Ganz gleich, ob Sie unerwartete Ausgaben decken, in neue Möglichkeiten investieren oder einfach einen reibungslosen Geschäftsbetrieb in mageren Zeiten aufrechterhalten möchten - ein Geschäftskredit bietet die Flexibilität und finanzielle Unterstützung, die Sie benötigen.
Von etablierten Banken bis hin zu innovativen Fintech-Lösungen gibt es zahlreiche Möglichkeiten, einen zuverlässigen Kreditrahmen zu erhalten.
Wir haben uns die Mühe gemacht und unsere Liste der 6 besten Kreditlinien für Unternehmen zusammengestellt, damit Sie die beste für sich finden können.
Tauchen Sie ein!
Die 6 besten Kreditlinien für Unternehmen im Überblick
Hier kommt ein Überblick über unsere Top-Auswahl.
1. Puls Project
Puls Project ist ein allumfassendes Cashflow Management Werkzeug, das KMUs hilft, die Liquiditätsplanung zu verbessern und gleichzeitig die Möglichkeiten der Kreditvergabe zu nutzen.
Seine Kernfunktionen umfassen Kreditmöglichkeiten, Multibanking Möglichkeiten und Cashflow Planung.
Als Ergebnis bietet Puls Project Werkzeuge, die Folgendes bieten:
- Zugang zu benötigten Finanzmitteln
- Rationalisierung des Cashflows und verbesserte Planung, und
- Vereinheitlichung aller Transaktionen und Vorgänge auf einem einzigen Dashboard.
Wichtigste Merkmale:
1. Kreditvergabemöglichkeiten
💰 Unser Fonds, die Montold KMU Kreditfonds GmbH & Co. KG, der bei der BaFin registriert ist, ermöglicht es uns, Kredite mit minimalen Anforderungen auf Ihrer Seite und ohne Beteiligung von Banken oder Dritten zu vergeben.
Sie müssen lediglich den Kreditvertrag und die persönliche Identifikation der wirtschaftlich Berechtigten und Geschäftsführer nach GwG vorlegen.
💰 Unsere Kredite sind flexibel, d. h. Sie können den Kredit individuell gestalten, den Betrag und den Rückzahlungszeitraum festlegen und die Gesamtkosten, den Zinssatz und die monatlichen Zinsen einsehen.
💰 Sie können bis zu 100.000€ für 12 Monate erhalten und innerhalb von 48 Stunden nach Antragstellung schnell über das Geld verfügen.
Außerdem können Sie den Kreditrahmen bei Bedarf nutzen, ohne dass Ihnen Kosten entstehen und ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit bei Banken auswirkt.
Puls Project setzt auf Amazon Aurora verschlüsselte DB-Cluster mit AES-256 Verschlüsselung, so dass Ihre Daten sicher sind auf den Servern, die die DB-Cluster hosten.
Darüber hinaus gewährleisten eine Partnerschaft mit einem GDPR-konformen Dienstleister, FinAPI, und der Transport Layer Security-Standard die Daten- und Informationssicherheit bei der Übertragung.
2. Multibanking Möglichkeiten
💰 Mit den Multibanking Funktionen von Puls können Sie die operative Effizienz von Finanzaktivitäten verwalten, überwachen und rationalisieren.
💰 Sie können jedes Bankkonto von über 4.000 Banken anschließen. Darüber hinaus können Sie alle Unternehmen und Konten über ein einziges Dashboard anzeigen und verwalten.
Je mehr Konten Sie anschließen, desto höher ist das Kreditlimit.
💰 Verbessern Sie Ihre Organisation und Finanzplanung durch Kennzeichnung und Kategorisierung Ihrer Finanzen und Transaktionen.
3. Cashflow Planer
💰 Verbessern Sie das Cashflow Management und verfolgen Sie die Salden und Ausgaben verschiedener Konten und Unternehmen an einem zentralen Ort.
💰 Wir synchronisieren die Daten mehrmals am Tag, damit Sie genaue Echtzeitdaten nutzen und Ihre Kreditverfügbarkeit jedes Mal neu berechnen können.
💰 Automatisieren Sie Ihre Ausgabenverfolgung und geben Sie Ihre monatlichen Ausgaben nur einmal ein - Sie sehen sie dann im Folgemonat angezeigt.
💰 Erstellen Sie in der Zukunft liegende Zahlungsentwürfe, um deren Auswirkungen auf Ihren Cashflow sofort zu sehen.
💰 Erhalten Sie eine Benachrichtigung, sobald wir eine Liquiditätslücke entdecken, damit Sie proaktiv Maßnahmen ergreifen können, um diese zu beseitigen.
Vor- und Nachteile:
🟢 Eine allumfassende Lösung für Finanzmanagement und Kredite.
🟢 Minimale Kreditanforderungen.
🟢 Schnelle Finanzierung innerhalb von 48 Stunden.
🔴 Niedrige Kredithöchstgrenze, aber Sie können den Kredit erhöhen, indem Sie ein anderes Bankkonto sicher anschließen.
