Das Liquiditätsmanagement ist wichtig für das Wachstum und die Stabilität Ihres Unternehmens.

Deshalb können verschiedene Strategien, wie z. B. die Aufrechterhaltung optimaler Barreserven und die Nutzung von Kreditfazilitäten, dazu beitragen, die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens zu erhalten.

In diesem Artikel gehen wir darauf ein, was Liquiditätsplanung ist, wie wichtig sie ist, welche Schritte zur Erstellung eines Planes notwendig sind und welche Herausforderungen dabei auftreten können.

Lassen Sie uns beginnen!

Was bedeutet Liquiditätsplanung?

Bei der Liquiditätsplanung geht es darum, sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen über ausreichende Mittel verfügt, um die anstehenden Ausgaben zu decken, und dass Sie über ausreichende Mittel auf Ihren Konten verfügen, um Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Eine regelmäßige Liquiditätsplanung ist unerlässlich, um zu vermeiden, dass Sie von plötzlichen Rechnungen oder Strafen überrascht werden, und um die Stabilität Ihres KMU vor unvorhergesehenen Ereignissen zu schützen.

Pro Tip

Wenn Sie Puls regelmäßig nutzen, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verwalten, kann sich Ihr Kreditrahmen mit der Zeit erhöhen.

Darüber hinaus stellt Puls sicher, dass Sie verlässliche Daten für Geschäftsentscheidungen verwenden.

Das Risiko von Formelfehlern, menschlichem Versagen und veralteten Kalkulationstabellen wird durch die Bereitstellung genauer Informationen direkt von Ihrem Bankkonto verringert.

Hier sehen Sie, wie unser Cashflow-Planer funktioniert:

• Das Dashboard ist wie ein Kalender für Ein- und Ausgabedetails aufgebaut.
• Geplante Transaktionen können verschoben und in den Kalender verschoben werden, um mögliche Auswirkungen zu sehen.
• Weisen Sie jeder Zahlung Kategorien zu, wobei regelmäßige Zahlungen monatlich erinnert und übertragen werden.
• Geplante Zahlungen können als Entwurf gespeichert und in eine aktive Zahlung umgewandelt werden, wenn die Zeit zur Zahlung gekommen ist.

Was bedeutet Liquidität in der Finanzplanung?

Bei der Liquidität geht es darum, wie schnell ein Unternehmen seine kurzfristigen Ausgaben decken kann, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

Dazu gehören Dinge, die leicht in Geld umgewandelt werden können, wie Aktien und Anleihen.

Unternehmen müssen verschiedene Ausgaben einplanen, z. B. tägliche Kosten, Ersparnisse für Notfälle und Geld für künftige Investitionen.

Das Ziel der Liquiditätsplanung

Die Liquiditätsplanung stellt sicher, dass Sie über genügend leicht zugängliche Barmittel oder liquide Vermögenswerte verfügen, um Ihre kurzfristigen Ausgaben zu decken.

Durch die Sicherstellung ausreichender Barreserven können Sie den Verkauf illiquider Vermögenswerte oder die Aufnahme von Krediten zu ungünstigen Zinssätzen vermeiden und Zwangsverkäufe von Vermögenswerten bei Marktabschwüngen verhindern.

Warum benötigen Sie eine Liquiditätsplanung?

Es gibt viele gute Gründe, eine Liquiditätsplanung als Teil Ihrer Finanzmanagementstrategie durchzuführen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

• Kurzfristige Ausgaben decken: Planen Sie Ihre kurzfristigen Ausgaben voraus und stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Barmittel verfügen, um die Kosten ohne zusätzliche Kredite oder den Verkauf von Anlagen zu decken.
• Planen Sie für unerwartete Notfälle: Eine leicht zugängliche Bargeldreserve kann Ihrem Unternehmen helfen, unerwartete Ausgaben oder Notfälle zu bewältigen.
• Minimieren Sie das Risiko bei Marktschwankungen: Vermeiden Sie, dass Sie gezwungen sind, Vermögenswerte zu niedrigen Preisen zu verkaufen, um Notfälle zu decken oder andere Bedürfnisse während der Marktvolatilität zu erfüllen.
• Planen Sie für die Zukunft: Ein langfristiger Liquiditätsplan kann Ihrem Unternehmen helfen, finanzielle Ziele zu erreichen, z. B. Schulden abzubauen, für wichtige Investitionen zu sparen oder einen stabilen Cashflow für ein nachhaltiges Wachstum zu erhalten.

Liquiditätsplanung Vor- und Nachteile

Gehen wir die Vor- und Nachteile der Liquiditätsplanung durch.

