Die Führung eines Kleinunternehmens kann sich anfühlen wie das Laufen auf einer Fadenmühle - gerade wenn man denkt, dass man seinen Rhythmus und sein Tempo gefunden hat, geht einem wieder die Puste aus.
Eine wirksame Finanzplanung ist eine große Hilfe bei der Versorgung mit dem notwendigen Sauerstoff für einen reibungslosen Geschäftsbetrieb.
Sie ist das Rückgrat Ihres Unternehmens und gibt Ihnen einen klaren Rahmen, um Ihre Ressourcen sinnvoll einzusetzen, Cashflow Schwankungen vorauszusehen und sich auf Unvorhergesehenes vorzubereiten.
Aber wo und wie fängt man an und was macht sie so wichtig für Ihr Unternehmen?
Lesen Sie weiter, um mehr über die Bedeutung der Finanzplanung in Unternehmen zu erfahren und darüber, wie Sie damit Ihren Cashflow optimieren können.
Tauchen wir ein!
Was ist Finanzplanung im Unternehmen?
Finanzplanung in Unternehmen bedeutet, finanzielle Ziele und Strategien festzulegen, zu verwalten und zu bewerten, um die langfristige Nachhaltigkeit und das Wachstum Ihres Unternehmens zu gewährleisten.
Sie umfasst also Folgendes:
- Bewertung der aktuellen finanziellen Situation Ihres Unternehmens,
- Die Prognose der künftigen finanziellen Leistungsfähigkeit und
- Die Ausarbeitung eines detaillierten Plans für eine effiziente Ressourcenzuweisung.
7 Bestandteile eines Finanzplans
Um einen soliden Finanzplan erstellen zu können, müssen Sie wissen, welche Elemente oder Aspekte in den Plan einfließen.
✨ Budgetierung - Ein detailliertes Budget, das die erwarteten Einnahmen, Ausgaben und den Cashflow Ihres Unternehmens beschreibt.
Dazu gehört die Prognose des künftigen Finanzbedarfs, die Zuweisung von Ressourcen und die Festlegung von Finanzzielen.
✨ Cashflow Management - Entscheidend für die Aufrechterhaltung einer gesunden Finanzlage, umfasst:
- Überwachung und Kontrolle des Zuflusses und Abflusses von Barmitteln,
- Sicherstellung des rechtzeitigen Einzugs von Forderungen und
- Verwaltung der Verbindlichkeiten zur Optimierung der Liquidität des Unternehmens.
✨ Finanzberichte - Die Bilanz, die Gewinn- und Verlustrechnung und die Kapitalflussrechnung helfen Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen und Verbesserungsmöglichkeiten zu erkennen.
Darüber hinaus bieten sie wertvolle Einblicke in die finanzielle Leistungsfähigkeit, die Rentabilität und die allgemeine finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens.
✨ Investitionsrechnung - Bewertung der potenziellen Kosten, des Nutzens und der Risiken im Zusammenhang mit Investitionen, wie z. B.:
Die Anschaffung neuer Ausrüstung,
Erweiterung von Einrichtungen oder
Entwicklung neuer Produkte, um einen optimalen Einsatz der Unternehmensressourcen zu gewährleisten.
✨ Das Risikomanagement hilft Ihnen, finanzielle Risiken wie Währungsschwankungen, Zinsänderungen, Kreditrisiken usw. zu erkennen, zu bewerten und abzumildern.
Insgesamt hilft Ihnen das Risikomanagement bei der Bewältigung verschiedener marktbezogener Unwägbarkeiten, die die finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens beeinträchtigen.
✨ Steuerplanung - Behandelt Strategien für eine steuereffiziente Strukturierung, Abzüge und die Einhaltung der geltenden Steuergesetze und -vorschriften.
✨ Finanzierungsstrategien - Sie erfahren, wie Sie Betrieb und Wachstum durch Eigen- oder Fremdfinanzierung finanzieren können, z. B. durch die Aufnahme von Darlehen, die Gewinnung von Investoren oder die Reinvestition von Gewinnen.
