Die Aufrechterhaltung eines gesunden Cashflows ist von entscheidender Bedeutung für die Aufrechterhaltung des Betriebs, die Förderung des Wachstums und die Nutzung neuer Möglichkeiten.

Schwankende Einnahmen, unerwartete Ausgaben und saisonale Schwankungen stellen jedoch oft eine Herausforderung für die Liquiditätsreserven dar.

In solchen Fällen kann die Suche nach der richtigen Finanzierungslösung für kleine Unternehmen, die finanzielle Lücken überbrücken und ihren Betrieb reibungslos aufrechterhalten wollen, den Ausschlag geben.

Lesen Sie weiter, um die 4 besten Cashflow Kredite für kleine Unternehmen zu finden, mit denen Sie finanzielle Stabilität erreichen können.

Tauchen wir ein!

Was ist ein Cashflow Kredit?

Ein Cashflow Kredit ist ein Geschäftskredit, der auf der Grundlage Ihres erwarteten Cashflows und nicht auf der Grundlage herkömmlicher Sicherheiten oder Vermögenswerte vergeben wird. 

Der Kreditgeber bewertet also Ihre Fähigkeit, einen ausreichenden Cashflow aus Ihrer Geschäftstätigkeit zu erwirtschaften, um den Kreditbetrag und die Zinsen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen. 

Sie können Cashflow Kredite für verschiedene Geschäftszwecke nutzen, wie z. B.:

💰 Bedarf an Betriebskapital, 

💰 Finanzierung von Wachstumsmöglichkeiten, 

💰 Kauf von Lagerbeständen, 

💰 Ausweitung der Geschäftstätigkeit oder 

💰 Deckung der Betriebskosten.

Cashflow Kredit vs. Vermögensbasierter(Asset-Based) Kredit: Was ist der Unterschied?

Cashflow Kredite und anlagebasierte Kredite sind 2 verschiedene Finanzierungsarten, die sich durch die Methode unterscheiden, die Kreditgeber zur Bewertung der Rückzahlungsoptionen verwenden.

Im Hinblick auf das Cashflow Management kann es besser sein, einen Cashflow Kredit zu beantragen, da Sie das Eigentum des Unternehmens nicht gefährden.

5 Schritte der Cashflow Kreditvergabe

Obwohl es gewisse Nuancen und Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditgebern gibt, wird im Folgenden beschrieben, wie Cashflow Kredite in der Regel ablaufen:

✨ Antragsverfahren

Während des Antragsverfahrens machen Sie Angaben zu Ihrer Finanzgeschichte, Ihren Einnahmen, Ausgaben und Cashflow-Prognosen.

Anschließend bewerten die Kreditgeber die finanzielle Gesundheit des Unternehmens, die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit, einen ausreichenden Cashflow zur Rückzahlung des Kredits zu erzielen.

✨ Kreditgenehmigung

Wenn der Kreditgeber den Kredit genehmigt, legt er auf der Grundlage der Cashflow Situation Ihres Unternehmens den Kreditbetrag, den Zinssatz, die Rückzahlungsbedingungen und andere Konditionen fest.

Wie wir bereits erwähnt haben, sind Sicherheiten nicht der entscheidende Faktor, da der Schwerpunkt eher auf der Fähigkeit des Unternehmens liegt, den Kredit aus dem Cashflow zurückzuzahlen.

✨ Finanzierung

Sobald Sie den Kreditbedingungen zugestimmt haben, überweist der Kreditgeber die Mittel an Ihr Unternehmen. So können Sie das Darlehen für den Kauf von Ausrüstung, die Erweiterung Ihres Unternehmens usw. verwenden.

✨ Rückzahlung

Der Kreditgeber verlangt regelmäßige monatliche oder vierteljährliche Zahlungen zur Rückzahlung des Kredits, einschließlich Kapital und Zinsen.

Der Tilgungsplan orientiert sich an den Cashflow-Zyklen Ihres Unternehmens, um überschaubare Zahlungen zu gewährleisten.

✨ Überwachung und Einhaltung

Die Kreditgeber überwachen in der Regel die finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens, um sicherzustellen, dass der Cashflow für die Rückzahlung des Kredits ausreicht.

