Wussten Sie, dass kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit über 99 % aller Unternehmen die tragende Säule der deutschen Wirtschaft sind?

Diese KMU tragen mehr als die Hälfte zur Wirtschaftsleistung des Landes bei und beschäftigen fast 60% der Arbeitskräfte, wobei etwa 82% der Lehrlinge in diesen Unternehmen ausgebildet werden.

Diese Zahlen verdeutlichen, wie wichtig eine effektive Finanzplanung für Unternehmer ist, um sich in diesem wichtigen Sektor zurechtzufinden und erfolgreich zu sein.

Wir haben 7 Tipps für eine effektive Finanzplanung zusammengestellt, die Ihr Unternehmen zum Erfolg führen werden. Diese Tipps können Ihr Wachstum ankurbeln und Ihre Leistungen verbessern.

Fangen wir an!

Die 7 wichtigsten Tipps zur Finanzplanung für Geschäftsinhaber

1. Aufrechterhaltung eines starken Cashflows

Der Cashflow entspricht dem Nettobetrag der Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente, die während eines bestimmten Zeitraums in ein Unternehmen hinein- und aus ihm herausfließen.

Er ist ein wichtiger wirtschaftlicher Indikator, der den Geldüberschuss widerspiegelt, den ein Unternehmen nach Berücksichtigung aller Ausgaben und Einnahmen erwirtschaftet.

👉 Ein positiver Cashflow zeigt an, dass ein Unternehmen über überschüssige Mittel verfügt, was Investoren anlocken kann, indem es die Fähigkeit des Unternehmens zur eigenständigen Rückzahlung von Krediten demonstriert.

👉 Umgekehrt deutet ein negativer Cashflow auf ein Defizit hin, was auf finanzielle Schwierigkeiten schließen lässt.

Rechtliche Anforderungen und Berichterstattung

In Deutschland sind börsennotierte Unternehmen nach dem Handelsgesetzbuch (HGB) verpflichtet, in ihren Quartals- und Jahresberichten eine Kapitalflussrechnung aufzustellen.

Diese Rechnung, die in der Regel in die Gewinn- und Verlustrechnung integriert ist, bereinigt die zahlungswirksamen Aufwendungen und zieht die nicht zahlungswirksamen Aufwendungen ab.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die Cashflow-Analyse auf historischen Daten beruht und daher nur begrenzt in der Lage ist, die künftige Finanzlage vorherzusagen.

Überwachung des Cashflows

Um Ihr Unternehmen finanziell gesund zu halten, ist es unerlässlich, Ihren Cashflow genau zu überwachen.

Eine regelmäßige Überwachung trägt dazu bei, dass Sie über ausreichende Mittel für den täglichen Betrieb verfügen.

Der Einsatz von Tools oder Software zu diesem Zweck kann Ihnen einen klaren Überblick über Ihre finanziellen Aktivitäten verschaffen, einschließlich aller ein- und ausgehenden Mittel.

💡 Pro Tip: Nutzen Sie Puls für ein optimales Cashflow-Management

Wenn Sie ein kleines oder mittleres Unternehmen führen und eine effiziente Möglichkeit suchen, Ihren Cashflow in Echtzeit zu verwalten und eine schnelle Finanzierung zu sichern, kann Puls Ihnen helfen.

Diese Plattform vereinfacht das Finanzmanagement durch das fortschrittliche Tool Cashflow Planner.

Sie verbessert die Kreditlimits durch eine konsistente Finanzplanung und sorgt mit zuverlässigen Daten für präzise Geschäftsentscheidungen.

Die wichtigsten Merkmale des Cash Flow Planners von Puls:

• Umfassende Bankenanbindung: Verbinden Sie sich nahtlos mit jeder größeren deutschen Bank und verwalten Sie Ihre Finanzgeschäfte auf einer einzigen Plattform.
• Automatisierte Ausgabenerfassung: Geben Sie Ihre regelmäßigen Ausgaben einmal ein, und sie werden automatisch jeden Monat erfasst, um Ihr Finanzmanagement zu rationalisieren.
• Cashflow-Überwachung: Überwachen Sie aktiv Ihren Cashflow; etwaige Lücken werden sofort rot hervorgehoben und veranlassen Sie zu rechtzeitigen Anpassungen wie Überweisungen oder Kreditüberlegungen.

2. Nutzen Sie staatliche Zuschüsse und Subventionen

Deutschland bietet eine Vielzahl von Zuschüssen und Subventionen, die speziell für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gedacht sind.

Diese finanziellen Unterstützungen sind entscheidend, um Kosten zu senken und das Wachstum zu fördern.

