Kleine Unternehmen stehen vor unerwarteten Herausforderungen und Chancen, die eine sofortige finanzielle Unterstützung erfordern.

Ganz gleich, ob es darum geht, einen neuen Vertrag abzuschließen, den Cashflow in Durststrecken zu bewältigen oder in wichtige Ausrüstungen zu investieren - ein schneller Zugang zu Finanzmitteln kann den Unterschied ausmachen. 

Hier kommen schnelle Kredite für kleine Unternehmen ins Spiel. 

Verschiedene Kreditgeber bieten optimierte Antragsverfahren und schnelle Finanzierungsoptionen an, so dass Sie sich die Mittel ohne lange Wartezeiten bei den Banken sichern können.

Lesen Sie weiter, um die schnellsten Kredite für kleine Unternehmen zu prüfen und den optimalen Kredit für Ihr Unternehmen zu finden.

Los geht's!

Was sollten Sie bei der Auswahl eines Kredits für kleine Unternehmen beachten?

Bei der Auswahl eines Kredits für ein kleines Unternehmen müssen Sie einige Aspekte berücksichtigen, um sicherzustellen, dass die Finanzierung auf Ihre geschäftlichen Bedürfnisse und Ihre finanzielle Situation abgestimmt ist.

1. Verstehen Sie Ihre Finanzierungsbedürfnisse

Berechnen Sie, wie viel Geld Sie benötigen und für welche Zwecke, z. B. Anschaffung von Ausrüstung, Betriebskapital oder Expansion.

Bestimmen Sie außerdem die Art des Kredits - verschiedene Arten von Krediten dienen unterschiedlichen Zwecken. 

So eignet sich beispielsweise ein langfristiger Kredit für große, einmalige Ausgaben, während eine Kreditlinie besser für laufende Betriebskosten geeignet ist.

2. Beurteilen Sie Ihre finanzielle Lage

Bewerten Sie Ihren aktuellen Cashflow, um sicherzustellen, dass Sie die Rückzahlungen neben Ihren Betriebsausgaben bewältigen können. 

Die Kreditgeber werden Ihren Cashflow gründlich prüfen, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen. 

Prüfen Sie auch Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit, da diese einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Zinssätze hat.

3. Erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan

Ein gut vorbereiteter Geschäftsplan, der Ihr Geschäftsmodell, Ihre Marktanalyse und Ihre Finanzprognosen enthält, kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. 

Daraus sollte klar hervorgehen, wie Sie den Kredit verwenden werden und wie Sie ihn zurückzahlen wollen.

4. Recherchieren Sie gründlich nach Kreditgebern

Erkundigen Sie sich bei verschiedenen Kreditgebern, um günstige Konditionen für Ihre spezielle Situation zu finden. 

Berücksichtigen Sie Faktoren wie Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und den Ruf des Kreditgebers auf dem Markt.

Prüfen Sie außerdem die Kundenrezensionen und den Kundendienst, um sicherzustellen, dass Sie während des gesamten Antragsverfahrens angemessene Unterstützung erhalten.

5. Seien Sie bereit, Sicherheiten zu stellen

Viele Kreditgeber verlangen Sicherheiten zur Absicherung von Krediten. 

Seien Sie bereit, Vermögenswerte wie Immobilien oder Ausrüstung zur Verfügung zu stellen, um Ihre Chancen auf eine Bewilligung und möglicherweise niedrigere Zinssätze zu verbessern.

6. Prüfen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig

Informieren Sie sich über die Gesamtkosten des Kredits, indem Sie die Zinssätze, den effektiven Jahreszins, die Bearbeitungsgebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen prüfen.

Achten Sie außerdem auf flexible Rückzahlungsoptionen, die zu Ihren Liquiditätsproblemen passen. Kürzere Laufzeiten können höhere monatliche Raten mit sich bringen, aber insgesamt Zinskosten einsparen.

7. Berücksichtigen Sie die Schnelligkeit der Finanzierung

Wenn Sie schnell Geld benötigen, sollten Sie Kreditgebern den Vorzug geben, die für schnelle Bearbeitungszeiten bekannt sind. Einige Kreditgeber können die Finanzierung innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach der Genehmigung bereitstellen.