Natürlich müssen Sie die Kreditbedingungen einhalten und die von Ihrem Kreditgeber angeforderten Finanzinformationen auf den neuesten Stand bringen.

Die 4 besten Cashflow Kredite für kleine Unternehmen

Cashflow Kredite für Unternehmen gibt es in vielen Formen, aber wir haben 4 Lösungen ausgewählt, die für Ihr kleines Unternehmen am besten geeignet sein könnten.

1. Kreditlinien

Kreditlinien für Unternehmen gehören aufgrund ihrer Flexibilität zu den beliebtesten Cashflow Krediten.

Sie können jederzeit einen beliebigen Betrag bis zur Höhe des Kreditlimits aufnehmen, wobei die Zinsen auf den tatsächlich geliehenen Betrag und nicht auf den gesamten Kreditrahmen berechnet werden.

Das macht ihn kostengünstiger als herkömmliche Kredite.

Es handelt sich um einen revolvierenden Kredit, d. h. der Kreditrahmen füllt sich mit der Rückzahlung auf. 

So haben Sie ständig Zugang zu Geldmitteln, ohne jedes Mal einen neuen Kredit beantragen zu müssen.

Kreditlinien: Die wichtigsten Vor- und Nachteile

🟢 Große Flexibilität.

🟢 Höhere Kreditlimits.

🟢 Gut zur Deckung kurzfristiger Ausgaben oder unerwarteter Kosten.

🔴 Kann dazu führen, dass Sie sich zu viel Geld leihen und mehr Schulden anhäufen, als Sie zurückzahlen können.

🔴 Die Zinssätze können schwanken.

🔴 Die Zinsen können höher sein als bei anderen Finanzierungsmöglichkeiten, aber sie fallen nur für das an, was Sie nicht zurückgezahlt haben.

2. Factoring von Rechnungen

Das Factoring von Rechnungen ist eine Finanztransaktion, bei der Sie Rechnungen mit einem Abschlag an ein drittes Finanzunternehmen, einen Factor, verkaufen. 

In der Regel zahlt ein Factor etwa 80-90 % des Gesamtwerts der Rechnung. Der Factor zieht die Zahlungen für die Rechnungen direkt von den Kunden ein. 

Sobald der Kunde vollständig bezahlt hat, zahlt der Factor Ihnen den verbleibenden Restbetrag abzüglich einer Gebühr für seine Dienste, einer Factoring-Gebühr.

Factoring von Rechnungen: Die wichtigsten Vor- und Nachteile

🟢 Reduziert das Kreditrisiko und den Inkassoaufwand

🟢 Kann eine gute Lösung sein, wenn unbezahlte Rechnungen Cashflow Probleme verursachen. 

🟢 Schuldenfrei finanzieren.

🔴 Sie erhalten weniger als den Gesamtbetrag der Rechnungen.

🔴 Hat möglicherweise negative Auswirkungen auf die Kundenbeziehungen.

🔴 Kann in der Buchhaltung kompliziert zu verbuchen sein.

3. Händler-Barvorschuss (MCA)

Bei einem Händler-Barvorschuss (Merchant Cash Advance) erhalten Sie im Voraus einen Pauschalbetrag in Höhe eines Prozentsatzes Ihrer künftigen Kreditkarten- oder Debitkartenumsätze zuzüglich einer Gebühr. 

Anstelle fester monatlicher Zahlungen erhebt der Anbieter einen Prozentsatz des täglichen Kreditkartenumsatzes des Unternehmens, der in der Regel bei 10-20 % des Tagesumsatzes liegt,

Darüber hinaus erhebt der Anbieter eine Gebühr, die vom Kreditgeber und dem jeweiligen Unternehmen abhängt.

Da es sich bei MCA jedoch nicht um einen Kredit handelt, sind Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Sicherheiten keine ausschlaggebenden Faktoren für den Erhalt einer Finanzierung.

Ein wichtiger Aspekt ist, dass es sich bei MCAs um kommerzielle Transaktionen handelt, so dass es kaum staatliche Regulierung gibt.

Infolgedessen können die Kosten recht hoch ausfallen.

MCA: Die wichtigsten Vor- und Nachteile

🟢 Nützlich in umsatzschwachen Zeiten.

🟢 Es müssen keine Sicherheiten gestellt werden.

🟢 Kann gut sein, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.