Hier erfahren Sie, wie Sie das Beste aus diesen Möglichkeiten machen können:

2.1. Unterstützung von Forschung und Entwicklung

Die deutsche Regierung fördert aktiv den technologischen Fortschritt von KMU durch eine Reihe von Programmen, die sich auf Forschung und Entwicklung (FuE) konzentrieren.

Diese Programme sind für KMU, die in der technologischen Innovation führend sind, von entscheidender Bedeutung und beinhalten häufig den Wissenstransfer von Forschungseinrichtungen in den Unternehmenssektor.

2.2. Verfügbare Finanzierungsprogramme

👉 KMU-innovativ: Dieses vom Bundesministerium für Bildung und Forschung (BMBF) geförderte Programm konzentriert sich auf Spitzenforschung und -entwicklung in KMU und zielt auf industrielle und vorwettbewerbliche Projekte ab, um deren Innovationsfähigkeit zu stärken.

👉 Zentrales Innovationsprogramm Mittelstand (ZIM): Unter der Federführung des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie (BMWi) bietet das ZIM eine marktorientierte Technologieförderung mit einheitlichen Bedingungen für verschiedene Projekte, auch für transnationale Partnerschaften, und erweitert damit die Innovationsmöglichkeiten für KMU.

2.3. Verbesserung des Zugangs zu Ressourcen

Die Bundesregierung hat auch Rahmenbedingungen geschaffen, um den Zugang von Start-ups zu Finanzierungs- und Beratungsdienstleistungen zu verbessern.

Dazu gehört ein umfassendes Angebot an Instrumenten und Programmen, die neue Projekte, Produkte, Verfahren und Dienstleistungen unterstützen.

Durch die Inanspruchnahme dieser staatlichen Zuschüsse und Subventionen können KMU ihre Finanzplanung deutlich verbessern und sich eine stärkere Position auf dem Markt sichern.

3. Effiziente Steuerplanung

Das Verständnis und die Planung von Steuern ist ein wichtiger Aspekt der Finanzplanung für Unternehmer in Deutschland.

Wenn Sie über die verschiedenen Arten von Unternehmenssteuern gut informiert sind, können Sie Ihre Steuerverbindlichkeiten optimieren und die Einhaltung der Vorschriften sicherstellen.

Wichtige Unternehmenssteuern in Deutschland

👉 Gewerbesteuer: Diese Steuer gilt für alle gewerblichen Unternehmen mit Ausnahme von Freiberuflern und gemeinnützigen Organisationen.

Sie wird auf der Grundlage des Gewerbeertrags berechnet und lässt bestimmte Abzüge zu. Der Steuersatz variiert je nach Standort des Unternehmens.

👉 Körperschaftssteuer: Für Kapitalgesellschaften wie AGs (Aktiengesellschaften) und GmbHs (Gesellschaften mit beschränkter Haftung) gilt ein fester Satz von 15%. Auf diese Steuer wird zusätzlich ein Solidaritätszuschlag von 5.5% erhoben.

👉 Einkommensteuer: Freiberufler und Einzelunternehmer versteuern ihre Gewinne über die Einkommensteuer, nicht über die Körperschaftsteuer.

👉 Umsatzsteuer (USt): Der Normalsatz beträgt 19%, aber für bestimmte Waren und Dienstleistungen gilt ein ermäßigter Satz von 7%.

Kleine Unternehmen können wählen, ob sie diese Steuer auf der Grundlage ihres Jahresumsatzes erheben wollen.

👉 Lohnsummensteuer: Unternehmen mit Angestellten müssen die Lohnsummensteuer von den Gehältern abziehen, die zur Finanzierung der Sozialversicherung und anderer gesetzlicher Leistungen dient.

👉 Kirchensteuer: Diese fällt an, wenn das Unternehmen religiösen Organisationen angehört, wobei die Sätze in der Regel zwischen 8% und 9% liegen.

Um potenzielle Steuervorteile zu maximieren und eine genaue Steuerplanung zu gewährleisten, sollten Sie einen Steuerberater hinzuziehen.

Eine professionelle Beratung kann Ihnen dabei helfen, sich in den Steuervorschriften zurechtzufinden und die verfügbaren Vorteile für Ihr Unternehmen zu maximieren.

💡 Pro Tip: Optimieren Sie Ihre Zahlungen mit Puls

Wussten Sie, dass Puls Ihnen erlaubt, Ihre Zahlungen im Voraus zu planen?