Die 5 schnellsten Kredite für kleine Unternehmen im Überblick

Hier ein kurzer Überblick über unsere Top-Kandidaten.

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1. Puls Project

Puls Project ist ein All-in-One Tool für Cashflow und Liquiditätsmanagement mit 3 Hauptkategorien:

• Kreditvergabe Fähigkeiten
• Multibanking, und
• Cashflow Planung und Prognose.

Somit bietet Puls Project eine umfassende Finanzlösung zur Rationalisierung des Finanzmanagements bei gleichzeitiger Bereitstellung der notwendigen Mittel für Ihre geschäftlichen Anforderungen.

Wichtigste Highlights:

1. Kreditvergabe Fähigkeiten

💰 Unser Fonds, die Montold KMU-Kreditfonds GmbH & Co. KG, der bei der BaFin registriert ist, vergibt Kredite mit minimalen Anforderungen von Ihrer Seite.

💰 Wir verlangen auch keine Sicherheiten, und es sind keine Banken oder Dritte beteiligt.

💰 Wir benötigen lediglich den Kreditvertrag und die persönliche Identifikation der wirtschaftlich Berechtigten und Geschäftsführer nach GwG.

💰 Außerdem können Sie mit unserem Kreditrechner den Kredit individuell gestalten und den Betrag sowie die Rückzahlungsdauer festlegen.

So können Sie die Gesamtkosten und den Zinssatz, einschließlich der monatlichen Zinsen, sehen.

💰 Die maximale Kreditsumme beträgt 100.000 € für 12 Monate, und Sie können innerhalb von 48 Stunden nach Einreichung Ihres Antrags schnell über die Mittel verfügen.

💰 Sie können den Kreditrahmen ohne Kosten nutzen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit bei Banken auswirkt.

💰 Wir sichern Ihre Daten mit Amazon Aurora verschlüsselten DB-Clustern mit AES-256-Verschlüsselung, um die Daten auf den Servern zu schützen, die die DB-Cluster hosten.

Darüber hinaus nutzen wir den Transport Layer Security-Standard, um die Sicherheit von Daten und Informationen während der Übertragung zu gewährleisten.

Darüber hinaus sind wir eine Partnerschaft mit FinAPI eingegangen, einem GDPR-konformen Dienstleister für noch mehr Datenschutz.

2. Multibanking

Unsere Multibanking Tools bieten eine einheitliche Übersicht über Ihre finanziellen Aktivitäten. Daher können Sie:

• Jedes Bankkonto von über 4.000 Banken verknüpfen und alle Unternehmen und Konten über ein zentrales Dashboard einsehen und verwalten.

• Ihr Kreditlimit erhöhen, wenn Sie mehr als ein Bankkonto verknüpfen.
• Ihre Transaktionen und Finanzaktivitäten nach gewünschten Kriterien kennzeichnen und kategorisieren, um das Cashflow-Management zu erleichtern.

3. Cashflow Planer

Unser Planer Tool bietet Lösungen zur Optimierung Ihrer betrieblichen Effizienz und zur einfachen Verwaltung Ihres Cashflows.

Darüber hinaus bietet unser Planner:

💰 Vereinfacht das Finanzmanagement und ermöglicht es Ihnen, alle Transaktionen, Salden und Ausgaben über verschiedene Konten und Unternehmen hinweg an einem zentralen Ort anzuzeigen.

💰 Verbessert den Kreditrahmen durch eine regelmäßige Finanzplanung, und 

💰 Gewährleistet die Richtigkeit von Geschäftsentscheidungen durch die Verwendung zuverlässiger Daten.

 Darüber hinaus gibt es Ihnen die notwendigen Werkzeuge an die Hand, um:

• Ihre Kreditverfügbarkeit jedes Mal neu zu berechnen, basierend auf genauen Echtzeitdaten, die wir mehrmals täglich synchronisieren.
• Ihr Kreditlimit zu verbessern, indem Sie uns helfen, Ihr Geschäft besser zu verstehen. 

Je mehr Sie unseren Planner nutzen, um Ihren Cashflow zu verwalten, desto mehr können wir Ihr Kreditlimit erhöhen.

