Stellen Sie sich vor, Sie hätten ein Äquivalent zu einer Kreditkarte, aber mit niedrigeren Zinsen und Gebühren. Eine Kreditlinie könnte genau das sein, wonach Sie suchen.

Doch gibt es irgendwelche Haken, und können Sie als Kleinunternehmen problemlos einen Kreditrahmen erhalten?

Benötigen Sie besondere Unterlagen und eine Kreditwürdigkeitsprüfung?

Wenn Ihnen die oben genannten Fragen durch den Kopf gehen, sind Sie hier genau richtig. 

In unserem Leitfaden erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie eine Kreditlinie erhalten und welche Vorbereitungen Sie treffen müssen.

Los geht's!

Wann sollten Sie eine Kreditlinie für Ihr Kleinunternehmen in Betracht ziehen?

Eine Kreditlinie (LOC) kann ein wertvolles Finanzinstrument sein, das Flexibilität und sofortigen Zugang zu Geldmitteln bietet, wenn Sie diese benötigen.

Die Führung eines Kleinunternehmens bringt eine Reihe von besonderen Herausforderungen mit sich, so dass Sie eine Kreditlinie für folgende Zwecke in Betracht ziehen sollten

1. Cashflow Management

Wenn Ihr Unternehmen aufgrund von Zahlungsverzögerungen von Kunden oder saisonalen Umsatzschwankungen mit Cashflow-Schwankungen konfrontiert ist, kann ein LOC helfen, diese Herausforderungen auszugleichen. 

Er ermöglicht den sofortigen Zugriff auf Mittel für Betriebsausgaben wie Gehaltszahlungen oder den Kauf von Lagerbeständen in mageren Zeiten.

2. Chancen ergreifen

Eine Kreditlinie ermöglicht es Ihnen, unerwartete Gelegenheiten zu nutzen, wie z. B. Rabatte beim Großeinkauf oder dringenden Projektbedarf. 

Diese Flexibilität ist unerlässlich, wenn Sie schnell wachsen oder auf Marktanforderungen reagieren wollen, ohne einen herkömmlichen Kredit beantragen zu müssen.

3. Notfallfonds

Ein LOC dient als Sicherheitsnetz für Notfälle, z. B. Reparaturen von Geräten oder plötzliche Betriebskosten. 

Dieser Puffer kann daher für die Aufrechterhaltung der Kontinuität Ihres Unternehmens unter unvorhergesehenen Umständen von entscheidender Bedeutung sein.

4. Niedrigere Zinssätze

Kreditlinien bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, was sie zu einer kostengünstigeren Option für die Finanzierung größerer Ausgaben oder laufender Betriebskosten macht. Sie zahlen nur Zinsen für den Betrag, den Sie in Anspruch genommen haben, nicht für den gesamten Kreditrahmen.

5. Aufbau eines Geschäftskredits

Der verantwortungsvolle Umgang mit einem Kreditrahmen kann die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern. Pünktliche Rückzahlungen und eine sorgfältige Verwaltung des Kreditrahmens können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, was zu besseren Kreditkonditionen in der Zukunft führen kann.

Wie erhält man einen Kreditrahmen für Unternehmen in 7 Schritten?

Um eine Kreditlinie für Ihr Unternehmen zu erhalten, müssen Sie einen strukturierten Prozess durchlaufen, der die Erfüllung bestimmter Anforderungen und die Erstellung der erforderlichen Unterlagen umfasst.

1. Entscheiden Sie sich für den benötigten Betrag

So verlockend es auch sein mag, einen höheren Betrag zu beantragen, sollten Sie Ihren Bedarf gründlich prüfen.

Sind Sie auf der Suche nach einem Cashflow Management, einer Bestandsfinanzierung, der Deckung unerwarteter Ausgaben oder einer Finanzierung für Wachstumschancen?

Die Kenntnis des konkreten Zwecks wird Ihnen helfen, Ihre Optionen zu bewerten, den Zweck der Kreditlinie zu bestimmen und die Höhe der benötigten Finanzierung zu ermitteln.

Außerdem hilft Ihnen ein klares Verständnis bei der Wahl des richtigen Kreditgebers und „Produkts“.