Der Cashflow Planner bietet ein kalenderähnliches Dashboard, in dem Sie:

• ein bestimmtes Datum auswählen,
• alle Zahlungsdetails einschließlich Kategorie und Zweck eingeben können,
• und sogar jeder Transaktion Kategorien zuweisen.

Regelmäßige Zahlungen werden automatisch erinnert und monatlich verarbeitet.

Außerdem können Sie geplante Zahlungen als Entwürfe speichern, die jederzeit in aktive Zahlungen umgewandelt werden können.

Diese Funktion stellt sicher, dass Sie Ihre Steuern immer pünktlich zahlen, minimiert menschliche Fehler und nutzt präzise Daten für ein besseres Finanzmanagement.

4. Diversifizierung der Einnahmeströme für die Stabilität des Unternehmens

Die Diversifizierung der Einnahmequellen ist ein strategischer Ansatz zur Verbesserung der finanziellen Stabilität, indem die Abhängigkeit von einer einzigen Einnahmequelle verringert wird.

Hier finden Sie einige wirksame Möglichkeiten, die Einnahmebasis Ihres Unternehmens zu erweitern:

4.1. In neue Märkte expandieren

Der Eintritt in neue geografische oder demografische Märkte kann zusätzliche Umsatzmöglichkeiten eröffnen.

Dies könnte bedeuten, dass bestehende Produkte oder Dienstleistungen an unterschiedliche Kundenbedürfnisse oder kulturelle Präferenzen angepasst werden.

4.2. Neue Produkte oder Dienstleistungen entwickeln

Innovation ist für das Wachstum entscheidend. Die Entwicklung neuer Produkte oder Dienstleistungen ermöglicht es Ihnen, unerfüllte Kundenbedürfnisse zu befriedigen und aufkommenden Markttrends zu folgen.

Dies eröffnet nicht nur neue Einkommensquellen, sondern hilft Ihnen auch, in einem wettbewerbsintensiven Markt relevant zu bleiben.

4.3. Bestehende Angebote verbessern

Die Aufwertung bestehender Produkte oder Dienstleistungen kann Ihr Geschäftsmodell verjüngen.

Dies kann die Verbesserung von Produktmerkmalen oder die Verbesserung von Dienstleistungen beinhalten, um den Kunden ein besseres Erlebnis zu bieten.

4.4. Strategische Partnerschaften eingehen

Durch die Zusammenarbeit mit anderen Unternehmen können Sie neue Umsatzmöglichkeiten schaffen.

Durch Partnerschaften können Sie Ihre Marktreichweite vergrößern, Risiken teilen und Ressourcen zum gegenseitigen Nutzen kombinieren.

4.5. Verschiedene Einkommensmodelle erforschen

👉 Produkt- und Dienstleistungsverkauf: Der direkte Verkauf von Waren und Dienstleistungen ist für die meisten Unternehmen nach wie vor die wichtigste Einnahmequelle.

👉 Werbeeinnahmen: Für medienbezogene Unternehmen kann die Schaltung von Anzeigen für die Nutzer erhebliche Einnahmen bringen.

👉 Vermietung oder Leasing: Wenn Ihr Unternehmen Vermögenswerte besitzt, kann die Vermietung oder Verpachtung dieser Vermögenswerte eine stetige Einnahmequelle darstellen.

👉 Lizenzeinnahmen: Der Besitz von Urheberrechten ermöglicht es Unternehmen, Gebühren von anderen zu verlangen, die ihr geistiges Eigentum nutzen wollen.

👉 Abonnementeinnahmen: Dieses Modell eignet sich gut für Dienste wie Musik- und Videostreaming, bei denen die Kunden eine wiederkehrende Gebühr für kontinuierlichen Zugang zahlen.

Die Diversifizierung der Einnahmen kann zwar eine Herausforderung darstellen und mehrere Anläufe und Anpassungen erfordern, doch die langfristigen Vorteile sind eine größere Stabilität und ein geringeres Risiko.

Unternehmen sollten ihre Kernkompetenzen und die Marktbedingungen berücksichtigen, wenn sie entscheiden, wie sie am besten diversifizieren können.

5. Kostenkontrolle zur Steigerung der Unternehmenseffizienz

Eine wirksame Kostenkontrolle ist von entscheidender Bedeutung, um die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu erhalten, ohne die Qualität Ihrer Produkte oder Dienstleistungen zu beeinträchtigen. Hier finden Sie strategische Möglichkeiten zur Verwaltung und Reduzierung von Ausgaben:

5.1. Regelmäßige Budgetüberprüfung

Behalten Sie Ihre Finanzen genau im Auge, indem Sie Ihre Budgets regelmäßig überprüfen und anpassen.