• Automatisieren Sie Ihre Ausgabenverfolgung, indem Sie Ihre monatlichen Ausgaben eingeben und sie im Folgemonat anzeigen lassen.
• Erstellen Sie in der Zukunft datierte Zahlungsentwürfe, um sofort zu sehen, wie sie sich auf Ihren Cashflow auswirken.
• Sie werden benachrichtigt, wenn wir eine Liquiditätslücke feststellen, damit Sie die notwendigen Maßnahmen ergreifen können.

Vorteile und Nachteile

🟢 Eine umfassende Lösung für Finanzmanagement und Kredite.

🟢 Minimale Kreditanforderungen.

🟢 Schneller Zugang zu Geldmitteln innerhalb von 48 Stunden.

🟢 Keine Sicherheiten.

🔴 Eine niedrigere Kredithöchstgrenze, aber mit der Möglichkeit, den Kredit durch die sichere Anbindung eines weiteren Bankkontos zu erhöhen.

2. Funding Circle

Funding Circle ist einer der größten Anbieter von staatlich geförderten Krediten und bietet darüber hinaus verschiedene Finanzierungsprodukte an:

• Geschäftskredite
• Geschäftskreditkarten
• Flexi Pay
• Vermögensfinanzierung.

Wichtigste Highlights:

✨ Die Kreditsumme kann zwischen 10.000 und 500.000 Pfund liegen.

✨ Mit einem Online-Formular können Sie die Kreditwürdigkeit sehr schnell überprüfen, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird.

✨ Die Bewilligung kann bereits nach 1 Stunde erfolgen, und der Zugriff auf die Mittel kann innerhalb von 48 Stunden erfolgen.

✨ Die Geschäftstätigkeit sollte mindestens 1 Jahr betragen und der Mindestjahresumsatz 40.000 £.

✨ Die jährlichen Zinssätze sind fest und beginnen bei 6,9 %.

Vorteile und Nachteile

🟢 Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.

🟢 Bietet hohe maximale Kreditbeträge.

🟢 Feste Zinssätze ab 6,9 %.

🔴 Verlangt eine persönliche Bürgschaft.

🔴 Erhebt eine Kreditabschlussgebühr.

3. SME Finance

SME Finance ist eine KI-gesteuerte Plattform für schnelle Kreditgenehmigungen und bietet eine Reihe von Finanzierungslösungen, die auf KMU im Ostseeraum und in den Niederlanden zugeschnitten sind.

Die Plattform bietet Finanzprodukte in 3 Hauptkategorien an: 

1. Alternative Finanzierungen

• Rechnungsfinanzierung
• Flexi-Finanzierung
• Einnahmebasierte FinanzierungNeu

2. Geschäftskredite

• Geschäftskredit
• Kredit für Landwirte
• Grüne Kredite

3. Leasing

• Gewerbliches Transportleasing
• Auto-Leasing
• Mobilien-Leasing
• Leasing von Land-, Forst- und Baumaschinen.

KMU-Finanzdienstleistungen werden bald in Deutschland, Spanien, Belgien, Polen, Italien und Österreich verfügbar sein.

Wichtige Highlights:

✨ Maximaler Kreditbetrag von 1 500 000 € mit EIF-Bürgschaften.

✨ Die Mindestlaufzeit beträgt 3 Monate, die Höchstlaufzeit bis zu 36 Monate.

✨ Mikrofinanzierungsmöglichkeiten von bis zu 50.000 € für kleine Unternehmen ohne Sicherheitenanforderungen.

✨ Der Zugang zu den Mitteln kann innerhalb eines Arbeitstages erfolgen.

✨ Um für eine Mikrofinanzierung in Frage zu kommen, müssen Sie bis zu 10 Beschäftigte haben und einen Jahresumsatz von weniger als 2 Millionen Euro erzielen.

✨ Die Zinssätze variieren je nach Kreditart, Produkt und Kreditbetrag und können bei 0,9 % monatlich beginnen.

Vorteile und Nachteile

🟢 Schnelle Kreditentscheidungen

🟢 Bietet hohe maximale Kreditbeträge.

🟢 Lange Rückzahlungsfristen.

🔴 Bestimmte Kreditarten erfordern eine Bürgschaft oder Sicherheiten.

🔴 Die Zinssätze können hoch sein.

4. Silvr

Silvr bietet kurzfristige Kredite zwischen 5.000 und 1.000.000 € für KMU in Frankreich und Deutschland.

