Haben Sie sich schon einmal gefragt, wie große Unternehmen den Überblick über die ein- und ausgehenden Barmittel behalten und trotzdem jeden Monat ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen?

Die Antwort ist einfach: gut strukturierte Cashflow Prognosen!

Aber Cashflow Prognosen sind nicht nur für große Unternehmen geeignet.

Auch kleine und mittelständische Unternehmen sind mit Veränderungen bei ihren Mittelzu- und -abflüssen konfrontiert.

In diesem Artikel gehen wir kurz auf die Grundlagen des Cashflow Managements ein und erläutern dann, was Cashflow Prognosen sind, welche Vorteile sie bieten und welche Herausforderungen damit verbunden sind.

Wir führen Sie auch durch die Schritte zur Erstellung Ihrer eigenen Cashflow Prognose und zeigen Ihnen, wie Sie den Prozess automatisieren können.

Fangen wir an!

Was ist Cashflow?

Der Cashflow ist das Lebenselixier eines jeden Unternehmens. Er bezieht sich auf die Bewegung von Geld in und aus einem Unternehmen.

Nehmen wir das Beispiel einer örtlichen Bäckerei:

👉 Jedes Mal, wenn sie einen Laib Brot verkauft, fließt Geld hinein.

👉 Umgekehrt fließt Geld ab, wenn die Bäckerei Mehl, Miete oder Löhne für ihre Mitarbeiter bezahlt.

Diese ständige Bewegung von Geldmitteln nennen wir Cashflow.

Der Unterschied zwischen Cashflow und Gewinn

Es ist wichtig zu verstehen, dass Cashflow und Gewinn nicht identisch sind.

Während der Gewinn der Geldbetrag ist, der übrig bleibt, nachdem alle Ausgaben von den Einnahmen abgezogen wurden, zeigt der Cashflow die tatsächlich verfügbare Liquidität zu einem bestimmten Zeitpunkt.

Und um dies zu verdeutlichen, lassen Sie uns auf das Beispiel der Bäckerei zurückkommen:

Eine Bäckerei könnte rentabel sein und auf dem Papier eine gesunde Gewinnspanne ausweisen.

Aber wenn die Kunden ihre Rechnungen nur langsam bezahlen, könnte die Bäckerei immer noch Schwierigkeiten bei der Deckung der unmittelbaren Kosten haben, z. B. beim Einkauf von Zutaten oder den Löhnen der Mitarbeiter.

Arten von Cashflow

Es gibt drei Hauptarten von Cashflow, die zu beachten sind:

👉 Operativer Cashflow: Dies ist der aus dem regulären Geschäftsbetrieb erwirtschaftete Cashflow.

Für unsere Bäckerei umfasst dies die Verkaufseinnahmen aus Brot und Gebäck, abzüglich der täglichen Ausgaben wie Zutaten und Rechnungen für Versorgungsleistungen.

👉 Investitions Cashflow: Diese Art von Cashflow umfasst Geld, das für Investitionen in das Unternehmen verwendet oder aus diesen generiert wird.

Wenn die Bäckerei einen neuen Ofen kauft, ist das ausgegebene Geld ein investiver Cashflow. Wenn sie ein altes Gerät verkauft, ist der Erlös ein Mittelzufluss für Investitionen.

👉 Finanzierungs Cashflow: Hier geht es um den Austausch von Barmitteln zwischen dem Unternehmen und seinen Eigentümern oder Gläubigern.

Wenn die Bäckerei beispielsweise einen Kredit aufnimmt, sind die erhaltenen Mittel ein Finanzierungs Cashflow. Die Rückzahlung des Kredits wäre ein finanzieller Mittelabfluss.

Das Verständnis dieser Unterscheidungen ist entscheidend für die effektive Verwaltung der Finanzen eines Unternehmens, um sicherzustellen, dass es seinen Verpflichtungen nachkommen und weiter wachsen kann.

Was ist eine Cashflow Prognose?

Bei der Cashflow Prognose werden die Ein- und Auszahlungsströme eines Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum geschätzt.

Dieses wichtige Finanzverfahren ermöglicht es Unternehmen, ihre künftige Liquiditätslage vorherzusagen und so sicherzustellen, dass sie ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen und fundierte Entscheidungen treffen können.

Was ist der Zweck der Cashflow Prognose?

Der Hauptzweck der Cashflow Prognose besteht darin, ausreichende Liquiditätsreserven zur Deckung der Ausgaben zu halten und Liquiditätskrisen zu vermeiden.

