Wussten Sie, dass es in der Regel 3 Finanzierungsrunden und mehr als 2 Jahre dauert, bis ein Produkt, eine Nutzerbasis, konsistente KPIs und Einnahmen entstehen?
Mit anderen Worten: Die effektive Verwaltung der Finanzen Ihres Start-ups ist vom ersten Tag an unerlässlich - sie ist einer der entscheidenden Parameter, die Ihnen beim Wachstum Ihres Unternehmens helfen werden.
So einschüchternd es auch klingen mag, die Verwaltung Ihres Cashflows muss nicht allzu komplex sein, wenn Sie wissen, worauf Sie achten müssen und welche Tools Sie verwenden können.
Wenn Sie unsicher sind, wie Sie anfangen sollen, können Sie sich auf etwas gefasst machen. Lesen Sie weiter, um alle wichtigen Details des Cashflow Managements für Start-ups zu erfahren, damit Ihr Unternehmen am Laufen bleibt.
Tauchen wir ein!
Was ist Cashflow Management?
Unter Cashflow Management versteht man die Überwachung, Analyse und Optimierung der Zu- und Abflüsse von Barmitteln in Ihrem Unternehmen.
✨ Der Mittelzufluss ist das Geld, das aus verschiedenen Quellen in Ihr Unternehmen fließt und zu dessen Gesamtliquidität beiträgt.
Einige gängige Quellen für Mittelzuflüsse sind zum Beispiel:
- Verkaufserlöse - Geld, das Sie aus dem Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen erhalten.
- Forderungen aus Lieferungen und Leistungen - Zahlungen, die Sie von Kunden erhalten, die zuvor Waren oder Dienstleistungen auf Kredit gekauft haben.
- Darlehen oder Finanzierungen - Barmittel von Banken, Investoren, Open-Banking-Optionen usw. in Form von Darlehen oder Kapitalbeteiligungen.
- Zuschüsse - Mittel, die Sie von staatlichen Stellen oder Institutionen zur Unterstützung Ihrer Geschäftstätigkeit erhalten.
- Zinserträge - Erträge aus Zinsen auf Geschäftssparbüchern oder Investitionen.
- Verkäufe von Vermögenswerten - Bargeld, das Sie aus dem Verkauf von Geschäftsvermögen, wie z. B. Ausrüstung, erzielen.
✨Der Mittelabfluss hingegen ist das Geld, das Ihr Unternehmen zur Deckung verschiedener Ausgaben ausgibt oder ausgibt. Mit anderen Worten, es ist das Geld, das Ihr Unternehmen verlässt.
Zu den üblichen Arten des Mittelabflusses gehören:
- Betriebskosten - Regelmäßige Ausgaben für das Tagesgeschäft, wie Miete, Versorgungsleistungen und Gehälter.
- Kosten der verkauften Waren (Cost of Goods Sold or COGS) - Direkte Kosten, die mit der Produktion der von Ihrem Unternehmen verkauften Waren verbunden sind
- Kreditzahlungen - Rückzahlungen von Krediten, einschließlich Zinsen und Kapital.
- Investitionsausgaben - Mittel, die Sie für den Kauf oder die Modernisierung von langfristigen Vermögenswerten, wie Maschinen oder Anlagen, verwenden.
- Marketing und Werbung - Kosten für Werbemaßnahmen zur Gewinnung von Kunden.
- Steuern - Zahlungen an staatliche Stellen für Einkommens-, Umsatz- oder Grundsteuer.
Ein effektives Cashflow Management gewährleistet eine ausreichende Liquidität, um finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, in Wachstumschancen zu investieren und unvorhergesehene Herausforderungen zu bewältigen.
Es handelt sich also um einen entscheidenden Aspekt des Finanzmanagements, denn die Aufrechterhaltung eines gesunden Cashflows ist für das Tagesgeschäft und die langfristige Lebensfähigkeit Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung.
Was sind die wichtigsten Komponenten des Cashflow Managements für Start-ups?
Wie Sie oben sehen können, beinhaltet ein effektives Cashflow Management die sorgfältige Überwachung und Kontrolle der Geldbewegungen in und aus Ihrem Unternehmen.
Es gibt jedoch noch weitere Komponenten, die Sie beim Cashflow Management kennen sollten:
1. Erwirtschaftung von Einnahmen
Das Lebenselixier Ihres Start-ups ist die Fähigkeit, kontinuierlich Einnahmen zu erzielen.