🔴 Teurer im Vergleich zu herkömmlichen Krediten.

🔴 Fehlende staatliche Aufsicht kann weniger Schutz für Ihr Unternehmen bedeuten.

🔴 Nicht geeignet, wenn Sie Zahlungen hauptsächlich über Kreditkarten abwickeln.

4. Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Die Peer-to-Peer Kreditvergabe (P2P) ist eine alternative Finanzierungsmöglichkeit, bei der Geld direkt zwischen Privatpersonen geliehen und verliehen wird, ohne dass ein traditionelles Finanzinstitut wie eine Bank beteiligt ist.

Kreditnehmer und Anleger registrieren sich auf einer Online-Plattform für P2P-Kredite, die sie miteinander verbindet. Man kann sie als eine große Plattform für die Geschäftsanbahnung betrachten.

Sie beantragen einen Kredit auf der P2P-Plattform und geben dabei den Kreditbetrag, den Verwendungszweck und andere relevante Details an.

Die Plattform prüft Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Risikoprofil und Ihre Finanzdaten, um festzustellen, ob Sie für ein Darlehen in Frage kommen.

Die Investoren, häufig Privatpersonen, die eine Rendite für ihre Investitionen erzielen möchten, prüfen die Kreditanträge auf der Plattform und wählen die zu finanzierenden Kredite anhand von Faktoren wie:

• Risikoniveau,
• Zinssatz, 
• Laufzeit des Kredits, und 
• Ihre Informationen.

Einer der größten Vorzüge von P2P ist, dass die Verfahren weniger streng sind als bei Banken.

Da diese Plattformen mit geringeren Kosten arbeiten, können sie außerdem bessere Bedingungen für alle Beteiligten bieten.

Dennoch können die Zinssätze höher sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit sehr niedrig ist. Das ist nicht verwunderlich, denn die Kreditgeber tragen die Hauptlast, wenn etwas passiert.

P2P: Die wichtigsten Vor- und Nachteile

🟢 Mindestanforderungen an Kreditwürdigkeit und Kaution.

🟢 Schnellerer Zugang zu den Mitteln.

🟢 Mehr Flexibilität bei Kreditbedingungen und Zinssätzen.

🔴 Für Investoren birgt sie inhärente Risiken, z. B. den Ausfall von Kreditnehmern oder verspätete Zahlungen, was sich auf die Rendite auswirken kann.

🔴 Für Kreditnehmer können die Raten hoch sein, wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte und -bewertung haben.

Wie wählen Sie das beste Cashflow Kredit für Ihr kleines Unternehmen?

Selbst innerhalb derselben Branche sind keine 2 kleinen Unternehmen identisch. Daher kann ein Cashflow Kredit, der für das eine funktioniert, für das andere nachteilige Auswirkungen haben.

Einfach ausgedrückt: Sie müssen sicherstellen, dass das Kreditprogramm nicht nur Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht, sondern auch zu Ihrer Unternehmenssituation passt.

✨ Beurteilen Sie Ihren Cashflow Bedarf - Bestimmen Sie, warum Sie das Cashflow Kredit benötigen und wie viel Geld Sie brauchen.

Bewerten Sie Ihren Betriebskapitalbedarf, Ihre Ausgaben und Ihre Umsatzprognosen, um den benötigten Betrag zu ermitteln.

✨ Bewerten Sie die Kreditoptionen - Informieren Sie sich über die verschiedenen Arten von Cashflow-Darlehen, um die Bedingungen, Zinssätze und Rückzahlungsstrukturen der einzelnen Optionen genau zu verstehen.

Entscheiden Sie sich für ein Darlehen mit günstigen Konditionen, die mit dem Cashflow Ihres Unternehmens und Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen.

✨ Prüfen Sie die Zulassungsvoraussetzungen - Stellen Sie sicher, dass Sie die von den Kreditgebern festgelegten Zulassungskriterien erfüllen, z. B. Kreditwürdigkeit, Umsatzentwicklung, Dauer der Geschäftstätigkeit und andere spezifische Anforderungen.

✨ Prüfen Sie die Rückzahlungsflexibilität - Um finanzielle Belastungen zu vermeiden, wählen Sie einen Kredit mit überschaubaren Rückzahlungsbedingungen, die zu den Cashflow-Zyklen Ihres Unternehmens passen. 