Durch die Vorhersage von Bargeldbedarf und -überschüssen können Unternehmen:

✔️ Investitionen planen,

✔️ die Rückzahlung von Schulden verwalten und

✔️ unerwartete finanzielle Herausforderungen bewältigen.

Eine Bäckerei könnte beispielsweise mit Hilfe von Cashflow Prognosen sicherstellen, dass sie über genügend Barmittel verfügt, um in Zeiten geringer Verkaufszahlen Zutaten zu kaufen und Mitarbeiter zu bezahlen.

Kurzfristige vs. langfristige Prognosen

Cashflow Prognosen können in kurzfristige und langfristige Prognosen unterteilt werden, die jeweils unterschiedlichen strategischen Zwecken dienen:

Kurzfristige Prognosen

Kurzfristige Prognosen decken in der Regel Zeiträume von 1 Woche bis 3 Monaten ab.

Sie konzentrieren sich auf den unmittelbaren Geldbedarf und helfen bei der Steuerung des Tagesgeschäfts.

Eine Bäckerei könnte beispielsweise kurzfristige Prognosen verwenden, um den wöchentlichen Einkauf von Zutaten und die Lohnabrechnung zu planen.

Langfristige Prognosen

Langfristige Prognosen erstrecken sich in der Regel über 6 Monate bis mehrere Jahre.

Sie helfen bei der strategischen Planung, etwa bei Erweiterungsprojekten oder langfristigen Investitionen.

Eine Bäckerei, die die Eröffnung einer neuen Filiale erwägt, würde beispielsweise langfristige Prognosen verwenden, um die finanzielle Tragfähigkeit der Expansion in den nächsten Jahren zu bewerten.

💡 Pro Tip für Cashflow Prognose

Es gibt Tools, die Ihnen helfen, Ihr Cashflow Management und Ihre Prognosen zu optimieren.

Eine dieser Lösungen ist der Cashflow Planner von Puls.

Mit den folgenden Funktionen können Sie Ihre Finanzen effektiv verwalten:

• Zentrales Finanzmanagement - Verwalten Sie alle Ihre Finanzen an einem Ort. Verfolgen Sie Salden und Ausgaben über verschiedene Konten und Unternehmen hinweg.
• Datengestützte Geschäftsentscheidungen - Verlassen Sie sich bei Geschäftsentscheidungen auf genaue Echtzeitdaten. 
• Umfassende Bankanbindung - Verbinden Sie nahtlos mehrere Konten von verschiedenen deutschen Banken und verwalten Sie alle Ihre Finanzgeschäfte an einem Ort.
• Automatische Ausgabenverfolgung - Geben Sie Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben einmal ein, und sie werden automatisch im folgenden Monat angezeigt, was die laufende Finanzverwaltung vereinfacht.
• Cashflow-Überwachung - Überwachen Sie Ihren Cashflow aktiv. Wenn eine Liquiditätslücke entdeckt wird, wird sie hervorgehoben, so dass Sie die notwendigen Anpassungen vornehmen können.
• Kreditlimit-Erweiterung - Erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen durch Finanzplanung. Je besser Sie Ihre Finanzen mit Puls planen, desto höher kann Ihr Kreditrahmen sein.

Vorteile und Herausforderungen der Cashflow Prognose

In der nachstehenden Tabelle finden Sie einen klaren Überblick über die wichtigsten Vorteile und Herausforderungen im Zusammenhang mit Cashflow Prognosen.

Sie zeigt, wie wichtig genaue Daten und Anpassungsfähigkeit bei der Finanzplanung sind.

5 Schritte zur Erstellung einer Cashflow Prognose

In diesem Abschnitt stellen wir Ihnen, wie versprochen, die 5 wichtigsten Schritte zur Erstellung einer zuverlässigen Cashflow Prognose vor, um die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens zu gewährleisten.

Fangen wir an!

1. Sammeln von historischen Daten

Der erste Schritt bei der Erstellung einer Cashflow-Prognose besteht darin, historische Daten zu sammeln, darunter:

• Gewinn- und Verlustrechnungen der Vergangenheit,
• Bilanzen und
• Kapitalflussrechnungen.

Durch die Analyse dieser Daten können Sie Trends und Muster bei Ihren Mittelzuflüssen und -abflüssen erkennen.