Das bedeutet, dass Sie Strategien zur Gewinnung neuer Kunden, zur Bindung bestehender Kunden und zur Steigerung des durchschnittlichen Auftrags- oder Kundenlebenswerts festlegen und umsetzen müssen.
Die regelmäßige Verfolgung Ihrer Verkaufs-, Fakturierungs- und Inkassoprozesse kann Ihnen helfen, einen stetigen Mittelzufluss zu erhalten.
2. Ausgabenmanagement
Eine sorgfältige Verwaltung Ihrer Ausgaben ist für die Aufrechterhaltung einer gesunden Kassenposition unerlässlich.
Dies kann viele Bereiche umfassen, von der Verhandlung mit Lieferanten und der Optimierung des Lagerbestands bis hin zur Ermittlung von Bereichen, in denen Sie die Kosten senken können, ohne die Qualität Ihres Produkts oder Ihrer Dienstleistung zu beeinträchtigen.
Wenn Sie Ihr Budget regelmäßig überprüfen, wird es Ihnen leichter fallen, unnötige Ausgaben zu reduzieren, Barmittel zu sparen und Ihr Endergebnis zu verbessern.
💡 ProTip:
Mit Puls Project, einem umfassenden Tool für das Cashflow Management, können Sie alle Bankkonten und Unternehmen über ein einziges Dashboard anzeigen und verwalten, um eine bessere Übersicht und Kontrolle zu erhalten.
Darüber hinaus können Sie finanzielle Aktivitäten über mehrere Banken und Unternehmen hinweg kategorisieren und gruppieren, um die Ausgabenverfolgung, die Ausgabenoptimierung, die Einhaltung von Vorschriften usw. zu überwachen.
3. Debitoren
Rechtzeitige Zahlungen von Ihren Kunden sind ein entscheidender Aspekt des Cashflow Managements. Daher ist es wichtig, dass Sie:
- Klare Zahlungsbedingungen einführen,
- überfällige Rechnungen weiterverfolgen und
- Anreize für frühzeitige Zahlungen oder Strafen für verspätete Zahlungen anbieten.
Darüber hinaus können Sie sich für FinTech-Tools entscheiden, um Ihre Fakturierungs- und Debitorenprozesse zu automatisieren und diesen Aspekt Ihres Geschäfts zu optimieren.
4. Kreditorenbuchhaltung
Die Verwaltung Ihrer Debitoren ist zwar wichtig, aber ebenso wichtig ist es, gute Beziehungen zu Ihren Lieferanten zu pflegen und Ihre Kreditoren effektiv zu verwalten.
Einige der Möglichkeiten zur Verbesserung der Kreditorenverwaltung sind:
- Günstige Zahlungsbedingungen aushandeln,
- Nutzung von Frühzahlerrabatten und
- Prioritäten für kritische Lieferantenzahlungen setzen, um einen positiven Cashflow zu erhalten.
💎 Mit Puls Project haben Sie beispielsweise einen einheitlichen Überblick über die Salden aller Konten, so dass Sie Rechnungszahlungen effizient verwalten und eine klare Zahlungshistorie führen können.
5. Prognose und Budgetierung
Sie müssen Ihre Mittelzu- und -abflüsse regelmäßig prognostizieren, um potenzielle Liquiditätsengpässe zu erkennen und entsprechend zu planen.
Daher sollten Sie ein detailliertes Budget erstellen, Ihre tatsächliche Leistung mit Ihren Prognosen vergleichen und bei Bedarf Anpassungen vornehmen.
💎 Die Puls Funktion für zukünftige Zahlungsentwürfe zeigt Ihnen sofort, wie sich die Zahlung auf Ihre Bilanz auswirken wird.
So können Sie das Ergebnis vorhersehen und Maßnahmen ergreifen, wie z. B.:
- Verhandlungen über Zahlungsaufschübe,
- Beschaffung zusätzlicher Mittel zur Schließung einer möglichen Liquiditätslücke,
- Neuzuweisung von Ressourcen usw.
6. Bildung von Bargeldreserven
Der Aufbau eines Puffers an Barreserven kann Ihnen helfen, Durststrecken zu überstehen, ohne den Betrieb zu gefährden.