Liquiditätsplanung Hauptmerkmale

Hier sind die wichtigsten Merkmale einer Liquiditätsplanung:

• Flexibilität und Anpassungsfähigkeit: Liquiditätsplanungen sollten flexibel und anpassbar sein, damit Ihr Unternehmen die Möglichkeit hat, den Plan an seine spezifischen Bedürfnisse und Ziele anzupassen.
• Formelbasierter Aufbau: Verwenden Sie eine formelbasierte Konstruktion, um den Prozess zu automatisieren und Genauigkeit zu gewährleisten.
• Mehrere parallele Prognosen: Unterstützen Sie mehrere parallele Prognosen, damit Sie verschiedene Szenarien vergleichen und analysieren können.
• Workflow für Einreichung und Überprüfung: Integrieren Sie einen Prozess zur Einreichung und Überprüfung von Prognosen, um sicherzustellen, dass der Plan genau und aktuell ist.
• Abweichungsanalyse: Die Einbeziehung der Abweichungsanalyse in Ihre Liquiditätsplanung kann Ihrem Unternehmen helfen, den Unterschied zwischen erwarteten und tatsächlichen Cashflows zu verstehen.

Wie berechnen Sie Ihre Liquidität?

Zur Beurteilung der Liquidität werden in der Regel drei Kennziffern verwendet:

• Current Ratio(Liquidität 3. Grades): Diese einfache Berechnung bietet einen umfassenden Überblick über Ihr Vermögen im Verhältnis zu den Verbindlichkeiten.
• Quick Ratio(Liquidität 2. Grades): Ein konservativerer Ansatz, bei dem nur Vermögenswerte berücksichtigt werden, die innerhalb von 90 Tagen schnell in Geld umgewandelt werden können.
• Cash Ratio(Liquidität 1. Grades): Die konservativste der drei Methoden, die sich ausschließlich auf die vorhandenen Geldreserven und nicht auf potenziell liquide Vermögenswerte konzentriert.

Die Wahl der geeigneten Quote hängt von Faktoren wie Branche, Risikotoleranz und Unternehmenszielen ab. Es ist ratsam, eine Quote zwischen 1,5 und 3 anzustreben, um Liquidität ohne ungenutztes Kapital zu gewährleisten.

Wie wird ein Liquiditätsplan erstellt?

Die Erstellung eines Liquiditätsplans für KMU umfasst mehrere wichtige Schritte. Lassen Sie uns jeden Schritt einzeln durchgehen.

1. Definieren Sie Ihre Geschäftsziele

Bevor Sie mit der Liquiditätsplanung beginnen, sollten Sie sich über die Ziele Ihres Unternehmens im Klaren sein.

Nehmen Sie sich die Zeit, um herauszufinden, was Ihr Unternehmen kurz-, mittel- und langfristig erreichen will.

Unabhängig davon, ob Sie sich darauf konzentrieren, Konjunkturabschwünge zu überstehen, in neue Märkte zu expandieren oder Innovationen voranzutreiben, dienen Ihre Ziele als Richtschnur für Ihre Liquiditätsstrategie.

2. Wählen Sie den geeignete Ratio

Wählen Sie die Liquiditätskennzahl, die dem Risikoprofil Ihrer Branche am besten entspricht und mit Ihren Unternehmenszielen übereinstimmt.

Bei der Entscheidung zwischen Current Ratio, Quick Ratio oder Cash Ratio sollten Sie Faktoren wie Risikotoleranz und Wachstumsabsichten berücksichtigen.

3. Bestehende Vermögenswerte und ihre Liquidität bewerten

Erstellen Sie zunächst eine Liste aller Vermögenswerte, einschließlich der materiellen Vermögenswerte wie Immobilien, Ausrüstung und Inventar sowie der immateriellen Vermögenswerte wie Rechte an geistigem Eigentum.

Sobald Sie Ihre Vermögenswerte identifiziert haben, kategorisieren Sie sie nach ihrer Liquidität.

Liquide Mittel sind die liquidesten Vermögenswerte, gefolgt von marktfähigen Wertpapieren und Forderungen aus Lieferungen und Leistungen.

Im Gegensatz dazu kann es mehr Zeit und Mühe kosten, Vermögenswerte wie Immobilien und Ausrüstung in Bargeld umzuwandeln.

4. Durchführen von Cashflow-Prognosen

Nutzen Sie Cashflow-Prognosen, um die Mittelzuflüsse und -abflüsse Ihres Unternehmens im Laufe der Zeit zu prognostizieren.