Eine örtliche Bäckerei könnte zum Beispiel ihre Umsätze der letzten Jahre betrachten, um Spitzenzeiten und schwache Zeiten zu ermitteln.

Historische Daten bilden eine solide Grundlage für genaue Vorhersagen über künftige Cashflows.

💡 Pro Tip

Haben Sie sich schon einmal gefragt, wie Sie sicherstellen können, dass Ihre Finanzdaten immer genau sind?

Das Tool Puls Cashflow Planner bezieht die Daten direkt von Ihren Bankkonten, um sicherzustellen, dass die Informationen aktuell und genau sind.

Auf diese Weise können Sie menschliche Fehler aufgrund veralteter Kalkulationstabellen oder falscher Formeln minimieren. 

Außerdem ist das Dashboard wie ein Kalender aufgebaut, so dass Sie für jede Transaktion Details eingeben können, indem Sie auf das entsprechende Datum klicken.

Von hier aus können Sie den Zahlungen Kategorien zuweisen, und regelmäßige Zahlungen werden gespeichert und monatlich wiederholt.

2. Schätzen Sie zukünftige Verkäufe und Einnahmen

Sobald Sie sich ein klares Bild von der bisherigen Leistung gemacht haben, besteht der nächste Schritt darin, den künftigen Absatz und Umsatz zu schätzen.

Dies erfordert fundierte Schätzungen auf der Grundlage von:

• historischen Trends,
• Marktbedingungen und
• Geschäftsplänen.

Wenn die Bäckerei zum Beispiel die Einführung einer neuen Gebäcklinie plant, könnte sie mit einem Umsatzanstieg rechnen.

Wenn hingegen ein Konkurrent in der Nähe eine neue Backwarenlinie einführt, könnte sie mit einem leichten Rückgang rechnen.

Es ist wichtig, dass Sie bei Ihren Schätzungen realistisch bleiben, um zu optimistische oder pessimistische Prognosen zu vermeiden.

3. Ausgaben und Kosten planen

Wenn die Umsatzschätzungen vorliegen, ist der nächste Schritt die Planung der Ausgaben und Kosten.

Dies umfasst sowohl:

• Fixkosten (wie Miete und Gehälter) und
• variable Kosten (z. B. Roh- und Hilfsstoffe).

Detaillierte Hochrechnungen tragen dazu bei, dass Sie alle potenziellen Ausgaben berücksichtigen können.

Die Bäckerei muss zum Beispiel die Kosten für Zutaten, Betriebskosten und Löhne berücksichtigen.

Durch eine genaue Prognose dieser Kosten kann die Bäckerei ihren Cashflow besser verwalten und unerwartete Engpässe vermeiden.

💡 Pro Tip

Puls ermöglicht es Ihnen auch, alle Ihre Unternehmen und Konten an einem Ort zu verwalten.

Sie können finanzielle Aktivitäten über mehrere Banken und Unternehmen hinweg gruppieren, um Ausgaben besser zu verfolgen und zu optimieren.

Mit der Puls-Multibankfähigkeit können Sie auch:

• Transaktionen filtern und im CSV-Format herunterladen, um sie mit Kunden oder Buchhaltern zu teilen,
• alle Kontostände auf einen Blick sehen,
• Rechnungszahlungen effizient verwalten nd
• eine klare Historie der Zahlungen führen.

4. Berücksichtigen Sie saisonale Schwankungen

Viele Unternehmen unterliegen saisonalen Schwankungen, die sich auf den Cashflow auswirken.

Diese Schwankungen können zurückzuführen sein auf:

• Feiertage,
• Wetterveränderungen oder
• branchenspezifische Schwankungen.

Es ist wichtig, diese Schwankungen in Ihrer Cashflow-Prognose zu berücksichtigen.

Zum Beispiel könnte die Bäckerei während der Ferienzeit einen höheren Umsatz verzeichnen, wenn die Kunden festliche Leckereien kaufen.

Umgekehrt könnte es im Sommer, wenn die Menschen im Urlaub sind, zu einem Rückgang kommen. Durch die Vorwegnahme dieser saisonalen Veränderungen kann die Bäckerei entsprechend planen und sicherstellen, dass sie genügend Bargeld zur Verfügung hat, um die Ausgaben während der schwachen Zeiten zu decken.

5. Anpassung an betriebliche Veränderungen

Der letzte Schritt besteht darin, Ihre Prognose an erwartete betriebliche Veränderungen anzupassen, z. B:

• Pläne für die Erweiterung,
• Markteinführung neuer Produkte,
• Änderungen in der Preisstrategie oder
• erwartete wirtschaftliche Verschiebungen.