Sie sollten mindestens drei Monatsgehälter zurücklegen, um sicherzustellen, dass Sie die Gehälter im Falle unerwarteter Ausgaben oder Schwankungen im Cashflow decken können.
7. Finanzierungsmöglichkeiten
Wenn Ihr Startup mit Cashflow Problemen konfrontiert ist, müssen Sie möglicherweise verschiedene Finanzierungsoptionen prüfen, wie z. B. Kredite, Kreditlinien oder Eigenkapitalbeteiligungen.
Jede Option hat Vor- und Nachteile, und was für ein Startup funktioniert, muss nicht unbedingt auch für Sie gelten.
Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie die Kosten und Bedingungen dieser Finanzierungslösungen gründlich prüfen sollten, um sicherzustellen, dass sie mit Ihren langfristigen Unternehmenszielen übereinstimmen und Ihren Cashflow nicht zu sehr belasten.
In unserem Blog, Die 4 besten Cashflow Kredite für kleine Unternehmen, wird dieses Thema sehr ausführlich behandelt, so dass Sie sich dort einen umfassenden Überblick verschaffen können.
💡 ProTip:
Dank unseres bei der BaFin registrierten Kreditfonds können wir Kredite ohne komplizierte Formulare und Verwaltung, ohne Banken und Dritte vergeben.
In nur 3 Schritten können Sie bis zu 100.000€ für 12 Monate erhalten.
Auf der Grundlage Ihrer Transaktionen und Cashflow Daten berechnen wir den Höchstbetrag. Sie können auch den gewünschten Betrag und die Laufzeit auswählen und den Kredit auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden.
Außerdem müssen Sie nur den tatsächlich ausgegebenen Betrag zurückzahlen.
Warum ist Cashflow Management wichtig?
Ein effektives Cashflow Management ist für Start-ups von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht, die finanzielle Gesundheit zu erhalten und finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden, während man sich gleichzeitig für Wachstum und Widerstandsfähigkeit positioniert.
- Zahlungsfähigkeit - Ein ordnungsgemäßes Cashflow Management stellt sicher, dass Sie kurzfristigen finanziellen Verpflichtungen nachkommen können, und verhindert Insolvenz oder Konkurs.
- Betriebliche Effizienz - Hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen über Einstellung, Produktion und Bestandsmanagement zu treffen.
- Wachstumschancen - Ermöglicht es Ihnen, Wachstumschancen zu nutzen, wie z. B. die Einführung neuer Produkte, die Expansion in neue Märkte oder Investitionen in Marketing und Technologie.
- Finanzielle Stabilität - Trägt zur allgemeinen finanziellen Stabilität bei und schafft Vertrauen bei Investoren, Gläubigern und Interessengruppen.
5 häufige Cashflow Herausforderungen für Startups und wie man sie löst
Viele neue Unternehmen stehen vor spezifischen Herausforderungen, die ihre finanzielle Stabilität gefährden können. Können Sie die folgenden hinderlichen Faktoren nachvollziehen?
1. Inkonsistente Einnahmequellen
Neugründungen sind häufig mit Umsatzschwankungen konfrontiert, vor allem in der Anfangsphase, wenn sie ihre Marke bekannt machen und einen Kundenstamm aufbauen.
Saisonale Trends, Marktbedingungen oder Nachfrageschwankungen können zu unvorhersehbaren Einnahmen führen, was die Aufrechterhaltung eines stetigen Cashflows schwierig macht.
Ohne beständige Einnahmen haben Startups möglicherweise Schwierigkeiten, ihre Betriebskosten zu decken oder in Wachstum zu investieren.
Außerdem wollen viele Start-ups potenzielle Kunden mit kostenlosen Testversionen anlocken. Das ist zwar verständlich, aber nicht der beste Ansatz.
- Sie generieren keine Einnahmen.
- Sie können nicht sagen, wie gut sich Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung verkaufen wird.
Die Lösung:
Sie können von Kunden, die die Testversion ausprobieren oder an einer Probephase teilnehmen, eine geringe Gebühr verlangen und ihnen einen erheblichen Preisnachlass gewähren, wenn sie das Produkt oder die Dienstleistung später kaufen.
Wenn Kunden bereit sind zu zahlen, ist das in der Regel ein Zeichen dafür, dass Ihr Produkt gut ist. Darüber hinaus kann es auch als guter Prüfstein für potenzielle Investoren dienen.
