Die Beherrschung der Ebbe und Flut des Geldes in und aus Ihrem Unternehmen ist der Unterschied zwischen finanzieller Gesundheit und Katastrophe.
Tatsächlich überstehen 91% der KMU das fünfte Betriebsjahr aufgrund von Cashflow Problemen nicht, was das Cashflow Management zu einem der wichtigsten Punkte bei der Führung Ihres Unternehmens macht.
Wie können Sie vermeiden, Teil der oben genannten düsteren Statistik zu werden?
Lesen Sie weiter, um mehr über Cashflow Management zu erfahren, damit Ihr Geld in die richtige Richtung fließt und Sie mögliche Fallstricke erkennen, bevor sie zu Problemen werden.
Tauchen wir ein!
Was ist Cashflow Management?
Beim Cashflow Management geht es um die Verfolgung, Analyse und Optimierung der Geldbewegungen in und aus einem Unternehmen.
Es steuert den Zeitpunkt und die Höhe der Mittelzuflüsse durch Verkäufe, Forderungen, Investitionen usw. und der Mittelabflüsse durch Ausgaben, Verbindlichkeiten, Investitionen usw.
So kann Ihr Unternehmen über ausreichende Mittel verfügen, um seinen Verpflichtungen nachzukommen und neue Geschäftsmöglichkeiten zu nutzen.
📌 Cashflow Management vs. Cash Management: Was ist der Unterschied?
Die Begriffe Cashflow Management und Cash Management klingen ähnlich, weisen aber einige deutliche Unterschiede auf.
Das Cashflow Management konzentriert sich auf die Gesamtbewegung und die Kontrolle der Ein- und Auszahlungen in Ihrem Unternehmen im Laufe der Zeit.
Im Gegensatz dazu bezieht sich das Cash Management auf die tägliche Handhabung und Kontrolle der Barmittel Ihres Unternehmens.
Es umfasst also Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Einzug, der Auszahlung und der Sicherung von Barmitteln.
Warum ist Cashflow Management so wichtig?
Cashflow Management ist ein grundlegender Aspekt des Finanzmanagements und der finanziellen Stabilität, der das langfristige Wachstum und die Rentabilität eines Unternehmens unterstützt.
Darüber hinaus hilft es bei:
💰 Liquidität und Zahlungsfähigkeit
Ein ordnungsgemäßes Cashflow Management stellt sicher, dass Sie über genügend Barmittel verfügen, um Ihre kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen, z. B. die Bezahlung von Mitarbeitern, Lieferanten und Gläubigern.
💰 Betriebliche Effizienz
Ein effizientes Cashflow Management ermöglicht es Ihnen, Ihr Betriebskapital zu optimieren und überschüssige Mittel in Wachstumschancen zu investieren.
💰 Strategische Entscheidungsfindung
Cashflow Daten liefern wertvolle Erkenntnisse, die Ihnen bei strategischen Entscheidungen wie Preisgestaltung, Budgetierung, Investitionen und Expansionsplänen helfen.
💰 Rentabilität und Wachstum
Durch ein effektives Cashflow Management können Sie die mit Liquiditätsengpässen verbundenen Kosten wie Verzugszinsen, Überziehungsgebühren und entgangene Skonti reduzieren.
💰 Risikominderung
Saisonale Schwankungen, unerwartete Ausgaben oder verspätete Kundenzahlungen sind allesamt potenzielle Risiken im Zusammenhang mit dem Cashflow, die Sie mit einem ordnungsgemäßen Cashflow Management abmildern können.
💰 Zugang zur Finanzierung
Wenn Sie zusätzliche Kredite benötigen, ist der Cashflow ein wichtiger Indikator, den Kreditgeber und Investoren prüfen, um Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden oder zur Erwirtschaftung von Renditen zu beurteilen.
Was sind die Elemente des Cashflow Managements?
5 Elemente bilden die Achse des Cashflow Managements:
- Debitorenmanagement - Bezieht sich auf die Art und Weise, wie Sie Kundenzahlungen verwalten und einziehen, um einen rechtzeitigen Mittelzufluss zu gewährleisten.