💡 ProTip:
Wussten Sie, dass Sie bei Puls Project innerhalb von 48 Stunden einen Kredit von bis zu 100.000€ für 12 Monate erhalten können?
Wir vergeben Kredite aus unserem bei der BaFin registrierten Kreditfonds, d. h. Sie können auf komplizierte Formulare, Banken oder andere Dritte verzichten.
Außerdem können Sie den Kredit nicht nur auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden und den gewünschten Betrag und die Laufzeit wählen, sondern auch nur den Betrag zurückzahlen, den Sie tatsächlich verbraucht haben.
Warum ist Finanzplanung wichtig?
Die Finanzplanung legt den Grundstein für effektives Management, Wachstum und Nachhaltigkeit.
Die Komponenten, aus denen sich ein Finanzplan zusammensetzt, verraten bereits viel über seinen Nutzen.
1. Cashflow Management
Die Aufrechterhaltung eines positiven Cashflows ist einer der wichtigsten Aspekte bei der Führung eines Kleinunternehmens.
Die Finanzplanung hilft Ihnen dabei, Mittelzuflüsse und -abflüsse zu antizipieren und sicherzustellen, dass Sie über genügend Liquidität verfügen, um die Betriebsausgaben zu decken und Engpässe zu vermeiden.
💡 ProTip:
Puls Project rationalisiert Ihre Finanzvorgänge, indem es alle Ihre Finanzdaten, Vorgänge und Bankkonten in einem einzigen Dashboard zentralisiert.
So müssen Sie nicht zwischen Registerkarten und Konten wechseln, sondern erhalten einen einheitlichen Überblick über alle Transaktionen und Salden.
Darüber hinaus können Sie mit unserer Automatisierungsfunktion die regelmäßige Ausgabenerfassung automatisieren.
Es genügt, wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben einmal eingeben, und Sie sehen sie automatisch im folgenden Monat.
2. Zielsetzung
Mit einer effektiven Finanzplanung können Sie klare finanzielle Ziele in Bezug auf Umsatz, Gewinnspanne oder Marktexpansion festlegen.
Auf diese Weise erhalten Sie einen besseren Fahrplan für eine langfristige Strategie und Entscheidungsfindung.
3. Kontrolle der Budgetierung
Budgeteinstellungen sind für die Ausgabenkontrolle und die Verwaltung von Ressourcen unerlässlich.
Ein umfassendes Budget gibt einen klaren Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben, so dass Sie entscheiden können, wofür Sie Ihre Mittel einsetzen wollen.
Dies wiederum hilft Ihnen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Kosten einsparen, Abläufe optimieren und in Wachstumsmöglichkeiten investieren können, die mit Ihren Unternehmenszielen übereinstimmen.
Indem Sie ein gut strukturiertes Budget erstellen und einhalten, können Sie:
- Prioritäten bei den Ausgaben setzen,
- Ressourcen effizienter zuweisen und
- Den Fallstricken überhöhter Ausgaben vorbeugen.
💡 ProTip:
Sie können auf dem Puls Dashboard einen zukünftigen Zahlungsentwurf hinzufügen, um dessen unmittelbare Auswirkungen auf Ihre Bilanz und Ihr Budget zu sehen.
Auf diese Weise wissen Sie, wie Sie Ihre Ressourcen umschichten können, um die Budgetkontrolle zu verbessern.
4. Risikomanagement
Die Identifizierung finanzieller Risiken und die Entwicklung von Strategien zu ihrer Minderung sind für ein kleines Unternehmen von größter Bedeutung.
Auf diese Weise können Sie Ihr Unternehmen schützen und potenzielle Abschwünge, wirtschaftliche Veränderungen und andere unvorhergesehene Herausforderungen abfedern, die Ihre finanzielle Gesundheit beeinträchtigen könnten.
5. Investitionsentscheidungen
Wenn Sie wissen, wo Sie finanziell stehen und wie weit Sie gehen können, können Sie Ihre Mittel klug einsetzen und in Projekte investieren, die Ihren Wachstumszielen entsprechen und gute Erträge abwerfen.