2. Hohe Anfangskosten
Viele Neugründungen sind mit erheblichen Anfangskosten für Produktentwicklung, Marketing, Ausrüstung und andere Betriebskosten verbunden.
Diese Vorlaufkosten können schnell die Barreserven aufzehren, bevor Ihr Unternehmen Einnahmen erzielt.
Schlecht geplante Budgets, die diese Kosten nicht berücksichtigen, können schon früh im Lebenszyklus des Unternehmens zu Liquiditätsengpässen führen.
Außerdem können die anfängliche Aufregung und der Optimismus dazu verleiten, zu viel Geld in die Hand zu nehmen.
Die Lösung:
Planung ist das A und O - Sie müssen einen detaillierten Geschäftsplan erstellen, in dem Sie Ihre Gründungskosten genau einschätzen und die Mittel für jede Phase Ihres Unternehmens zuweisen.
Außerdem müssen Sie unerwartete Kosten berücksichtigen und einen Notfallplan bereithalten.
3. Verspätete Zahlungen von Kunden
Aus Angst, Kunden zu verlieren, gewähren Existenzgründer oft Kredite oder führen Business-to-Business-Transaktionen durch, was zu Zahlungsverzögerungen führen kann.
Wenn Kunden länger brauchen, um ihre Rechnungen zu bezahlen, kann dies zu Cashflow Lücken führen, so dass Sie gezwungen sind, die Betriebskosten zu decken, während Sie auf Zahlungen warten.
Die Lösung:
Versuchen Sie, eine der folgenden Strategien anzuwenden, um prompte Zahlungen zu fördern:
- Bieten Sie Frühzahlerrabatte an, wenn sie ihre Rechnungen vor dem Fälligkeitsdatum begleichen. Auf diese Weise können Sie Anreize für prompte Zahlungen schaffen und den Cashflow erheblich verbessern.
- Legen Sie klare Zahlungsbedingungen fest und weisen Sie in Ihren Rechnungen deutlich darauf hin, einschließlich der Fälligkeitstermine und etwaiger Rabatte bei vorzeitiger Zahlung.
Machen Sie diese Bedingungen leicht zugänglich und stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden sie verstehen, bevor sie Verträge abschließen.
- Verschicken Sie Rechnungen rechtzeitig und stellen Sie sie umgehend aus, am besten bei Lieferung der Produkte oder Dienstleistungen.
Durch das Versenden von Mahnungen kurz nach der Rechnungsstellung können Sie die Zahlungen im Blick behalten und den Ton für pünktliche Zahlungseingänge angeben.
- Bieten Sie mehrere Zahlungsmöglichkeiten an, z. B. Kreditkarten, elektronische Überweisungen, Online-Zahlungssysteme wie PayPal oder Stripe und Schecks.
Je einfacher es für die Kunden ist, zu bezahlen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie es schnell tun.
- Kommunizieren Sie den Wert einer frühzeitigen Zahlung und klären Sie Ihre Kunden über die Vorteile einer frühzeitigen Zahlung auf, z. B. verbesserter Service, bevorzugter Zugang zu Ihren Produkten oder verbesserter Support.
Wenn die Kunden den Wert einer rechtzeitigen Zahlung erkennen, sind sie eher bereit, diese zu leisten.
4. Fehlende Finanzplanung
Viele Start-ups unterschätzen die Bedeutung der Finanzplanung, was zu einer unzureichenden Cashflow Prognose und Budgetierung führt.
Ein Mangel an strukturierter Finanzplanung kann zu schlechten Entscheidungen, überhöhten Ausgaben und unzureichenden Bargeldreserven führen, um unerwartete Ausgaben oder Zeiten mit geringen Einnahmen zu bewältigen.
Dadurch kann ein Cashflow Zyklus entstehen, der das Wachstum behindert.
Die Lösung:
Ein gut strukturierter Finanzplan hilft Ihnen, Ressourcen effektiv zuzuweisen, den Cashflow zu verwalten und realistische finanzielle Ziele zu setzen.