Dazu gehören Aktivitäten wie die Festlegung von Kreditbedingungen, die zeitnahe Ausstellung von Rechnungen und die Verfolgung überfälliger Forderungen.
- Kreditorenmanagement - Hilft bei der zeitlichen Planung von Zahlungsausgängen an Lieferanten und Gläubiger, um den Cashflow aufrechtzuerhalten, ohne die Beziehungen zu beeinträchtigen.
- Cashflow Prognose - Beinhaltet die Vorhersage zukünftiger Mittelzuflüsse und -abflüsse auf der Grundlage einer gründlichen Analyse von:
- Historische Daten,
- aktuellen Trends und
- voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben.
So können Sie sich auf potenzielle Liquiditätsengpässe oder -überschüsse vorbereiten und fundierte Entscheidungen über die Ressourcenzuweisung, Investitionsstrategien und Betriebsplanung treffen.
- Ausgabenmanagement - Hilft bei der Ermittlung und Kontrolle von Betriebsausgaben zur Begrenzung von Mittelabflüssen, z. B. durch Neuverhandlung von Verträgen oder Kürzung unnötiger Kosten.
- Cashflow Überwachung - Stellt sicher, dass Sie Ihre Mittelzuflüsse und -abflüsse regelmäßig verfolgen, um die Liquidität zu erhalten.
💡 Wussten Sie, dass Sie mit Puls Project, einem All-in-One-Tool für das Cashflow Management, Ihr Finanzmanagement zentralisieren und die Salden und Ausgaben über verschiedene Konten und Unternehmen hinweg verfolgen können?
Verfolgung von Geldeingängen und Geldausgängen: Der Einfluss von Forderungen und Verbindlichkeiten auf die Liquiditätsdynamik
Das Verständnis der Dynamik zwischen Verbindlichkeiten und Forderungen ist für die Aufrechterhaltung der finanziellen Stabilität und des Wachstums von entscheidender Bedeutung.
Verbindlichkeiten, d. h. das Geld, das Ihr Unternehmen Ihren Lieferanten und Verkäufern schuldet, spielen eine wichtige Rolle bei der Steuerung von Mittelabflüssen.
Die effektive Aushandlung von Zahlungsbedingungen, die Optimierung der Lieferantenbeziehungen und die Sicherstellung rechtzeitiger Zahlungen können dazu beitragen, Barreserven zu bewahren und eine gesunde Liquiditätsposition zu erhalten.
Auf diese Weise können Sie Ihren Cash Conversion Zyklus optimieren und neue Chancen ergreifen.
Forderungen hingegen sind das Geld, das Ihre Kunden Ihnen schulden. Sie sind für die Bestimmung der Mittelzuflüsse ebenso wichtig.
Eine effiziente Rechnungsstellung, ein proaktives Kreditmanagement und effektive Inkassopraktiken können den Cashflow Ihres Unternehmens erheblich beeinflussen.
Wenn Sie zum Beispiel Rechnungen genau verfolgen, rechtzeitig Mahnungen verschicken und klare Zahlungsbedingungen festlegen, können Sie die Eintreibung beschleunigen.
Darüber hinaus können Sie das Risiko uneinbringlicher Forderungen verringern und einen stetigen Strom von Geldeingängen aufrechterhalten.
💡 ProTip:
Eine Möglichkeit, Ihre Kreditoren und Debitoren effektiv zu verwalten, besteht darin, bestimmte Prozesse wie Zahlungen und Rechnungsstellung zu automatisieren, um wertvolle Zeit und Ressourcen freizusetzen.
Puls Project ermöglicht die Erstellung von Zahlungsentwürfen für die Zukunft, damit Sie sofort sehen können, wie sich diese auf Ihr Geschäft auswirken.
Die 6 häufigsten Cashflow Management Probleme und wie man sie lösen kann
Obwohl dies ein entscheidender Aspekt für die erfolgreiche Führung eines Unternehmens ist, kämpfen viele Unternehmen mit verschiedenen Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Cashflow.
Werfen Sie einen Blick auf die häufigsten Cashflow Management Probleme, mit denen Unternehmen häufig konfrontiert sind.