Sie können zum Beispiel in Initiativen investieren, die die betriebliche Effizienz steigern, das Produkt- oder Dienstleistungsangebot verbessern, die Marktreichweite erweitern oder neue Einnahmequellen erschließen.
6. Bewertung der Leistung
Die Überwachung Ihrer finanziellen Leistung mit Hilfe von KPIs ermöglicht es Ihnen:
- Vergleich der tatsächlichen Ergebnisse mit Prognosen,
- Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren und
- Strategien bei Bedarf anzupassen.
Wenn Sie beispielsweise einen stetigen Rückgang der Bruttogewinnspannen feststellen, können Sie die zugrunde liegenden Ursachen untersuchen, z. B. erhöhte Herstellungskosten oder Preisprobleme.
Anschließend können Sie gezielte Maßnahmen zur Lösung des Problems ergreifen, z. B. die Neuverhandlung von Lieferantenverträgen, die Optimierung der Bestandsverwaltung oder die Neubewertung Ihrer Preisstrategien.
Ähnlich verhält es sich, wenn Sie einen stetigen Anstieg der Kundenakquisitionskosten feststellen. Dann sollten Sie Ihre Marketing- und Vertriebsanstrengungen neu bewerten, um sicherzustellen, dass sie kosteneffektiv sind.
7. Investoren und Kreditgeber anlocken
Ein detaillierter Finanzplan zeigt potenziellen Investoren und Kreditgebern, dass es Ihnen mit Ihrer finanziellen Gesundheit ernst ist.
Außerdem zeugt er von verantwortungsvoller Planung, Weitsicht und einer klaren Strategie zur Erzielung von Erträgen, was die Sicherung von Finanzierungen erleichtert.
💡 ProTip:
Hier ein kleiner Denkanstoß.
Wussten Sie, dass Ihr Unternehmen umso glaubwürdiger wird, je genauer Ihre geplanten Wechselzahlungen mit den tatsächlich geleisteten Zahlungen übereinstimmen, wenn Sie Puls Project nutzen?
Dadurch erhöht sich Ihr verfügbares Guthaben bei uns, so dass Sie an einem einzigen Tag über zusätzliche Mittel verfügen und alle Liquiditätslücken schließen können.
8. Informierte Entscheidungsfindung
Die Analyse historischer Daten, aktueller Markttrends und Branchen-Benchmarks kann Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die mit Ihren Unternehmenszielen übereinstimmen.
Darüber hinaus können Sie Entscheidungen einem Stresstest unterziehen und verschiedene Szenarien simulieren, um potenzielle Herausforderungen zu antizipieren und sich darauf vorzubereiten, Risiken zu mindern und fundiertere Entscheidungen zu treffen.
Ebenso wichtig ist, dass Sie sich nicht mehr auf Ihr Bauchgefühl und Ihre Intuition verlassen, sondern Ihre Entscheidungen auf handfeste Beweise und strategische Voraussicht stützen können.
💡 ProTip:
Das Planer Tool von Puls bezieht die Daten direkt von Ihrem angeschlossenen Bankkonto und stellt sicher, dass die Informationen aktuell und genau sind.
Dadurch werden menschliche Fehler oder Fehler, die durch die Verwendung veralteter Kalkulationstabellen oder falscher Formeln entstehen könnten, minimiert.
Durch die Nutzung präziser Daten können Sie fundiertere Entscheidungen treffen, das Risiko kostspieliger Fehler verringern und Ihre Finanzmanagementstrategien verbessern.
9. Anpassung an den Wandel
Die Finanzplanung bietet einen Rahmen, der Ihnen hilft, flexibel zu bleiben und auf Veränderungen zu reagieren:
- Sich ändernde Marktbedingungen
- Konjunkturschwankungen, und
- sich verändernde Kundenpräferenzen.
So können Sie Ihre Strategien rechtzeitig anpassen und sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen.