Achten Sie darauf, dass er die folgenden wichtigen Aspekte enthält:
- Definieren Sie Ihre kurz- und langfristigen Unternehmensziele
- Führen Sie eine Marktanalyse durch
- Schätzung der Anlaufkosten
- Entwicklung von Umsatzprognosen
- Erstellen Sie ein Budget
- Prognose des Cashflows
- Finanzierungsbedarf ermitteln
- Buchführung einrichten
- Überwachung und Anpassung des Finanzplans
5. Wachstum mit positivem Cashflow verwechseln
Rasches Wachstum ist in der Anfangsphase eines Unternehmens aufregend, aber es bedeutet nicht dasselbe wie positiver Cashflow.
Zum Beispiel kann Ihr Kundenstamm schnell wachsen, was darauf hindeutet, dass die Nachfrage nach Ihren Produkten steigt.
Möglicherweise steigen auch Ihre Verkaufszahlen. Diese schnelle Expansion führt jedoch nicht automatisch zu einem stabilen und positiven Cashflow.
Für diese Diskrepanz zwischen Wachstum und Cashflow kann es verschiedene Gründe geben:
- Hohe Investitionen in die Gewinnung neuer Kunden können Ihre finanziellen Ressourcen kurzfristig belasten.
- Wenn Sie Ihren Kunden großzügige Kreditbedingungen gewähren, kann sich der Zahlungseingang verzögern und zu Cashflow Problemen führen.
- Die Betriebskosten Ihres Start-ups, wie z. B. Personalkosten, Entwicklung der Infrastruktur und Marketingbemühungen, können schneller wachsen als Ihre Einnahmen.
Die Lösung:
Es ist von entscheidender Bedeutung, Ihren Cashflow genau zu überwachen und zu verwalten, auch in Zeiten schnellen Wachstums.
Sie müssen die Mittelzuflüsse und -abflüsse sorgfältig prognostizieren und verwalten, um eine ausreichende Liquidität sicherzustellen, damit Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen und neue Wachstumschancen nutzen können, ohne Ihre Ressourcen zu überfordern.
Wenn Sie sich auf den Cashflow konzentrieren, können Sie ein Gleichgewicht zwischen Wachstum und finanzieller Nachhaltigkeit herstellen.
💡 ProTip:
Mit dem Planer-Tool von Puls können Sie Salden und Ausgaben über verschiedene Konten und Unternehmen hinweg in einer einzigen Ansicht verfolgen.
Auf diese Weise können Sie alle notwendigen Informationen in Echtzeit sammeln, um genaue Finanzpläne und Prognosen zu erstellen.
Außerdem können Sie Ihre monatlichen Ausgaben einmal eingeben, die dann automatisch im nächsten Monat erscheinen, so dass Sie den Cashflow besser verwalten und kontrollieren können.
Wie können Sie den Cashflow mit Puls Project verwalten?
Puls Project, ein All-in-One-Tool für die Verwaltung des Cashflows, umfasst 3 robuste Lösungen, die jeden Schritt der unternehmerischen Reise von Start-ups und Kleinunternehmen abdecken.
Daher können Sie mit unserem Tool:
💎 Ihre Bankkonten von über 4.000 Banken nahtlos verbinden und alle Bankkonten an einem Ort verwalten, um einen umfassenden Überblick zu erhalten.
💎 Beschriften Sie Ihre Transaktionen, um finanzielle Aktivitäten nach Projekt-, Abteilungs- oder Zweckkriterien einfacher gruppieren zu können.
💎 Analysieren und verfolgen Sie die Rentabilität nach Bezeichnung, Kategorie, Gegenpartei, Unternehmen oder Konto.
💎 Erreichen Sie den höchstmöglichen Kreditrahmen, indem Sie alle Bankkonten Ihrer Unternehmen miteinander verknüpfen, damit wir Sie bei der Überwachung und Verwaltung Ihres Cashflows unterstützen können.
Je besser wir Ihr Unternehmen und seine Finanzzyklen kennen, desto besser können wir Ihnen auf der Grundlage einer regelmäßigen Einnahmen- und Ausgabenplanung helfen.
💎 Lassen Sie sich benachrichtigen, wenn wir eine Liquiditätslücke oder ein potenzielles Problem in Ihrem Cashflow Dashboard entdecken, damit Sie umgehend handeln und die notwendigen Maßnahmen ergreifen können.
Und vieles mehr.
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Lernen Sie weiter:
10 Techniken zum Cashflow Management, die Sie wissen müssen