Das Unternehmen bietet Lösungen für die Finanzierung von Vorräten, Wachstum und Bargeldreserven.

Wichtige Highlights:

✨ Um einen Antrag stellen zu können, benötigen Sie einen monatlichen Mindestumsatz von 7.000 € für Unternehmen in Frankreich und 10.000 € für Unternehmen in Deutschland.

✨ Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 6 Monate.

✨ Sie müssen die letzten 6 Monate Ihrer Kontoauszüge und Jahresabschlüsse vorlegen.

✨ Die Raten werden wöchentlich eingezogen.

✨ Was die Zinssätze betrifft, so entsprechen die künftigen Abzüge bei RBF den X Wochen zuvor erzielten Umsätzen. 

Wenn Sie hingegen einen festen Zahlungsplan haben, werden Sie wöchentlich mit denselben Raten belastet.

Die Kredithöhe liegt zwischen 5.000 € und 1 Million €.

Vorteile und Nachteile

🟢 Schnelle Kreditentscheidungen

🟢 Bietet hohe maximale Kreditbeträge.

🟢 Keine persönliche Bürgschaft.

🔴 Kurze Rückzahlungsfristen.

5. Iwoca

Iwoca ist ein Online-Kreditgeber, der sich auf Kredite für kleine Unternehmen spezialisiert hat, z. B. unbesicherte, kurzfristige und Flexi-Kredite.

Er bietet in der Regel Rückzahlungsfristen von 12 Monaten ohne Gebühren oder zusätzliche Kosten.

Bei längeren Laufzeiten müssen Sie jedoch eine Vorabgebühr entrichten. 

Wichtigste Highlights:

✨ Um die Förderkriterien zu erfüllen, müssen Sie seit mindestens einem Jahr unternehmerisch tätig sein.

✨ Sie müssen Kontoauszüge und Umsatzsteuererklärungen einreichen.

✨ Sie können innerhalb von 24 Stunden über die Mittel verfügen.

✨ Der Mindestumsatz des Unternehmens sollte 10.000 £ betragen.

✨ Die Kredite reichen von £1.000 bis £1.000.000.

✨ Die Zinsen werden für die Tage berechnet, an denen Sie das Geld haben.

✨ Die Zinssätze können je nach Kreditart bei 2 % monatlich beginnen.

Vorteile und Nachteile

🟢 Ermöglicht einen hohen Höchstkredit.

🟢 Finanzierung am selben Tag möglich.

🟢 Keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlung.

🔴 Berechnet die Zinsen für die Tage, an denen Sie das Geld haben.

🔴 Sie müssen ein Jahr lang ein funktionierendes Unternehmen haben.

🔴 Hat einen variablen Zinssatz.

Die 5 schnellsten Kredite für kleine Unternehmen - welcher ist der beste?

Alle oben genannten Kreditgeber bieten einen schnellen Zugang zu den erforderlichen Mitteln für zusätzliche Investitionen oder Wachstumsmöglichkeiten.

Von Kreditgebern, die hohe Kreditbeträge anbieten, wie z. B. Iwoca, bis hin zu Lösungen, die keine Sicherheiten erfordern, wie z. B. Silvr, kann Ihnen jede Lösung in Ihren mageren Zeiten helfen.

Allerdings bietet nur eine Lösung mehr als nur Kreditvergabe - sie bietet Instrumente zur Verbesserung und Kontrolle Ihres Cashflow Managements. 

Und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.

Diese Lösung ist Puls Project.

Warum sollten Sie sich für Puls Project entscheiden?

Puls Project ist ein allumfassendes Cashflow Management-Tool mit einer zentralen Plattform für:

💰 Vereinheitlichung all Ihrer finanziellen Transaktionen, Salden, Konten und Unternehmen.

💰 Schnell zuzugreifen auf notwendige Finanzmittel, um Ihr Wachstum zu fördern oder Liquiditätslücken zu schließen.

💰 Planen Sie Ihren Cashflow präzise mit Echtzeit-Datensynchronisation.

💰 Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch eine konsistente Finanzplanung und die Automatisierung von Cashflow Management-Vorgängen.

Sind Sie bereit, Puls Project auszuprobieren?

Melden Sie sich noch heute für Puls Project an und erhalten Sie einen schnellen Kredit mit minimalen Anforderungen.

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