2. Funding Circle
Funding Circle ist eine Kreditplattform, die Finanzlösungen für kleine Unternehmen anbietet.
So können Sie sich bewerben für:
- Geschäftskredite, einschließlich staatlich geförderter Kredite,
- Geschäftskreditkarten
- FlexiPay oder Kreditlinien, und
- Finanzierungen von Vermögenswerten, einschließlich Finanzierungen von Vermögenswerten, Fahrzeugen, landwirtschaftlichen Geräten und Ausrüstungen.
Wichtigste Merkmale:
✨ Sie können einen Antrag als Gesellschaft mit beschränkter Haftung stellen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.
✨ Die FlexiPay Card ist kostenlos und es fallen keine Zinsen oder Jahresgebühren an.
Es fällt jedoch eine dynamische Gebühr für jede Transaktion an, je nachdem, wie viele Raten Sie wählen.
✨ Keine Gebühr, wenn Sie Ihr Kartenguthaben in 1 Rate abbezahlen.
✨ Die Rückzahlung erfolgt in 1, 3, 6, 9 oder 12 Raten.
✨ Sie können einen Kredit von 10.000 bis 500.000£ aufnehmen.
✨ Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Experian und TransUnion und sollte zwischen 90 und 100 liegen.
Vor- und Nachteile:
🟢 Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.
🟢 Bietet hohe maximale Kreditbeträge.
🟢 Die Zinsen beginnen bei 6,9%.
🔴 Erfordert eine persönliche Bürgschaft.
🔴 Erhebt eine Kreditabschlussgebühr.
3. Monzo
Monzo ist eine digitale Bank, die Kredite und Überziehungskredite für Einzelunternehmer und kleine Unternehmen anbietet.
Darüber hinaus bietet sie verschiedene Zahlungsoptionen, Steuer- und Buchhaltungstools sowie zinsbringende Sparanlagen.
Wichtigste Merkmale:
✨ Um einen Antrag stellen zu können, müssen Sie 18+ sein, ein Einzelunternehmer und ein Monzo Business-Konto haben.
✨ Sie können einen Kredit von bis zu 25.000£ erhalten.
✨ Der repräsentative effektive Jahreszins für Kredite über 10.000£ und bis zu 25.000£ beträgt 15,8%. Für Kredite bis zu 10.000£ beträgt er 29,5% effektiver Jahreszins.
✨ Keine zusätzlichen Gebühren, wenn Sie zu spät kommen, aber Monzo kann verpasste Zahlungen an Kreditauskunfteien melden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
✨ Sie können Ihre Laufzeitgebühr ohne zusätzliche Kosten ändern, und es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Vor- und Nachteile:
🟢 Keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlung.
🟢 Sie können die Gebühr für die Rückzahlungsfrist ohne zusätzliche Kosten ändern.
🟢 Keine zusätzlichen Gebühren für verspätete Zahlungen.
🔴 Keine Kreditmöglichkeiten für Unternehmen mit beschränkter Haftung.
🔴 Sie müssen ein Monzo Geschäftskonto haben.
🔴 Sie können nur einen Kredit über Ihr geschäftliches und persönliches Monzo-Konto erhalten.
4. Starling Bank
Die Starling Bank bietet Kreditlösungen für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Partnerschaften mit beschränkter Haftung.
Sie bietet Überziehungskredite für Unternehmen und Kredite für Unternehmen mit einer Laufzeit von mindestens 2 Jahren.
Wichtigste Merkmale:
✨ Sie können einen Überziehungskredit von 1.000£ bis zu 50.000£ in Anspruch nehmen.
✨ Es fällt eine Bearbeitungsgebühr von 1,75% bei Annahme und jährlich an.
✨ Der erwartete EAR (Equivalent Annual Rate) beträgt 11,50%.
✨ Sie benötigen eine persönliche Bürgschaft.
✨ Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie ein Starling-Konto eröffnen und Ihre primäre Geschäftsbankverbindung übertragen.
Wenn Sie kein Konto bei einer anderen Bank als der Starling Bank haben, müssen Sie außerdem die Kontoauszüge der letzten 6 Monate vorlegen.
Vor- und Nachteile:
🟢 Eine gute Option, wenn Sie eine LLC sind.
🟢 Ein fester Zinssatz.
🟢 Keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen.
🔴 Ein strengeres Verfahren als bei alternativen Kreditgebern.
🔴 Es fallen eine Bearbeitungsgebühr und eine jährliche Gebühr an.
🔴 Ihr Unternehmen muss mindestens 2 Jahre lang tätig sein.
5. Iwoca
Iwoca ist ein in Großbritannien ansässiges FinTech-Unternehmen, das flexible Finanzierungslösungen für kleine Unternehmen anbietet.
Es bietet:
- Flexi Kredite
- Kredite für kleine Unternehmen
- Ungesicherte Geschäftskredite, und
- Kurzfristige Geschäftskredite.