Herkömmliche Methoden wie Excel-basierte Prognosen liefern ein grundlegendes Verständnis, sind aber möglicherweise nicht flexibel und genau genug.

Ziehen Sie eine fortschrittliche Software für Cashflow-Prognosen in Betracht, um einen umfassenderen Einblick zu erhalten.

5. Sicherung der notwendigen Liquidität

Wesentliche Liquidität bezieht sich auf die Mittel, die zur Aufrechterhaltung des Tagesgeschäfts und zur Erfüllung routinemäßiger finanzieller Verpflichtungen erforderlich sind.

Bevor Sie Ressourcen für andere Liquiditätskategorien bereitstellen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie über genügend Liquidität verfügen, um die wesentlichen Ausgaben zu decken.

Dazu gehören Zahlungen für Miete, Versorgungsleistungen, Löhne und Lieferanten.

6. Vorsicht bei Konjunkturabschwüngen walten lassen

In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit sollte der Aufbau von Liquiditätsreserven zur Absicherung gegen unvorhergesehene Notfälle Vorrang haben.

Auch wenn es verlockend sein mag, aggressive Expansionsinitiativen zu verfolgen, kann die Konzentration auf die Stärkung der finanziellen Reserven die Widerstandsfähigkeit erhöhen und die mit der wirtschaftlichen Volatilität verbundenen Risiken mindern.

7. Gelegenheiten klug ergreifen

Trotz der Herausforderungen, die wirtschaftliche Abschwünge mit sich bringen, bieten sie auch Chancen für Unternehmen, die bereit sind, kalkulierte Risiken einzugehen.

Seien Sie vorsichtig, aber halten Sie Ausschau nach strategischen Möglichkeiten, die mit Ihren Unternehmenszielen übereinstimmen.

Wägen Sie potenzielle Risiken und Chancen sorgfältig ab, indem Sie den Bedarf an Liquidität gegen die Wachstumsaussichten abwägen.

8. Optimieren Sie Ihre Geschäftsabläufe

Integrieren Sie Erkenntnisse aus der Cashflow-Analyse und der Szenarienplanung in Ihre Geschäftsabläufe, um die Effizienz und Widerstandsfähigkeit zu verbessern.

Erkennen Sie Schwachstellen, wie z. B. eine übermäßige Abhängigkeit von wichtigen Kunden oder Lieferanten, und entwickeln Sie Strategien zur Risikominderung.

Herausforderungen bei der Liquiditätsplanung

Die Liquiditätsplanung ist zwar ein wichtiger Teil des Finanzmanagements, bringt aber auch Herausforderungen mit sich. Im Folgenden sind einige der wichtigsten Herausforderungen aufgeführt, die Sie bei der Erstellung von Liquiditätsplänen beachten müssen:

• Umgang mit Volatilität: Die Volatilität der Märkte kann sich auf die Liquidität und den Wert Ihrer Vermögenswerte auswirken, was die Vorhersage des Cashflows und die Anpassung Ihres Liquiditätsplans bei Bedarf erschwert.
• Steigende Zinssätze: Höhere Zinssätze können sich auf die Kosten der Kreditaufnahme auswirken und die Aufrechterhaltung des Cashflows erschweren, insbesondere wenn Ihr Vermögen in langfristige Anlagen mit geringerer Liquidität investiert ist.
• Inflation: Die Inflation kann den Wert Ihrer Bargeldbestände im Laufe der Zeit schmälern, insbesondere wenn diese keine angemessenen Renditen erwirtschaften.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Die Einhaltung der aufsichtsrechtlichen Vorschriften für Anlagepraktiken kann eine Herausforderung sein und erfordert erhebliche Ressourcen und Fachkenntnisse.
• Ungewissheit in der Weltwirtschaft: Die globalen wirtschaftlichen Bedingungen können sich schnell und manchmal unvorhersehbar ändern, was es schwierig macht, langfristiges Wachstum zu planen oder einen ausreichenden Cashflow zu erhalten, um kurzfristige Bedürfnisse zu befriedigen.
• Technologieeinfluss: Technologischer Fortschritt und digitale Umwälzungen können die Art und Weise, wie wir Geschäfte tätigen und Liquidität verwalten, verändern und neue Herausforderungen schaffen, auf die viele Unternehmen nicht vorbereitet sind.

Wie lassen sich die Auswirkungen der Liquiditätsplanung beurteilen?