💡 ProTip:

Puls Project ermöglicht es Ihnen, den Kredit auf Ihre Bedürfnisse zuzuschneiden und den gewünschten Betrag und die Laufzeit zu berechnen sowie die monatlichen und gesamten Zinsen zu sehen.

2. Prüfen Sie die Anforderungen

Obwohl die Anforderungen der Kreditgeber unterschiedlich sein können, berücksichtigen sie alle bestimmte Kernaspekte, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen Mittel gewähren.

• Dauer der Geschäftstätigkeit - Viele Kreditgeber bevorzugen Unternehmen, die seit mindestens 12 bis 24 Monaten tätig sind.

Fintech Kreditgeber können jedoch 6 Monate Betriebsdauer zulassen.

• Umsatzanforderungen - Einige Kreditgeber verlangen einen monatlichen oder jährlichen Mindestumsatz von 10.000 US-Dollar pro Monat oder mindestens 100.000 US-Dollar pro Jahr, um sich zu qualifizieren.
• Geschäftliche und persönliche Kreditwürdigkeit - Sie müssen möglicherweise eine bestimmte Kreditwürdigkeit erfüllen, um für eine Kreditlinie in Frage zu kommen.  

Die meisten Kreditgeber verlangen eine persönliche Mindestkreditwürdigkeit, die in der Regel zwischen 600 und 625 liegt. 

Um Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit zu überprüfen, müssen Sie Berichte von Kreditbüros wie Dun & Bradstreet, Experian, Equifax und FICO einholen. 

Die durchschnittliche gute Kreditwürdigkeit beginnt bei etwa 100.

• Sicherheiten - Entscheiden Sie, ob Sie eine gesicherte Kreditlinie, die mit Vermögenswerten unterlegt ist, oder eine ungesicherte Kreditlinie wünschen, die in der Regel höhere Zinssätze und strengere Anforderungen mit sich bringt.

3. Kreditgeber vergleichen

Heutzutage gibt es eine Vielzahl von Kreditoptionen, die von eher traditionellen bis hin zu offenen Banklösungen reichen.

Wenn Sie sich umsehen, können Sie eine Kreditlinie finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht und günstige Konditionen bietet.

Wir können Ihnen nicht sagen, welche Option für Sie am besten geeignet ist, aber wir können Ihnen Fragen stellen, die Sie sich selbst stellen können, um die Auswahl einzugrenzen und die beste Wahl zu treffen:

❓ Wie lauten die Bedingungen für die Kreditlinie?

Informieren Sie sich über die Zinssätze, Gebühren, Rückzahlungsbedingungen und sonstigen Konditionen des Kredits. 

Wenn Sie diese Bedingungen verstehen, können Sie die Gesamtkosten und die Flexibilität besser einschätzen.

❓ Welche Gebühren und Kosten sind mit der Kreditlinie verbunden? 

Informieren Sie sich über alle anfallenden Gebühren, wie z. B. Jahresgebühren, Wartungsgebühren, Gebühren für die Inanspruchnahme oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn Sie die Gesamtkosten kennen, können Sie Ihre Finanzen besser planen.

❓ Welche Voraussetzungen gelten für die Kreditvergabe?

Dazu gehören u. a. Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Geschäftsumsatz, die Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit und Sicherheiten. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Unternehmen diese Kriterien erfüllt, bevor Sie einen Antrag stellen.

❓ Wie lauten die Rückzahlungsbedingungen, und wie flexibel sind sie?

Prüfen Sie den Rückzahlungsplan und ob er mit Ihrem Cashflow vereinbar ist. Prüfen Sie, ob es Möglichkeiten für flexible Rückzahlungen gibt, die sich an den Einkommensschwankungen Ihres Unternehmens orientieren.

Das Wichtigste ist, dass Sie einen Kreditgeber mit den besten Zinssätzen und Konditionen für Ihre aktuellen Geschäftsanforderungen finden.

Eine detailliertere Aufschlüsselung möglicher Darlehenstypen für Ihr Kleinunternehmen finden Sie in unserem Blog, Die 4 besten Cashflow Kredite für kleine Unternehmen.

4. Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen

Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, ist es an der Zeit, alle erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen.