✨ Verstehen Sie die Anforderungen an die Sicherheiten - Prüfen Sie, ob der Kredit Sicherheiten erfordert, und bewerten Sie die Auswirkungen auf Ihr Vermögen. 

Wenn Sie ein unbesichertes Kredit bevorzugen, suchen Sie nach Kreditgebern, die Cashflow Kredite ohne Sicherheiten anbieten.

✨ Berücksichtigen Sie den Ruf des Kreditgebers - Recherchieren Sie den Ruf und die Glaubwürdigkeit potenzieller Kreditgeber, indem Sie Bewertungen lesen, Kundenfeedback prüfen und ihre Erfolgsbilanz überprüfen. 

Sie sollten einen Kreditgeber mit einem soliden Ruf und gutem Kundenservice wählen.

✨ Lesen Sie das Kleingedruckte - Lesen Sie den Kreditvertrag gründlich durch, einschließlich der Bedingungen, Gebühren, Vertragsstrafen und Rückzahlungsmodalitäten. 

Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Aspekte des Kredits verstehen, bevor Sie eine Vereinbarung unterschreiben.

Wie können Sie mit Puls Project schnell ein Cashflow Kredit bekommen?

Puls Project ist eine FinTech-Lösung, die sich an kleine Unternehmen richtet und Lösungen für die wesentlichen Aspekte des Cashflow Managements anbietet:

• Multibanking-Konnektivität für eine einheitliche Sicht auf alle finanziellen Transaktionen und Operationen.
• Kreditmöglichkeiten, die Ihnen helfen, Kredite zu erhalten und effektiv zu verwalten.
• Cashflow Planung zur Vereinfachung des Finanzmanagements und zur Sicherstellung der Richtigkeit von Geschäftsentscheidungen durch die Verwendung zuverlässiger Daten.

Sobald Sie Ihr Konto angeschlossen haben, berechnen wir das Kreditlimit für Ihr Unternehmen auf der Grundlage Ihres Cashflows.

Schritt 1

Entscheiden Sie, wie viel und wie lange Sie einen Kredit aufnehmen möchten. 

Das Verfahren ist transparent, und Sie können den Kredit auf Ihre geschäftlichen Bedürfnisse abstimmen und die Gesamtkosten, die Zinsen und die Zinsen pro Monat einsehen.

Schritt 2

Wir analysieren Ihre Kontobewegungen und ermitteln anhand des Cashflows, wie viel Kredit Ihr Unternehmen beantragen kann. 

Je mehr Daten verfügbar sind, desto besser ist Ihr Score. Sobald wir Ihren Kredit bewilligt haben, können Sie über die Mittel verfügen. Dieser Vorgang dauert in der Regel bis zu 48 Stunden.

Schritt 3

Unterschreiben Sie einfach den Vertrag und verifizieren Sie Ihre Identität per Video. Pulse überweist dann das Geld noch am selben Tag auf Ihr Geschäftskonto. 

Wenn Pulse keine Bank ist, warum ist es dann so einfach, einen Kredit von uns zu bekommen? 

🔥 Das liegt daran, dass wir Kredite aus unserem bei der BaFin registrierten Kreditfonds vergeben. Es gibt also keine komplizierten Formulare, Banken oder andere Dritte. 

Alles ist ganz einfach. 

🔥 Ein weiterer großer Vorteil ist, dass Sie nur den Betrag in Anspruch nehmen können, den Sie benötigen, und dass der Betrag Ihre Kreditwürdigkeit bei Banken nicht beeinträchtigt.

🔥 Außerdem können Sie dank unserer Multibanking-Konnektivität und dem Cashflow-Planer Transaktionen, Rechnungen usw. von all Ihren Konten an einem Ort sehen. 

Für eine noch bessere Verwaltung können Sie die Transaktionen kategorisieren und kennzeichnen.

🔥 Die Transaktionen fließen automatisch in Ihr Dashboard ein und werden mehrmals täglich synchronisiert, sodass Sie eine Echtzeitansicht erhalten. 

Jedes Mal berechnen wir auch die Verfügbarkeit Ihres Kredits neu. 

Und das ist nur die Spitze des Eisbergs.

Möchten Sie sehen, was unter der Oberfläche liegt?

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