Das Cashflow Management ist für die finanzielle Gesundheit und den Erfolg eines jeden Unternehmens von entscheidender Bedeutung. 

Bei kleinen Unternehmen ist es sogar noch wichtiger, denn hier sind Budget- und Finanzmanagement die Hauptprobleme.

Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, oder sich der Vorteile eines ordnungsgemäßen Cashflow Managements nicht bewusst sind, können Sie sich auf etwas gefasst machen.

Lesen Sie weiter, um mehr über Cashflow Management für kleine Unternehmen zu erfahren, damit Sie Ihr Unternehmen erhalten und ausbauen können.

Tauchen wir ein!

Was ist Cashflow Management?

Cashflow Management ist der Prozess der Überwachung, Analyse und Optimierung des Geldflusses in und aus einem Unternehmen.

Es beinhaltet:

• Die Verfolgung des Bargeldeingangs aus Betrieb, Investitionen und Finanzierungstätigkeit und
• Die Überwachung der Barmittelabflüsse zur Deckung von Ausgaben, Investitionen und Schulden.

Nehmen wir an, Sie führen ein kleines Bekleidungsgeschäft. Ihre Mittelzuflüsse stellen das Geld dar, das durch den Verkauf von Produkten an Kunden über verschiedene Kanäle in Ihr Unternehmen fließt.

Ihre Mittelabflüsse hingegen decken Bereiche wie den Kauf von Lagerbeständen, Betriebskosten und Fixkosten wie Miete, Stromrechnungen, Steuern, monatliche Schuldentilgung usw. ab.

Ein effektives Cashflow Management stellt sicher, dass Sie genügend Mittel zur Verfügung haben, um kurzfristige Ausgaben zu decken, in Wachstumschancen zu investieren und finanzielle Herausforderungen zu meistern.

10 Tipps zum Cashflow Management zur Verbesserung der finanziellen Leistungsfähigkeit

1. Erstellen Sie eine Cashflow Prognose

Die Cashflow Prognose prognostiziert die künftigen Mittelzu- und -abflüsse Ihres Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum, in der Regel monatlich, vierteljährlich oder jährlich.

Der Hauptzweck der Vorhersage ist es, Ihnen zu helfen:

• im Voraus zu planen
• die Barmittel effektiv zu verwalten
• Liquiditätsengpässe oder -überschüsse zu antizipieren
• fundierte Entscheidungen zu treffen, um finanzielle Stabilität und Nachhaltigkeit zu gewährleisten.

Wie lassen sich die Vorteile der Cashflow Prognose maximieren?

✨ Nutzen Sie historische Finanzdaten, Umsatzprognosen, Ausgabenschätzungen und Markttrends, um genaue Cashflow Prognosen zu erstellen.

✨ Aktualisieren Sie die Prognosen regelmäßig mit den tatsächlichen Finanzdaten, um die Genauigkeit zu verbessern und die Anpassung an die aktuellen Geschäftsbedingungen sicherzustellen.

✨ Bewerten Sie Ihre Cashflow Prognose regelmäßig, um die tatsächliche Leistung mit den Prognosen zu vergleichen, damit Sie Abweichungen erkennen und gegebenenfalls Korrekturmaßnahmen ergreifen können.

✨ Bereiten Sie in Ihrer Prognose mehrere Szenarien vor, um potenzielle Risiken und Chancen zu bewerten. 

Berücksichtigen Sie z. B. unterschiedliche wirtschaftliche Bedingungen, Marktveränderungen usw., um verschiedene Ergebnisse zu antizipieren.

✨ Stimmen Sie die Cashflow Prognosen mit den allgemeinen Unternehmenszielen, den finanziellen Zielen und den operativen Prioritäten ab, um fundierte strategische Entscheidungen zu treffen.

💡 ProTip:

Die Planerfunktion von Puls Project vereinfacht das Finanzmanagement und bietet eine einheitliche Übersicht über alle Ihre Bankkonten und Unternehmen.

Auf diese Weise können Sie Ihre Finanzgeschäfte verwalten, ohne zwischen verschiedenen Bankplattformen wechseln zu müssen.