Auch hier gilt, dass die erforderlichen Unterlagen von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren können, aber als Faustregel gilt, dass Sie wahrscheinlich die folgenden Unterlagen benötigen:

• Geschäftsplan: Ein umfassender Geschäftsplan, der Ihr Geschäftsmodell, eine Marktanalyse, Umsatzprognosen und Finanzprognosen darlegt. 

Er hilft den Kreditgebern, die Ziele Ihres Unternehmens zu verstehen und zu erkennen, wie die Kreditlinie zu Ihrem Erfolg beitragen wird.

• Finanzberichte: Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen.
• Steuererklärungen: Unternehmenssteuererklärungen für mindestens zwei Jahre.
• Kontoauszüge: Aktuelle Bankinformationen zum Nachweis des Cashflows.
• Geschäftsunterlagen: Gründungsurkunde oder LLC-Gründungsdokumente, Geschäftslizenzen, Partnerschaftsvereinbarungen usw.
• Dokumentation der Sicherheiten (falls zutreffend): Wenn die Kreditlinie besichert ist, müssen Sie möglicherweise Unterlagen zu den von Ihnen angebotenen Sicherheiten vorlegen, wie z. B. Eigentumsurkunden oder Bewertungen der Ausrüstung.
• Detaillierte Auflistung der Aktiva und Passiva: Eine umfassende Auflistung Ihres Unternehmensvermögens (Ausrüstung, Inventar, Forderungen) und Ihrer Verbindlichkeiten (ausstehende Schulden) vermittelt den Kreditgebern ein vollständiges Bild Ihrer Finanzen.

Natürlich sollten Sie sich für die genauen Unterlagen immer an Ihren Kreditgeber wenden.

💡 ProTip:

Bei Puls Project benötigen wir außer dem Darlehensvertrag und der persönlichen Identifizierung der wirtschaftlichen Eigentümer und Geschäftsführer keine weiteren Unterlagen gemäß GwG.

Dies ist möglich, weil wir Darlehen aus dem bei der BaFin registrierten Fonds Montold SME Lending Fund GmbH & Co. KG vergeben, die bei der BaFin registriert ist.

5. Beantragen Sie die Kreditlinie

Sobald Sie einen Kreditgeber ausgewählt haben, füllen Sie dessen Antragsverfahren aus. Dazu müssen Sie in der Regel ein Online-Formular ausfüllen und Ihre Unterlagen einreichen. 

Einige Kreditgeber können schnell entscheiden, andere brauchen länger. 

💡Sobald Sie einen Kredit bei Puls Project beantragt haben, können Sie die Mittel innerhalb von 48 Stunden erhalten.

Außerdem dauert der gesamte Prozess nur 3 Schritte.

Wenn wir Ihren Kredit genehmigen, müssen Sie nur noch den Vertrag unterschreiben und Ihre Identität per Video überprüfen. Wir überweisen das Geld noch am selben Tag.

6. Prüfen Sie Bedingungen und Zinssätze

Wenn Ihre Kreditlinie bewilligt wird, sollten Sie alle Bedingungen prüfen und dabei auf die Zinssätze, Tilgungspläne und die damit verbundenen Gebühren achten.

1. Gebührenstruktur

2. Zinssätze

Klären Sie, ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt, da variable Zinssätze im Laufe der Zeit steigen können, was zu höheren Kosten führt.

3. Rückzahlungsbedingungen

Prüfen Sie, wie oft die Zahlungen fällig sind und was passiert, wenn Sie eine Zahlung versäumen. Achten Sie auf eventuelle Vertragsstrafen bei Zahlungsverzug.

4. Persönliche Garantien

Seien Sie vorsichtig bei Klauseln, die persönliche Garantien verlangen, da diese Ihr persönliches Vermögen gefährden könnten, wenn das Unternehmen in Verzug gerät.

5. Cross-Default-Klauseln

Prüfen Sie, ob es Klauseln gibt, die bei einem Ausfall der Kreditlinie Vertragsstrafen für andere Kredite auslösen können.

6. Versteckte Gebühren

Achten Sie auf vage Bestimmungen über zusätzliche Gebühren, die nicht klar umrissen sind. Bitten Sie um Klärung, wenn Ihnen etwas unklar oder unerwartet erscheint.

7. Kleingedrucktes

Lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig auf Bedingungen hin, die zu zusätzlichen Kosten führen könnten, z. B. Vorfälligkeitsentschädigungen oder Bedingungen, unter denen die Gebühren steigen können.

