lernen Sie weiter:
Wie erhält man eine Kreditlinie für Unternehmen?