1. Verspätete Zahlungen
Eines der wichtigsten Cashflow Probleme ist der verspätete Eingang von Zahlungen von Kunden.
Die Begleichung von Rechnungen durch Kunden kann länger dauern als erwartet, was zu einer Lücke zwischen den Ausgaben und den Einnahmen führt.
Dies kann die Liquidität Ihres Unternehmens belasten und es schwierig machen, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.
✅ Lösung:
Legen Sie eine klare Kreditpolitik fest und prüfen Sie die finanzielle Glaubwürdigkeit Ihrer Kunden gründlich, bevor Sie einen Kredit gewähren.
Auf diese Weise können Sie das Risiko verspäteter oder ausbleibender Zahlungen, die sich erheblich auf den Cashflow Ihres Unternehmens auswirken, verringern.
Wenn Sie säumige Kunden dennoch akzeptieren wollen, sollten Sie die Einführung hoher Zinssätze in Betracht ziehen.
2. Überhöhte Ausgaben
Ein weiteres häufiges Problem sind überhöhte Ausgaben, d. h. man gibt mehr Mittel aus, als man sich leisten kann.
Die Gründe dafür können unterschiedlich sein, z. B. schlechte Budgetplanung, unkontrollierte Ausgaben oder mangelnde Finanzdisziplin.
Leider können dadurch die Barreserven Ihres Unternehmens schnell aufgebraucht werden und ein negativer Cashflow Zyklus entstehen.
✅ Lösung:
Führen Sie regelmäßig Audits durch, um Ihre Ausgaben zu bewerten und zu prüfen, welche Ausgaben Sie reduzieren oder streichen können.
Schauen Sie sich auch alle Service-Abonnements an, um die zu kündigen, die Sie nicht mehr benötigen.
Mit der automatischen Ausgabenverfolgung von Puls Project müssen Sie beispielsweise Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben nur einmal eingeben, und sie erscheinen automatisch im nächsten Monat.
3. Herausforderungen bei der Bestandsverwaltung
Ein zu hoher Lagerbestand kann wertvolles Kapital binden, während ein zu geringer Bestand zu Umsatzeinbußen und verpassten Chancen führen kann.
Daher ist das richtige Gleichgewicht zwischen Lagerbeständen und Cashflow entscheidend für eine gesunde Finanzlage.
✅ Lösung:
Prüfen Sie die folgenden 3 Strategien, um das richtige Gleichgewicht zwischen Lagerbeständen und Cashflow zu erreichen
1. Just-in-Time-Bestand (JIT) - Halten Sie die Lagerbestände niedrig und bestellen Sie nur dann, wenn Sie sie benötigen, um die Lagerkosten zu minimieren und Barmittel freizusetzen.
2. Regelmäßige Bestandsüberprüfungen - Führen Sie regelmäßige Bewertungen der Lagerbestände und der Umschlagshäufigkeit durch, um langsam drehende oder veraltete Bestände zu identifizieren, und ergreifen Sie Maßnahmen, um diese Artikel durch Rabatte oder Sonderangebote zu reduzieren.
3. Verhandlung von Lieferantenkonditionen - Arbeiten Sie mit Lieferanten zusammen, um bessere Zahlungsbedingungen oder Rabatte bei Großeinkäufen auszuhandeln.
4. Unerwartete Ausgaben
In jeder Art von Unternehmen ist es normal, dass unerwartete Ausgaben, wie z. B. Ausfälle von Geräten, Rechtskosten oder Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, anfallen können.
Diese unvorhergesehenen Ausgaben können den Cashflow stören und Ihre finanziellen Ressourcen belasten, was die Aufrechterhaltung eines stabilen Cashflows schwierig macht.
✅ Lösung:
Ein Liquiditätspuffer kann Ihnen helfen, turbulente Zeiten zu überstehen und finanzielle Lücken zu schließen, bis Ihr Geschäft wieder anspringt.
Als Faustregel sollten Sie anstreben, die Betriebsausgaben von 1-3 Monaten beiseite zu legen.
Wenn Sie jedoch ein kleines Unternehmen sind, das gerade erst anfängt, kann es schwierig sein, diesen Betrag aufzubringen.