Wichtigste Merkmale:
✨ Der Kreditbetrag, den Sie aufnehmen können, reicht von 1.000£ bis zu 1.000.000£.
✨ Sie können zusätzliche Mittel bis zu Ihrem vorab genehmigten Limit aufnehmen und Rückzahlungen ohne feste monatliche Beträge leisten.
✨ Es gibt keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung - Sie zahlen Zinsen für die Tage, an denen Sie das Geld haben.
✨ Die Bewilligung basiert auf der Leistung Ihres Unternehmens, daher müssen Sie Kontoauszüge und Umsatzsteuererklärungen einreichen.
✨ Die Raten beginnen bei 2% pro Monat.
Vor- und Nachteile:
🟢 Hat einen hohen maximalen Kreditbetrag.
🟢 Finanzierung am selben Tag möglich.
🟢 Keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlung.
🔴 Berechnet die Zinsen für die Tage, an denen Sie das Geld haben.
🔴 Hat einen variablen Zinssatz.
6. Fleximize
Fleximize bietet besicherte und unbesicherte flexible Kredite sowie Betriebsmittelkredite, Kredite für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und andere auf KMU zugeschnittene Kreditarten.
Es gibt zwei Hauptkreditprodukte, die sich nach dem Entwicklungsstadium Ihres Unternehmens richten:
- Flexikredit - für etablierte Unternehmen mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten.
- Flexikredit Lite - für Unternehmen in der Anfangsphase, die mindestens 6 Monate laufen.
Wichtigste Merkmale:
✨ Flexikredit
- Sie können einen Kredit von £5.000 bis £500.000 aufnehmen.
- Die Rückzahlungsfrist beträgt 2 bis 48 Monate.
- Die Zinssätze liegen zwischen 0,9% und 2,9% pro Monat.
- Es werden ungesicherte und gesicherte Optionen angeboten.
✨ Flexikredit Lite
- Sie können einen Kredit von £5.000 bis £500.000 aufnehmen.
- Die Rückzahlungsfrist beträgt 3 bis 12 Monate.
- Die Zinssätze liegen zwischen 1,9% und 3,9% pro Monat.
- Es werden ungesicherte und gesicherte Optionen angeboten.
✨ Unabhängig von der Kreditart kommen Sie für einen Kredit in Frage, wenn Sie im Vereinigten Königreich ansässig sind und mindestens ein Geschäftsführer im Vereinigten Königreich lebt.
Außerdem müssen Sie einen monatlichen Mindestumsatz von 5.000 £ haben.
Vor- und Nachteile:
🟢 Keine Einrichtungs- oder Bearbeitungsgebühren.
🟢 Sie können den Kredit ohne Strafe vorzeitig zurückzahlen.
🟢 Schnelle Bewilligungszeiten.
🔴 Sowohl für gesicherte als auch für ungesicherte Kredite benötigen Sie eine persönliche Bürgschaft.
🔴 Sie müssen die Kontoauszüge der letzten 3 Monate, die letzten Geschäftsbücher und eine Übersicht über die Einnahmen der letzten zwölf Monate vorlegen.
🔴 Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auf die Genehmigung auswirken.
6 Kreditlinien für Unternehmen - Welche ist die beste?
Unsere Top-Tipps stehen nicht ohne Grund auf unserer Liste - jeder bietet einen zuverlässigen Kreditrahmen, der in turbulenten Zeiten als Sicherheitsnetz dient.
Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, kann eine Lösung wie Monzo optimal sein. Umgekehrt kann die Starling Bank eine gute Wahl sein, wenn Sie eine LLC sind und ein gründliches Prüfverfahren nicht stört.
Wenn Sie auf der Suche nach verschiedenen Kreditoptionen sind, ist Fleximize vielleicht die beste Wahl.
Es gibt jedoch eine Lösung, die mehr als nur Kredite anbietet - sie bietet Instrumente zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, indem sie einen gesunden Cashflow fördert und aufrechterhält.
Diese Lösung ist Puls Project.
Warum sollten Sie sich für Puls Project entscheiden?
Als allumfassendes Werkzeug, das die Bereiche Kreditvergabe, Multibanking und Cashflow Management abdeckt, ist Puls Project ein robuster Finanzassistent für:
🔥 Vereinheitlichen und zentralisieren Sie alle Ihre Operationen und Transaktionen über alle Konten und Unternehmen hinweg.
🔥 Schnellen Zugang zu Finanzmitteln mit minimalen Anforderungen von Ihrer Seite zu erhalten.
🔥 Verbessern Sie Ihre Prognosen dank der Echtzeitdaten, die wir mehrmals täglich synchronisieren.
🔥 Automatisieren und rationalisieren Sie das Cashflow Management, um Ihr Kreditlimit und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
Sind Sie bereit, Puls Project in Aktion zu sehen?
Melden Sie sich noch heute für Puls Project an und greifen Sie schnell und stressfrei auf Gelder zu.
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Die 5 besten Kreditlinien für kleine Unternehmen