Darüber hinaus erhalten Sie Zugang zu Echtzeitdaten, wodurch fehleranfällige manuelle Berechnungen überflüssig werden.

Wenn Sie sich auf genaue Daten verlassen, können Sie datengestützte Entscheidungen treffen und Ihr Geschäft ausbauen.

2. Verbessern Sie die Debitorenverwaltung

Die Debitorenverwaltung umfasst die Überwachung, Verfolgung und Einziehung von Zahlungen von Kunden, die Ihnen für Dienstleistungen oder Produkte, die Sie auf Kredit anbieten, etwas schulden.

Es dreht sich um 4 Schlüsselstrategien:

• Verfolgung von Kundenrechnungen
• Nachverfolgung überfälliger Zahlungen
• Konten abgleichen.

Wenn es effizient durchgeführt wird, optimiert das Forderungsmanagement den Cashflow, indem es Forderungen in Bargeld umwandelt.

Darüber hinaus können Sie das Risiko von Forderungsusfällen verringern und einen gesunden Cashflow und eine gute finanzielle Gesamtleistung aufrechterhalten.

3. Verwalten der Kreditorenbuchhaltung

Im Gegensatz zur Debitorenbuchhaltung handelt es sich bei der Kreditorenbuchhaltung um das Geld, das Sie Verkäufern, Kreditoren, Lieferanten usw. schulden.

Sie hilft Ihnen nicht nur bei der Überwachung von Zahlungsfristen, sondern auch bei der Priorisierung von Zahlungen und der Ermittlung überfälliger Rechnungen.

Der Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre Rechnungen bezahlen, ist entscheidend dafür, dass Ihr Unternehmen über genügend Barmittel verfügt. 

Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise knapp bei Kasse ist, können Sie die Zahlung Ihrer Schulden hinauszögern, um Ihren Kassenbestand aufrechtzuerhalten. 

Ein zu langer Aufschub kann jedoch Ihre Beziehungen zu Lieferanten beeinträchtigen, sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und zu zusätzlichen Gebühren führen.

Aber auch eine zu schnelle Begleichung Ihrer Rechnungen ist keine optimale Lösung - Ihnen könnte das Geld für andere Geschäftsausgaben ausgehen. 

Zu einem guten Cash-Management gehört es, das richtige Gleichgewicht zwischen pünktlicher Zahlung und Zahlungsaufschub zu finden, um Ihren Cashflow aufrechtzuerhalten.

💡 ProTip:

Dank des zentralisierten Dashboards von Puls können Sie:

• Die Salden aller Konten an einem Ort einsehen, 
• Rechnungszahlungen effizient verwalten und 
• eine klare Historie der Zahlungen führen.

Darüber hinaus können Sie Zahlungen und Transaktionen planen. 

Wenn Sie z. B. morgen eine Büromiete bezahlen müssen, können Sie einen in der Zukunft liegenden Zahlungsentwurf hinzufügen und sofort sehen, wie sich dies auf Ihren Saldo auswirkt - sofort und einfach.

4. Zahlungsbedingungen verhandeln

Die (Neu-)Verhandlung von Zahlungsbedingungen ist eine der Strategien zum Ausgleich des Cashflows. Sie ermöglicht es Ihnen, Bargeld über einen längeren Zeitraum zu halten, bevor die Zahlung fällig wird. 

So haben Sie mehr Zeit, um Einnahmen aus den gekauften Produkten oder Dienstleistungen zu erzielen.

Zum Beispiel können Sie:

• Frühzahlerrabatte aushandeln, wenn Sie Ihre Rechnungen vorzeitig bezahlen.
• Mit Lieferanten wiederkehrende Rechnungen für regelmäßige Ausgaben einrichten, um einen gleichmäßigen und vorhersehbaren Mittelabfluss zu gewährleisten.
• Saisonale Bedingungen aushandeln, um die Zahlungsbedingungen an saisonale Schwankungen und Verkaufszyklen anzupassen.
• Legen Sie flexible Zahlungsbedingungen fest, die Teilzahlungen, Ratenzahlungspläne oder Zahlungsaufschübe ermöglichen, um den Cashflow in finanziell angespannten Zeiten zu entlasten.