7 Schritte zur Erstellung eines Finanzplans
Die Erstellung eines Finanzplans umfasst mehrere wichtige Schritte, die einen umfassenden Rahmen für das Finanzmanagement bilden.
✨ Definieren Sie Ihre Unternehmensziele
Legen Sie die so genannten SMART-Finanzziele fest, d. h. spezifische, messbare, erreichbare, relevante und zeitbezogene Ziele.
Kurzfristige Ziele würden bedeuten, unmittelbare Ziele festzulegen, z. B. den Umsatz um einen bestimmten Prozentsatz zu steigern oder die Ausgaben zu senken.
Bei langfristigen Zielen hingegen geht es eher darum, wo Sie Ihr Unternehmen in den nächsten 3 bis 5 Jahren sehen, z. B. Expansion, neue Produktlinien oder Erhöhung des Marktanteils.
✨ Führen Sie eine finanzielle Bewertung durch
Der erste Schritt besteht in der Analyse und Überprüfung Ihrer bestehenden Finanzberichte, einschließlich Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Cashflow Rechnungen.
Außerdem sollten Sie Ihre aktuellen Aktiva, Passiva, Ihr Eigenkapital und Ihre Barreserven bewerten, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verstehen.
✨ Erstellen Sie ein Budget
Bevor Sie einen Haushaltsplan aufstellen, müssen Sie:
- Einnahmen schätzen - Ihre Einnahmen auf der Grundlage von historischen Daten, Marktanalysen und realistischen Umsatzprognosen hochrechnen.
- Aufschlüsselung der Ausgaben - Ermitteln Sie die fixen und variablen Kosten, einschließlich Betriebskosten, Gehälter, Miete, Versorgungsleistungen, Produktionskosten und Marketing.
Dann können Sie ein Budget erstellen, das mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt, indem Sie angeben, wie viel Sie für jede Ausgabenkategorie bereitstellen werden.
✨ Erstellen Sie Finanzprognosen
Für die Erstellung eines Finanzplans sind verschiedene Finanzprognosen erforderlich, von denen die wichtigsten folgende sind:
1. Cashflow Prognosen - Prognostizieren Sie Ihren Cashflow für mindestens ein Jahr und berücksichtigen Sie dabei die erwarteten Einnahmen und Ausgaben sowie saisonale Schwankungen und Markttrends.
2. Gewinn- und Verlustprognosen - Zeigen Sie die Rentabilität des Unternehmens anhand von Einnahmen, Ausgaben und Nettogewinn oder -verlust.
3. Break-Even Analyse - Hilft Ihnen, das zur Kostendeckung erforderliche Umsatzvolumen zu ermitteln und festzustellen, wann Sie voraussichtlich rentabel werden.
✨ Planung des Finanzierungsbedarfs
Ermitteln Sie, wie viel Kapital Sie für den Betrieb, das Wachstum oder unerwartete Ausgaben benötigen, und erkunden Sie je nach Bedarf mögliche traditionelle oder alternative Finanzierungsquellen.
Banken und Risikokapital sind traditionelle Finanzierungsquellen, während zu den immer beliebteren Alternativen Peer-to-Peer-Kredite, Geschäftsdarlehen, umsatzabhängige Finanzierung usw. gehören.
Einen detaillierteren Überblick über die Kreditoptionen finden Sie in unserem Blog, Die 4 besten Cashflow Kredite für kleine Unternehmen im Jahr 2024
✨ Erstellen Sie Notfallpläne
Sie sollten potenzielle finanzielle Risiken wie Konjunkturabschwünge, Marktwettbewerb und andere Faktoren berücksichtigen und deren Auswirkungen auf Ihr Unternehmen abschätzen.
Sobald Sie die Risiken identifiziert haben, können Sie Strategien entwickeln, um sie abzumildern, z. B. durch die Bildung eines Notfallfonds oder die Diversifizierung der Einnahmeströme.
✨ Überwachen und Anpassen des Plans
Vergleichen Sie regelmäßig die tatsächliche finanzielle Leistung mit Ihrem Budget und Ihren Prognosen, um Abweichungen festzustellen.