So können Sie proaktiv auf Marktveränderungen und finanzielle Erkenntnisse reagieren und sicherstellen, dass Ihre Ausgaben mit Ihren Unternehmenszielen übereinstimmen.

5.2. Eine solide Finanzorganisation aufrechterhalten

Eine gut organisierte Finanzstruktur ist für KMU unerlässlich, um Möglichkeiten zur Kosteneinsparung zu erkennen.

Analysieren Sie zunächst die Ausgaben und regelmäßigen Einnahmen Ihres Unternehmens, um eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Sparstrategie zu entwickeln.

Die Verfolgung aller finanziellen Transaktionen kann unnötige Ausgaben aufdecken.

5.3. Minimieren Sie die Verwaltungskosten

Überprüfen Sie Ihre wiederkehrenden Ausgaben, z. B. Telefonrechnungen, Versicherungen und Versorgungsleistungen.

Vergewissern Sie sich, dass die Bedingungen für diese Dienstleistungen mit Ihren geschäftlichen Anforderungen und Ihrem Budget übereinstimmen.

Regelmäßige Überprüfungen von Verträgen und Vereinbarungen können Einsparpotenziale aufdecken.

5.4. Informieren Sie sich über finanzielle Unterstützung

Wenn Sie sich über die in Ihrem Land verfügbaren öffentlichen Hilfen und Steuervorteile auf dem Laufenden halten, können Sie Ihre Kosten erheblich senken.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen alle in Frage kommenden Unterstützungsmaßnahmen in vollem Umfang in Anspruch nimmt.

5.5. Bewertung von Lieferantenverträgen

Prüfen Sie regelmäßig, ob Ihre Lieferanten die Qualität, die pünktliche Lieferung und den Service, den Sie erwarten, zu einem fairen Preis bieten.

Verhandlungen mit Anbietern oder der Wechsel zu kostengünstigeren Alternativen können zu erheblichen Einsparungen führen.

5.6. Technologie nutzen

Nutzen Sie moderne Technologien, um Prozesse zu rationalisieren.

Digitale Tools wie Cloud Computing und spezielle Software für Buchhaltung und Management vereinfachen nicht nur die Abläufe, sondern tragen auch zur Kostensenkung bei.

Durch die Umsetzung dieser Strategien können Sie die Kosten wirksam kontrollieren und gleichzeitig weiterhin in Bereiche investieren, die das Wachstum und die Qualitätsverbesserung Ihres Unternehmens fördern.

6. Auf wirtschaftliche Schwankungen vorbereiten

Wirtschaftliche Ungewissheit erfordert von den Unternehmen robuste Strategien, um potenzielle Abschwünge wirksam zu bewältigen.

Der Aufbau einer finanziellen Reserve ist von entscheidender Bedeutung, um wirtschaftliche Herausforderungen zu überstehen, ohne auf drastische Maßnahmen wie Personalabbau oder die Einstellung von Wachstumsinitiativen zurückgreifen zu müssen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Unternehmen gegen Schwankungen wappnen können:

Verständnis von Resilienz in der Wirtschaft

Eine vom Bundesamt für Bauwesen und Raumordnung in Auftrag gegebene Studie hat die wichtigsten Strategien zur Resilienz in deutschen Bauunternehmen ermittelt.

Diese Strategien sind für jedes Unternehmen, das seine wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit verbessern will, unerlässlich:

👉 Einfache Resilienz

In einer Krise bedeutet einfache Resilienz, schnelle Maßnahmen zu ergreifen, um die Auswirkungen zu mindern, z. B. ausstehende Forderungen einzutreiben, Einsparungen zu nutzen und Kosten zu senken. Diese Sofortmaßnahmen tragen dazu bei, Ihre Unternehmensfinanzen schnell zu stabilisieren.

👉 Reflexhafte Resilienz

Unternehmen können wertvolle Lehren aus vergangenen Krisen ziehen, um ihre Resilienz zu verbessern.

Der Studie zufolge haben viele Unternehmen während der Covid-19-Pandemie ihr strategisches Liquiditätsmanagement verbessert.

Sie erreichten dies durch:

• die Schulden durch regelmäßige Rechnungsstellung niedrig halten,
• die Abhängigkeit von bestimmten Kunden oder Lieferanten verringerten und
• die Erweiterung in neue Geschäftsbereiche.

👉 Anpassende Resilienz

Diese proaktive Strategie konzentriert sich darauf, potenzielle strukturelle Bedrohungen zu antizipieren und sich auf sie vorzubereiten, bevor sie auftreten.