Wie bei der Verwaltung der Kreditorenbuchhaltung sollten Sie jedoch das richtige Gleichgewicht finden und sich nicht zu sehr auf die oben genannten Methoden verlassen, sondern sie strategisch einsetzen.

💡 ProTip:

Mit dem kalenderähnlichen Dashboard von Puls können Sie Ihre Gelder verfolgen, damit Sie genau wissen, wann Sie sie erwarten können. 

Wenn Sie also einen ganzen Monat planen wollen und sehen, dass Sie nicht genug Geld haben, um Ihre Rechnung zu bezahlen, können Sie einen Auftragnehmer anrufen und um eine leicht verzögerte Zahlung bitten.

Praktisch für beide Seiten ist, dass Sie genau wissen, wann Sie zahlen können, weil Sie sehen, wann der nächste Geldzufluss fällig ist.

Wenn Sie das Rätselraten vermeiden und sich an die neue Frist halten, können Sie Ihre beruflichen Beziehungen und Ihre Kreditwürdigkeit aufrechterhalten.

5. Ausgaben kontrollieren

Die Art und Weise, wie Sie mit Kosten und Ausgaben umgehen und diese kontrollieren, wirkt sich direkt auf die Höhe der für Betrieb, Investitionen und Wachstum verfügbaren Barmittel aus.

Im Endeffekt müssen Sie Ihre Ausgaben bewerten und sehen, welche Sie reduzieren können, um den Mittelabfluss zu verringern.

Typische Ausgabenkategorien sind:

✨ Zahlungen an Lieferanten - Monatliche Zahlungen an Ihre Lieferanten für Dienstleistungen, Produkte usw.

✨ Betriebskosten - Miete für die Räumlichkeiten, Versorgungsleistungen, Mitarbeitergehälter, Reisekostenerstattungen, Versicherungsbeiträge und Reinigungsdienste

✨ Einkäufe von Vorräten - Regelmäßige Einkäufe von Vorräten, Produkten usw., die Sie für den Betrieb Ihres Unternehmens benötigen.

✨ Instandhaltung der Ausrüstung - Gelegentliche Wartungskosten für die von Ihnen und Ihren Mitarbeitern genutzten Geräte.

Sobald Sie Ihre Ausgaben aufgeschlüsselt haben, können Sie unwesentliche Ausgaben, wie z. B. unnötige Gerätekäufe oder übermäßigen Stromverbrauch, identifizieren und eliminieren.

Die wichtigsten Vorteile von Ausgabenmanagement

• Kostenkontrolle - Kostenkontrolle, Reduzierung der Gemeinkosten und Verbesserung der betrieblichen Effizienz.
• Budgeteinhaltung - Die Einhaltung von Budgeteinschränkungen ermöglicht eine genaue Finanzplanung und unterstützt die strategische Entscheidungsfindung.
• Cashflow Optimierung - Sicherstellung einer ausreichenden Liquidität zur Unterstützung des laufenden Betriebs und von Wachstumsinitiativen.
• Risikominderung - Minderung finanzieller Risiken, Minimierung von Cashflow Störungen und Vorbereitung der Unternehmen auf wirtschaftliche Unwägbarkeiten und Marktschwankungen.

💡 ProTip:

Mit Puls Project können Sie die Ausgabenverfolgung automatisieren und die laufende Finanzverwaltung vereinfachen.

Sie müssen Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben nur einmal eingeben, und unsere Plattform zeigt sie automatisch im folgenden Monat an.

6. Bilden Sie Bargeldreserven

Legen Sie eine Bargeldreserve an, die als finanzielles Sicherheitsnetz für unerwartete Ausgaben, wirtschaftliche Abschwünge oder Störungen des Cashflows dient.

Als Faustregel gilt, dass es optimal ist, 3 bis 6 Monate der Betriebsausgaben beiseite zu legen. Dies hängt jedoch in hohem Maße von Ihrem Unternehmen, Ihren finanziellen Verpflichtungen usw. ab.

Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, kann dieser Betrag natürlich zu hoch sein. Fangen Sie klein an: Legen Sie die Betriebskosten für einen Monat zurück und gehen Sie von dort aus.

Je mehr Ihr Unternehmen wächst, desto mehr können Sie als Puffer zurücklegen.

7. Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen

Prüfen Sie Finanzierungsmöglichkeiten wie Kreditlinien, Geschäftsdarlehen oder Rechnungsfinanzierung, um Cashflow Lücken in Zeiten geringer Einnahmen oder erhöhter Ausgaben zu überbrücken.

Vergewissern Sie sich natürlich, dass Sie die Bedingungen und Kosten der einzelnen Finanzierungsoptionen kennen.

5 Beliebte Finanzierungsoptionen

• Banken - Herkömmliche Laufzeitdarlehen auf der Grundlage von Kreditwürdigkeit und Sicherheiten.
• Nicht-Banken - Weniger bürokratisch und schnellere Kreditbearbeitung als bei traditionellen Banken.

Innerhalb des Nicht-Bankensektors gibt es einige beliebte Optionen:

• Rechnungsfinanzierung - Hier werden unbezahlte Rechnungen als Sicherheiten für ein Darlehen oder eine Kreditlinie verwendet, so dass Sie auf der Grundlage ausstehender Forderungen sofort über Mittel verfügen können.
• Kredite auf der Basis von Vermögenswerten - Besichert durch die Vermögenswerte Ihres Unternehmens, wie z. B. Inventar, Ausrüstung oder Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.
• Peer-to-Peer Kreditvergabe - Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Gruppen über Online-Plattformen, unter Umgehung der traditionellen Finanzinstitute.
• Factoring - Verkauf von Forderungen an einen Dritten mit einem Preisnachlass im Austausch gegen sofortige Barmittel.

💡 ProTip:

Mit Puls Project können Sie innerhalb von 48 Stunden einen Kredit von bis zu 100.000 € für 12 Monate erhalten.

Kein kompliziertes Formular, keine Banken oder andere beteiligte Dritte - wir vergeben Darlehen aus unserem bei der BaFin registrierten Kreditfonds.

Sie müssen nur ein Puls-Konto einrichten und Ihr Geschäftsbankkonto anschließen. Mit Puls können Sie mehrere Bankkonten von über 4.000 Banken verbinden.

Wir analysieren Ihre Kontobewegungen und ermitteln den Kreditwert auf der Grundlage Ihres Cashflows.

8. Inventar verwalten

Eine effiziente Bestandsverwaltung ist von großem Vorteil, wenn es darum geht, überschüssige Bestände zu vermeiden, die Lagerkosten zu minimieren und die Verschwendung von Bargeld für langsam drehende oder veraltete Bestände zu verhindern.

Wenn Sie es richtig und effizient machen, kann die Bestandsverwaltung:

✨ Verbesserung der Liquidität durch Senkung der Lagerkosten für überschüssige Bestände und Minimierung von Umsatzeinbußen aufgrund von Fehlbeständen.

✨ Reduzierung der Kosten, die mit der Lagerung von Überbeständen, Lagerung, Versicherung und Handhabung verbunden sind.

✨ Verbesserung der betrieblichen Effizienz durch Rationalisierung der Lieferkettenabläufe, Verkürzung der Vorlaufzeiten usw.

✨ Genaue Bestandsverfolgung zur Verringerung von Bestandsdiskrepanzen und zur Vermeidung von Bestandsdiskrepanzen.

9. Überprüfung der Preisstrategie

Sie sollten Ihre Preisstrategien im Auge behalten, um sicherzustellen, dass sie mit der Marktnachfrage, den Rentabilitätszielen und den Cashflow-Zielen übereinstimmen.

Passen Sie die Preise bei Bedarf an, um den Umsatz zu maximieren und gleichzeitig auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben.

Wie kann sich die Überprüfung von Preisstrategien auf den Cashflow auswirken?