Mit der Darlehensfunktion von Puls Project können Sie nicht nur innerhalb von 48 Stunden einen Kredit von bis zu 100.000 € für 12 Monate aufnehmen, sondern den Kredit auch an Ihre Bedürfnisse anpassen.
So können Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit wählen und nur den Betrag zurückzahlen, den Sie tatsächlich verbraucht haben.
5. Saisonale Schwankungen
Saisonale Schwankungen bei Umsatz und Ertrag führen zu Ungleichgewichten beim Cashflow.
Während Sie in nachfrageschwachen Zeiten möglicherweise Schwierigkeiten haben, Fixkosten und Betriebsausgaben zu decken, erfordern nachfragestarke Jahreszeiten Investitionen in zusätzliche Ressourcen, um den gestiegenen Kundenbedarf zu decken.
✅ Lösung:
Bargeldeinsparungen und -puffer sind auch bei saisonalen Schwankungen von Nutzen.
Neben traditionellen Banken können Sie sich auch für bankfremde Optionen entscheiden, da diese eine schnellere Kreditbearbeitung ermöglichen.
Puls Project vergibt Darlehen aus einem bei der BaFin registrierten Kreditfonds, d. h. keine komplizierten Formulare, keine Banken oder Drittparteien.
Das Verfahren ist unkompliziert und erfordert nur 3 Schritte.
Darüber hinaus können Sie Ihren verfügbaren Kredit sofort erhöhen, indem Sie ein weiteres Geschäftskonto anschließen und einen neuen positiven Saldo nachweisen.
Indem Sie Ihre Glaubwürdigkeit steigern, erhöhen Sie gleichzeitig Ihren Kreditrahmen und haben so die Gewissheit, dass Sie schnell über Geldmittel verfügen können.
6. Fehlende Finanzplanung und Prognose
Wenn Sie keine Finanzplanung und -prognose durchführen, sind Sie anfälliger für Cashflow Probleme.
Ohne ein klares Verständnis Ihrer Finanzlage, künftiger Mittelzu- und -abflüsse und potenzieller Risiken ist es schwierig, fundierte Entscheidungen zu treffen und Ihren Cashflow wirksam zu verwalten.
✅ Lösung:
Ziehen Sie den Einsatz von Technologie in Betracht, um Finanzvorgänge und -prozesse zu automatisieren und manuelle und fehleranfällige Berechnungen zu vermeiden.
Mit Puls Project können Sie alle Unternehmen und Konten an einem Ort anzeigen und verwalten und erhalten so eine einheitliche Ansicht für eine bessere Organisation und Planung.
Auf diese Weise können Sie mehrere Bankkonten verbinden und sehen, wie alle Ihre Transaktionen automatisch in das zentrale Dashboard fließen.
Wir synchronisieren die Transaktionen mehrmals täglich, so dass Sie immer einen Überblick in Echtzeit haben.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Sie Ihr Cashflow Management verbessern können, besuchen Sie unseren Blog: Wie Sie Ihr Cashflow Management auf 13 Arten verbessern können.
2 Hauptszenarien für das Cashflow Management
Kommen wir nun zur Praxis und sehen uns 2 mögliche Cashflow Management Szenarien an.
Szenario A: Positiver Cashflow
Nehmen wir an, ein Unternehmen hat die folgenden Zahlungsbedingungen:
- Zahlungsbedingungen für Kunden: 30 Tage Zahlungsziel für Kunden.
- Zahlungsbedingungen für Lieferanten: 60-tägige Zahlungsfristen für Lieferanten.
- Cashflow Management Praktiken:
- Das Unternehmen verkauft seine Produkte an Kunden, die 30 Tage Zeit haben, ihre Rechnungen zu bezahlen.
Das bedeutet, dass das Unternehmen nach einem Verkauf relativ schnell Bargeld einnimmt.
- Das Unternehmen hat mit seinen Lieferanten eine Verlängerung der Zahlungsfristen auf 60 Tage ausgehandelt.
Auf diese Weise kann das Unternehmen die Barmittel länger im Unternehmen halten, bevor es Zahlungen an die Lieferanten leistet.