So können Sie flexibel auf Veränderungen, unvorhergesehene Umstände oder Änderungen der Geschäftsstrategie reagieren.
🎁 Bonus: 5 Fehler bei der Finanzplanung, die die meisten Kleinunternehmen machen, und wie man sie vermeidet
Unternehmerische Fehler sind unvermeidlich und gehören zum Lernprozess dazu.
Dennoch ist es ratsam, auf häufige Fehler zu achten, die Ihre finanzielle Gesundheit und Ihr Wachstumspotenzial untergraben können.
1. Mangel an klaren Zielen
Wenn Sie sich keine SMART-Finanzziele setzen, besteht die Gefahr, dass Ihnen die Richtung fehlt, was zu einer ineffizienten Ressourcenzuweisung und schlechter Planung führen kann.
2. Unzureichendes Cashflow Management
Obwohl das Cashflow Management das Lebenselixier eines Unternehmens ist, ist es ein häufiger Fehler, es nicht wirksam zu überwachen und zu verwalten.
Ungenaue Cashflow Prognosen oder die Vernachlässigung saisonaler Schwankungen können zu Liquiditätsengpässen führen, die es schwierig machen, Ausgaben zu decken oder in Wachstumschancen zu investieren.
3. Überschätzung der Einnahmeprognosen
Wenn Sie ein kleines Unternehmen leiten, können Sie bei der Prognose zukünftiger Einnahmen zu optimistisch sein, was zu unrealistischen finanziellen Erwartungen führt.
Infolgedessen kann es zu Budgetdefiziten und unzureichenden Mitteln für betriebliche Erfordernisse kommen.
Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Umsatzprognosen auf realistische historische Daten, Marktforschung und konservative Schätzungen stützen.
4. Fehlen von Notfallplänen
Ohne einen Notfallplan kann es schwierig sein, wirksam auf unvorhergesehene Ereignisse zu reagieren.
Dies kann zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, da es keine im Voraus festgelegten Protokolle zur Risikominderung oder Schadensminimierung gibt.
Darüber hinaus kann das Fehlen von Notfallplänen Folgendes verursachen:
- Cashflow Probleme
- Schwierigkeiten bei der Sicherung der Finanzierung
- Unzureichende Ressourcenzuweisung
- Längere Erholungszeiten und
- begrenzte Wachstumsmöglichkeiten.
5. Vernachlässigung der Steuerplanung
Die Nichtberücksichtigung steuerlicher Auswirkungen und Verpflichtungen kann zu unangenehmen Überraschungen führen, wenn die Steuersaison anbricht.
So haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, unerwartete Steuerverbindlichkeiten zu begleichen, was den Cashflow und die finanzielle Stabilität gefährden kann.
Tipp? Integrieren Sie die Steuerplanung in Ihre gesamte Finanzstrategie, einschließlich der Kenntnis von Abzügen, Verbindlichkeiten und Zahlungsplänen.
Wie kann Puls Project Ihnen helfen, Ihre Finanzen besser zu planen?
Die Führung eines kleinen Unternehmens erfordert das Jonglieren mit mehreren Finanzvorgängen und -protokollen, was überwältigend, verwirrend und fehleranfällig sein kann.
Glücklicherweise können Lösungen wie Puls Project Ihnen eine Last von den Schultern nehmen, indem sie eine allumfassende Lösung zur Verfügung stellen:
- Verbessern Sie die Verwaltung, Überwachung und betriebliche Effizienz der finanziellen Aktivitäten.
- Zugang erhalten zu den erforderlichen Finanzmitteln.
- Vereinfachung der Finanzverwaltung.
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💰 Verfolgen Sie Salden und Ausgaben über verschiedene Konten und Unternehmen hinweg an einem Ort.
💰 Überwachen Sie Ihren Cashflow aktiv und nehmen Sie notwendige Anpassungen vor, wenn wir eine Finanzierungslücke entdecken.
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6 Tipps für die Erstellung von Finanzprognosen