• Steigern Sie Ihren Umsatz durch wettbewerbsfähige Preise, um mehr Kunden zu gewinnen, den Absatz zu steigern usw.
• Behalten Sie gesunde Gewinnspannen bei, indem Sie das Preisniveau mit den Produktionskosten, den Betriebskosten und der gewünschten Rentabilität in Einklang bringen.
• Beschleunigen Sie den Cashflow, indem Sie dynamische Preis- oder Werbestrategien einführen, um sofortige Käufe zu fördern.
• Anlocken von Kunden durch Rabatte, Mengenrabatte, Treueprogramme und Sonderangebote.
• Prognostizieren Sie künftige Verkaufsmengen und Umsatzprognosen auf der Grundlage von Kundennachfrage und -verhalten.

10. Nutzen Sie Cashflow Management Software

Cashflow Management Software ist ein wahres Juwel für die Automatisierung und Rationalisierung von Finanzoperationen.

Obwohl es unterschiedliche Lösungen gibt, ermöglicht sie Ihnen insgesamt Folgendes

✨ Verfolgen Sie Mittelzu- und -abflüsse in Echtzeit und erhalten Sie aktuelle Einblicke in Ihre Finanzlage und Liquidität.

✨ Cashflow Prognosen zu automatisieren und künftige Cashflow-Szenarien mit größerer Genauigkeit vorherzusagen.

✨ Verfolgen und kategorisieren Sie Ausgaben und überwachen Sie Ausgabenmuster, um Möglichkeiten zur Kosteneinsparung zu erkennen.

✨ Optimieren Sie die Budgetzuweisung für eine bessere Cashflow-Kontrolle.

Diese Lösungen können auch mit Buchhaltungssystemen, ERP-Plattformen usw. integriert werden, um die Datensynchronisation zu optimieren, die gemeinsame Nutzung von Daten zu erleichtern und die Effizienz der Arbeitsabläufe zu verbessern.

Mit Cashflow Management Software haben Sie eine bessere Kontrolle über Ihren Cashflow und können Finanzprozesse effizienter und schneller optimieren.

Wie kann Puls Project das Cashflow Management für kleine Unternehmen rationalisieren?

Puls Project ist ein All-in-One Finanzmanagement-Tool, das Lösungen für mehrere Bank-, Kredit- und Planungskategorien bietet, um jeden Teil Ihrer finanziellen Reise abzudecken.

Das zentralisierte Dashboard ermöglicht es Ihnen, alle Unternehmen und Konten an einem Ort zu sehen und zu verwalten.

Was können Sie sonst noch von Puls Project erwarten?

🔥 Überwachen Sie den Cashflow effizienter. Unser System zeigt Ihnen alle erkannten Liquiditätslücken an, damit Sie die notwendigen Anpassungen vornehmen können.

🔥 Erhöhen Sie Ihren Kreditrahmen durch eine effektive Finanzplanung - je genauer Ihr geplanter Entwurf mit der tatsächlichen Zahlung übereinstimmt, desto mehr Glaubwürdigkeit gewinnen Sie.

Das Ergebnis? Auch Ihr verfügbarer Kredit erhöht sich.

🔥 Passen Sie den Kredit an Ihre Bedürfnisse an, indem Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit wählen.

🔥 Erhöhen Sie Ihren verfügbaren Kreditrahmen, indem Sie weitere Bankkonten anschließen, um finanzielle Lücken zu schließen.

🔥 Greifen Sie auf Echtzeitdaten zu, um fundierte Entscheidungen zu treffen, da wir die Daten mehrmals am Tag synchronisieren.

🔥 Kategorisieren Sie Transaktionen, um Ihre Finanzen auf dem neuesten Stand zu halten und Ausgaben, Transaktionen usw. einfacher zu verfolgen.

Haben wir Ihr Interesse geweckt?

Melden Sie sich noch heute für Puls Project an und positionieren Sie Ihr Unternehmen für langfristigen Erfolg.

Lernen Sie weiter:

Wie Sie die richtige Finanzierungsoption für Ihr Unternehmen wählen

FinTech vs. Banken – Konkurrenz oder Zusammenarbeit? Und was ist das Beste für mein Unternehmen?