8. Abhebungslimits und Bedingungen

Informieren Sie sich darüber, wie viele Abhebungen Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums vornehmen können und ob es Beschränkungen für die Verwendung der Mittel gibt.

Wenn Sie diese Faktoren gründlich prüfen, können Sie mögliche versteckte Gebühren besser umgehen und sicherstellen, dass die Kreditlinie Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht, ohne dass unerwartete Kosten entstehen.

7. Verwalten Sie Ihre Kreditlinie verantwortungsbewusst

Sobald Sie Zugang zu den Mitteln haben, sollten Sie die Kreditlinie vernünftig nutzen, um den Cashflow Bedarf zu steuern und die Rückzahlungen pünktlich zu leisten, um Ihr Unternehmensrating zu verbessern.

Ein verantwortungsvoller Umgang mit dem Kreditrahmen bedeutet, dass Sie ihn nur dann in Anspruch nehmen, wenn es unbedingt notwendig ist, und dass Sie sich genau überlegen, wie viel Kredit Sie in Anspruch nehmen wollen. 

Darüber hinaus ist es wichtig, den Cashflow Zyklus Ihres Unternehmens genau zu kennen, damit Sie bestimmen können, wann Sie diese Mittel am besten in Anspruch nehmen können.

🎁 Bonus: Die 12 wichtigsten Fragen, die Sie bei der Wahl des Kreditgebers beachten sollten

Wie erhält man eine Kreditlinie für Unternehmen mit Puls Project?

Puls Project verfolgt einen ganzheitlichen finanziellen Ansatz für das Cashflow Management Ihres Unternehmens und stellt die erforderlichen Mittel zu günstigen Konditionen bereit.

So können Sie nicht nur bis zu 100.000 € für 12 Monate abrufen, sondern erhalten auch eine Reihe von Cash Management- und Liquiditätsinstrumenten, um einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten und gleichzeitig Ihren Kreditrahmen zu erhöhen.

🔥 Wie funktioniert es also?

1. Verbinden Sie jedes Bankkonto von über 4.000 Banken mit einem zentralen Dashboard. So können Sie alle Unternehmen, Salden und Konten an einem Ort einsehen und verwalten.

Je mehr Konten Sie anschließen, desto höher ist das Kreditlimit.

2. Wir analysieren Ihre Kontobewegungen und ermitteln, wie viel Kredit Ihr Unternehmen auf der Grundlage Ihres Cashflows beantragen kann. 

Je mehr Daten Sie uns zur Verfügung stellen, desto besser können wir uns ein Bild von Ihrem Unternehmen machen.

Folglich kann Ihr Kreditlimit umso höher sein.

Was die Sicherheit betrifft, so verlassen wir uns auf:

🔗 Amazon Aurora verschlüsselte DB-Cluster mit AES-256 Verschlüsselung,

🔗 den GDPR-konformen Dienstleister FinAPI für die sichere Verknüpfung von Bankkonten und

🔗 Der TLS-Standard zur Sicherung von Daten und Informationen während der Übertragung.

🔗 Darüber hinaus ist unsere Verbindung zu Ihrer Bank ein reiner Lesezugriff.

🔥 Und das ist nur ein Teil der Geschichte. Was Puls Project so besonders macht, ist, dass es Sie mit Werkzeugen ausstattet, die Ihnen dabei helfen:

• Automatisierte Ausgabenverfolgung
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• Verfolgung der Rentabilität
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• Cashflow Verwaltung.

💰 Unser Planer zeigt alle Transaktionen an, die wir mehrmals täglich synchronisieren, um einen aktuellen Überblick über Ihre Finanzen zu erhalten. Auch Ihre Kreditverfügbarkeit wird neu berechnet.

💰 Darüber hinaus können Sie hier Ihre Transaktionen und finanziellen Aktivitäten über mehrere Unternehmen und Plattformen hinweg gruppieren und kennzeichnen, um einen besseren Überblick zu erhalten.

💰 Unser System benachrichtigt Sie, wenn wir eine Liquiditätslücke entdecken, damit Sie vorbeugende Maßnahmen ergreifen können, um sie zu schließen.

Sind Sie bereit, Puls Project auszuprobieren?

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