Auf diese Weise können Unternehmen schnell auf Krisen reagieren und die möglichen Auswirkungen und Schäden minimieren.

Die wichtigsten Erkenntnisse für Unternehmenseigentümer

Die wichtigste Lehre besteht darin, potenzielle Bedrohungen proaktiv zu erkennen und zu bewältigen, bevor sie sich auf das Unternehmen auswirken.

Durch die Kombination von Intuition, Voraussicht und Lehren aus früheren Erfahrungen können sich Unternehmen besser auf kommende Herausforderungen vorbereiten.

Dieser strategische Ansatz bereitet ein Unternehmen auf Abschwünge vor und versetzt es in die Lage, sich nach der Krise zu erholen und zu gedeihen.

💡 Pro Tip: Schneller Zugang zu Krediten mit Puls

Wussten Sie, dass Sie nach der Verknüpfung Ihres Geschäftskontos mit Puls zusätzliche Mittel bis zu 100.000 Euro für einen Zeitraum von 12 Monaten abrufen können?

Warten Sie mindestens 48 Stunden, um Ihr Kreditlimit zu erhalten, das zu Ihrer Bequemlichkeit automatisch berechnet wird.

Diese Option steht allen im Handelsregister eingetragenen Unternehmen zur Verfügung (einschließlich KG, GmbH & Co. KG, UG, GmbH, AG & Co. KG, AG, UG & Co. KG, OHG, e.K., u.a.).

Außerdem können Sie durch Herunterladen der Puls-App Benachrichtigungen über Einkommenseingänge und Fälligkeitstermine von Kreditraten erhalten, was Ihnen hilft, Ihre Finanzen effektiver zu verwalten.

7. In Finanzwissen investieren, um die Entscheidungsfindung zu verbessern

Investitionen in finanzielles Fachwissen sind für jedes Unternehmen, das seine finanzielle Gesundheit und seine Entscheidungsprozesse verbessern will, von entscheidender Bedeutung.

Im Folgenden finden Sie drei effektive Möglichkeiten, Ihren finanziellen Scharfsinn zu verbessern:

7.1. Schulen Sie Ihre Mitarbeiter im Finanzmanagement

Die Verbesserung des Finanzwissens Ihres Teams kann tiefgreifende Auswirkungen auf Ihr Unternehmen haben.

Wenn Sie Ihre Mitarbeiter darin schulen, Finanzaufgaben zu verstehen und zu bewältigen, können Sie die Effizienz und Verantwortlichkeit verbessern und sicherstellen, dass im gesamten Unternehmen gute Finanzpraktiken angewandt werden.

7.2. Nutzen Sie fortschrittliche Buchhaltungssoftware

Durch die Investition in eine hochwertige Buchhaltungssoftware können Sie Ihre Finanzprozesse - von der Gehaltsabrechnung bis zur Steuererstellung - rationalisieren und in Echtzeit Einblicke in den Finanzstatus Ihres Unternehmens erhalten.

Eine gute Software wie Puls hilft Ihnen, genaue Aufzeichnungen zu führen, und kann Sie auf potenzielle finanzielle Probleme aufmerksam machen, bevor sie problematisch werden.

7.3. Beauftragen Sie einen Finanzberater

Die Einschaltung eines Finanzberaters kann Ihnen fachkundige Einblicke und Strategien bieten, die auf die spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnitten sind.

Berater helfen Ihnen dabei, sich in komplexen Finanzlandschaften zurechtzufinden, die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten und Steuerstrategien zu optimieren, was zu erheblichen Einsparungen und einer verbesserten finanziellen Leistungsfähigkeit führen kann.

Indem Sie Finanzfachwissen in den Vordergrund stellen, können Sie:

👉 fundiertere Entscheidungen treffen,

👉 Risiken besser verwalten und

👉 Ihr Unternehmen für ein nachhaltiges Wachstum positionieren.

Wie können Sie Ihre Finanzplanung mit Puls optimieren?

Als Geschäftsinhaber ist eine effektive Finanzplanung entscheidend für Nachhaltigkeit und Wachstum.

Puls bietet ein umfassendes Paket von Werkzeugen, die Ihre Finanzübersicht verbessern und Ihre Finanzoperationen vereinfachen.

Hier ist, wie Puls sich abhebt:

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Erste Schritte mit Puls

1. Verknüpfen Sie Ihre Bankkonten in nur einer Minute.
2. Fangen Sie an, Ihre finanziellen Aktivitäten zu gruppieren und zu kennzeichnen.
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