Vorteile dieses Ansatzes:
Das Unternehmen hat nach den Verkäufen 30 Tage Zeit, um Bargeld zu sammeln, und es verzögert die Bezahlung der Lieferanten um 60 Tage, so dass es 30 Tage zusätzlichen Cashflow aus den Verkäufen hat, bevor es seine Rechnungen bezahlt.
Szenario B: Negativer Cashflow
Nehmen wir an, dass dasselbe Unternehmen aus dem obigen Beispiel immer noch dieselben Zahlungsbedingungen einhält.
Aufgrund der Marktbedingungen oder des verstärkten Wettbewerbs verzeichnet das Unternehmen einen Umsatzrückgang.
Daher erzielt es in einem bestimmten Monat nur 100.000 $ Umsatzerlöse anstelle der üblichen 200.000 $.
📉Cashflow-Herausforderungen:
- Rückläufige Verkäufe
Aufgrund der Marktbedingungen oder des verstärkten Wettbewerbs verzeichnet das Unternehmen einen Umsatzrückgang. In einem bestimmten Monat werden statt der üblichen 200.000 $ nur 100.000 $ an Umsatzerlösen erzielt.
- Erhöhte Betriebskosten
Die Materialkosten sind gestiegen, was zu höheren Kosten für die verkauften Waren führt. Nehmen wir an, die Materialkosten belaufen sich jetzt auf 150.000 $, die in den folgenden Monaten zu zahlen sind.
Auswirkungen von negativem Cashflow:
- Liquiditätsprobleme
Das Unternehmen sieht sich im September mit einem Liquiditätsengpass von 50.000 $ konfrontiert.
Ohne ausreichende Bargeldreserven oder Finanzierungsmöglichkeiten könnte es schwierig werden, die Betriebskosten zu decken, und es könnte notwendig werden, Kredite aufzunehmen oder Zahlungen zu verzögern.
- Lieferantenbeziehungen
Wenn das Unternehmen nicht in der Lage ist, seinen Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachzukommen, könnte dies zu angespannten Beziehungen zu den Lieferanten führen und deren Kreditbedingungen und zukünftige Lieferungen gefährden.
- Betriebliche Unterbrechungen
Ein negativer Cashflow kann zu Schwierigkeiten bei der Bezahlung der Löhne und Gehälter, der Beschaffung notwendiger Materialien und der Erfüllung von Aufträgen führen, wodurch ein Kreislauf betrieblicher Herausforderungen entsteht.
Um diesen negativen Cashflow zu bewältigen, kann das Unternehmen eine der genannten Strategien nutzen - von der Verbesserung des Inkassos bis hin zur Aushandlung von Zahlungsbedingungen.
Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihren Cashflow mit Puls Project
Ein solides Cashflow Management hilft Ihnen, eine solide Grundlage für das zukünftige Wachstum und die Nachhaltigkeit Ihres Unternehmens zu schaffen.
Puls Project hilft Ihnen bei der kontinuierlichen Überwachung Ihres Cashflows, beim Zugang zu notwendigen Finanzmitteln und bei der Identifizierung und Lösung potenzieller Cashflow Probleme.
So können Sie mit Puls Project:
🔥 Verbinden Sie mehrere Bankkonten von über 4000 deutschen Banken und zentralisieren Sie alle Ihre Operationen in einem einzigen Dashboard.
🔥 Kategorisieren und kennzeichnen Sie Transaktionen und Aktivitäten anhand von Projekt-, Abteilungs- oder Zweckkriterien für eine mühelose Organisation und Überwachung.
🔥 Verfolgen und analysieren Sie die Rentabilität nach Label, Kategorie, Gegenpartei, Unternehmen oder Konto über einen beliebigen Zeitraum.
🔥 Beantragen Sie bis zu 100.000 € für 12 Monate und erhalten Sie innerhalb von 48 Stunden nach der Verbindung Ihres Kontos ein automatisch berechnetes Kreditlimit auf der Grundlage der Gruppenstufe.
🔥 Überwachen Sie Ihren Cashflow aktiv, und wenn wir eine Liquiditätslücke feststellen, benachrichtigen wir Sie, damit Sie die notwendigen Anpassungen vornehmen können.
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