Wenn die Bäckerei beispielsweise die Eröffnung eines neuen Standorts plant, muss sie die damit verbundenen Kosten und den erwarteten Anstieg der Einnahmen berücksichtigen.

Wenn die Bäckerei eine Preiserhöhung für ihre Produkte in Erwägung zieht, sollte sie ebenfalls prognostizieren, wie sich diese Änderung auf Umsatz und Cashflow auswirken wird.

Durch die Berücksichtigung dieser Anpassungen kann die Bäckerei eine genauere und umfassendere Cashflow Prognose erstellen.

Automatisieren Sie Ihre Cashflow Prognose mit Puls

Puls ist ein in Berlin ansässiges Fintech Unternehmen, das kleinen und mittelständischen Unternehmen dabei hilft, ihre Cashflow Prognosen und ihre gesamten Finanzgeschäfte zu optimieren.

Durch die Zentralisierung aller finanziellen Aktivitäten an einem Ort erleichtert Puls die effektive und effiziente Verwaltung der Unternehmensfinanzen.

Die wichtigsten Funktionen von Puls für Cashflow Prognosen

👍 Zentralisierte Finanzverwaltung - Verwalten Sie alle Ihre Finanzen an einem sicheren Ort und verfolgen Sie die Salden und Ausgaben für alle Konten und Unternehmen.

👍 Verknüpfung von Bankkonten - Verknüpfen Sie jedes Bankkonto von über 4.000 Banken mit Puls in weniger als einer Minute für eine einfache Einrichtung und Integration.

👍 Einheitliche Kontoverwaltung - Sehen und verwalten Sie alle Ihre Unternehmen und Konten an einem Ort für einen vollständigen Finanzüberblick.

👍 Zuweisung von Kategorien und Labels - Gruppieren Sie Finanzaktivitäten über Banken und Unternehmen hinweg und unterstützen Sie so die Nachverfolgung und Optimierung von Ausgaben, mit Labels für Projekte, Abteilungen oder Zwecke.

👍 Rentabilitätsverfolgung - Analysieren Sie die Rentabilität über einen beliebigen Zeitraum nach Label, Kategorie, Gegenpartei, Unternehmen oder Konto, um wertvolle finanzielle Erkenntnisse zu gewinnen.

👍 Automatisierte Ausgabenverfolgung - Geben Sie Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben einmal ein, und sie erscheinen automatisch im nächsten Monat, was die Finanzverwaltung vereinfacht.

👍 Cashflow Überwachung - Überwachen Sie aktiv Ihren Cashflow; etwaige Liquiditätslücken werden aufgezeigt, so dass notwendige Anpassungen wie Geldtransfers oder Kredite veranlasst werden.

👍 Datengestützte Geschäftsentscheidungen - Nutzen Sie genaue Echtzeitdaten, die direkt von Ihrem Bankkonto abgerufen werden, um zuverlässige Geschäftsentscheidungen zu treffen und Fehler aufgrund veralteter Methoden zu vermeiden.

Darüber hinaus bietet Puls auch optimierte Kreditservices mit erweiterten Kreditlimiten, was es zu einem vielseitigen Werkzeug für die Verwaltung der täglichen Finanzen und für die Finanzplanung macht.

Informationen zum Puls-Darlehen und Kriterien für die Zuschussfähigkeit

🎯 Maximaler Darlehensbetrag - bis zu 100.000 €.

🎯 Maximale Darlehenslaufzeit - 12 Monate.

🎯 Förderfähige Unternehmen - Gilt für alle im Handelsregister eingetragenen Unternehmen, einschließlich KG, GmbH & Co. KG, UG, GmbH, AG & Co. KG, AG, UG & Co. KG, OHG, e.K., und mehr.

Durch die Integration all dieser Funktionen in eine einzige Plattform hilft Puls den Unternehmen:

✔️ die Komplexität des Finanzmanagements zu reduzieren,

✔️ ihren Cashflow zu optimieren und

✔️ die allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Sind Sie bereit, die Kontrolle über Ihre Unternehmensfinanzen zu übernehmen und Ihre Cashflow Prognosen zu rationalisieren?

Starten Sie noch heute mit Puls und sehen Sie, wie es Ihre Finanzplanung und Entscheidungsfindung verändern kann.