Um die Auswirkungen der Liquiditätsplanung zu messen, können Sie mehrere Schlüsselkennzahlen verwenden:

• Cash Conversion Cycle (CCC) oder Geldumschlagsdauer: Zeigt an, wie schnell Ihr Unternehmen Investitionen in Lagerbestände und andere Ressourcen durch Verkäufe wieder in Bargeld umwandeln kann.
• Gewichteter durchschnittlicher Kapitalkostensatz (WACC): Bewertet die durchschnittliche Rendite, die Ihr Unternehmen für seine Investitionen erzielen muss, um Gläubiger und Aktionäre zufrieden zu stellen.
• Zinsaufwand: Dies sind die Kosten für die Aufnahme von Krediten und können zeigen, wie sich Schulden auf Ihren Cashflow auswirken.
• Fremdkapitalrendite: Zeigt an, wie effizient Ihr Unternehmen geliehene Mittel einsetzt, um Gewinne zu erzielen.

Wie können wir Sie bei der Liquiditätsplanung unterstützen?

Puls bietet kleinen Unternehmen einen einfachen Zugang zu Finanzierungen durch innovative Finanzlösungen. Wir bieten Kredite, Finanzplaner und Multibankdienstleistungen an, um Unternehmen dabei zu helfen, ihr Finanzmanagement zu verbessern und ihr Wachstum zu unterstützen.

Allgemeiner Überblick:

• Das Produkt umfasst: Cash-Flow-Management, das es dem Nutzer ermöglicht, Einnahmen und Ausgaben zu planen und gleichzeitig die zukünftigen Veränderungen des Saldos zu sehen.
• Schnelle und flexible Finanzierung: Eine verfügbare Kreditlinie mit Auszahlung der Mittel innerhalb von zwei Stunden nach Kreditantrag für im Handelsregister eingetragene Unternehmer.
• Woher das Geld kommt: Die Kredite werden von der Montold SME Lending Fund GmbH & Co. KG, die von der Montold Asset Management GmbH verwaltet und von Puls vermittelt wird. Der Fonds ist bei der BaFin registriert und richtet sich an professionelle und semiprofessionelle Anleger.
• Sicherheitsmerkmale: Puls legt großen Wert auf Datensicherheit und verwendet Transport Layer Security (TLS) und Amazon Aurora verschlüsselte Datenbank-Cluster. Die Kundendaten werden in Deutschland gespeichert, um die GDPR-Standards zu erfüllen, und das Unternehmen arbeitet mit GDPR-konformen Anbietern wie finAPI für die Kontoverknüpfung zusammen.
• Puls App: Laden Sie die Puls App (Android und iOS) herunter, um Benachrichtigungen über Ihr Einkommen und anstehende Kreditratenzahlungen zu erhalten.

Was wir anbieten

Puls bietet verschiedene Arten von Dienstleistungen an, unter anderem:

1. Kredite:

• Verbinden Sie Ihr Geschäftskonto mit Puls und Sie erhalten innerhalb von 48 Stunden einen Kreditrahmen.
• Sie können Ihren Kredit auf Ihre Bedürfnisse anpassen, indem Sie den Betrag (bis zu 100.000€) und die Kreditdauer (maximal 12 Monate) auswählen.
• Nutzen Sie unseren Kreditrechner für eine transparente Zinsberechnung.

• Sie erhalten den höchsten Kreditrahmen, indem Sie alle Ihre Geschäftskonten miteinander verbinden.
• Keine Verpflichtung zur Nutzung des Kreditlimits; es hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

2. Planer:

• Bietet Werkzeuge für die Finanzplanung und Cashflow-Prognosen.
• Bietet Einblicke zur Verfolgung von Ausgaben und zur Optimierung von Ausgaben über Banken und Unternehmen hinweg.
• Kategorisieren und kennzeichnen Sie Transaktionen für ein verbessertes Finanzmanagement.

3. Multibanking:

• Verbinden Sie alle Ihre Bankkonten und verwalten Sie sie an einem Ort.
• Zeigen Sie Salden an und verwalten Sie Zahlungen schnell und effizient.
• Greifen Sie auf die Transaktionsgeschichte zu und laden Sie Daten im CSV-Format für Buchhaltungszwecke herunter.
• Verwenden Sie Kategorien und Bezeichnungen, um Finanzaktivitäten bank- und unternehmensübergreifend zu gruppieren.

Wie es funktioniert

Unser Kreditservice funktioniert folgendermaßen:

1. Beantragen Sie einen Kredit und entscheiden Sie sich für den Betrag und die Laufzeit.
2. Unterschreiben Sie den Vertrag und weisen Sie sich aus.
3. Sie erhalten das Geld direkt auf Ihr Bankkonto.

Kommen Sie noch heute zu uns und erkunden Sie weitere Möglichkeiten und wie wir Sie bei Ihrer Liquiditätsplanung unterstützen können!